Sistema de salud en Estados Unidos (válido en 2026; sujeto a cambios)

En Estados Unidos no existe un seguro público de salud único. La atención sanitaria es la más cara del mundo, y el copago por una misma consulta puede variar más de diez veces según el plan. El esquema "cotizo y todo cubierto" no funciona aquí, así que es uno de los primeros temas que un recién llegado debe resolver.

Cuatro vías principales de cobertura

| Tipo de seguro | A quién va dirigido | Quién lo gestiona | | --- | --- | --- | | Seguro a través del empleador | Empleados con contrato y sus familias | La empresa elige la aseguradora y cofinancia la prima | | ACA Marketplace | Autónomos, freelancers y empresas pequeñas | healthcare.gov o mercados estatales; subsidios según ingresos | | Medicaid | Personas con bajos ingresos | Gestionado por cada estado, con criterios de renta variables | | Medicare | Mayores de 65 años y algunas personas con discapacidad | Gestión federal: Parte A (hospital), B (consultas), C (Advantage), D (medicamentos) |

Aproximadamente la mitad de la población tiene seguro a través del empleador, alrededor de un cuarto utiliza Medicaid y cerca de un quinto Medicare (cifras orientativas, válidas en 2026).

Términos clave que aparecen en cualquier póliza

• Premium (prima): cuota mensual. Para un seguro familiar suele situarse entre $1.500 y $2.500.
• Deductible (franquicia): lo que paga el asegurado antes de que la aseguradora empiece a cubrir. Entre $1.500 y $8.000.
• Copay: cantidad fija por visita ($30–$60).
• Coinsurance: porcentaje compartido (típicamente 80 % aseguradora / 20 % asegurado).
• Out-of-pocket maximum: tope anual de gastos del bolsillo. Por encima, la aseguradora cubre el 100 % (alrededor de $9.200 individual y $18.400 familiar).
• In-network vs out-of-network: si el centro está dentro de la red de la aseguradora o fuera. Fuera de la red la cobertura suele ser nula.

Trampas frecuentes

• Facturas de urgencias: ir a urgencias sin seguro suele acarrear cargos de $5.000 o más, incluso por consultas simples. Una fractura o una apendicectomía pueden ascender a $30.000–$80.000.
• Surprise billing: ser atendido en un hospital de la red, pero por un anestesiólogo fuera de red, y recibir una factura adicional elevada. La No Surprises Act (2022) ofrece cierta protección, pero no es completa.
• Medicamentos: el mismo fármaco puede costar de 5 a 20 veces más que en Corea. Es imprescindible aprovechar cupones de descuento como GoodRx.
• Seguro de estudiantes F-1: las universidades suelen exigir un plan concreto. Los seguros estudiantiles privados ofrecen coberturas pobres; conviene contratar el plan recomendado por la institución.

Acceso por estatus migratorio

• F-1: Medicaid prácticamente vetado; toca seguro escolar o un plan estudiantil privado.
• H-1B y otras visas de trabajo: lo habitual es el seguro de la empresa. Si pierde el empleo puede ampliar la cobertura por COBRA hasta 18 meses, pero suele costar más de $2.000 al mes.
• Residente permanente: tras 5 años puede acceder a Medicaid o Medicare (cumpliendo la edad). Algunos estados (NY, CA) eliminan la espera de 5 años.
• Ciudadano: cumple todos los requisitos de los programas públicos.

Aspectos clave del ACA Marketplace (válidos en 2026; sujetos a cambios)

• Periodo principal de inscripción (Open Enrollment) entre noviembre y enero.
• Los hogares con ingresos entre el 100 % y el 400 % del umbral federal de pobreza reciben subsidio (Premium Tax Credit).
• Cuatro niveles de planes (Bronze, Silver, Gold, Platinum); el Silver sirve de referencia para el cálculo del subsidio.
• Si pierde empleo, se casa o tiene un hijo (qualifying life event), puede inscribirse fuera de plazo.

Medicare en pocas líneas

• Puede solicitarse desde los 3 meses anteriores a los 65 años. La inscripción automática solo aplica si ya cobra Social Security.
• La Parte A (hospitalización) es gratuita si se acumulan 40 créditos; la Parte B cuesta unos $185 mensuales (con recargo IRMAA según ingresos).
• Gracias al acuerdo de seguridad social Corea-EE. UU., los periodos trabajados en Corea pueden contar para acceder a la Parte A.

Enlaces útiles

• healthcare.gov — Marketplace ACA
• medicare.gov — Inscripción y comparación de planes Medicare
• medicaid.gov — Información de Medicaid por estado
• ssa.gov/medicare — Conexión con Social Security