الرعاية · التقاعد — المملكة المتحدة اختبار الحياة في المملكة المتحدة

نظام التقاعد في المملكة المتحدة

يمكن فهم نظام التقاعد البريطاني في إطار ثلاث طبقات: الطبقة الأولى State Pension التي تديرها الدولة، والثانية Workplace Pension الذي يُسجَّل فيه الموظف تلقائياً عبر صاحب العمل، والثالثة التقاعد الخاص (Private Pension، مثل SIPP) الذي يكوِّنه الفرد طوعاً. State Pension يقابل التقاعد العام في كوريا، فيما يشبه Workplace Pension خطة المساهمات المحددة (DC) الإلزامية في كثير من البلدان.

الطبقة الأولى — State Pension (التقاعد الحكومي)

مصدر التمويل: ليس من الضرائب العامة بل من اشتراكات التأمين الوطني (National Insurance, NI). يدفع الموظفون NI Class 1، والعاملون لحسابهم الخاص Class 2/4.
شروط الاستحقاق: يلزم عادة سداد NI لمدة 10 سنوات على الأقل للحصول على جزء من المعاش، ويُمنح المبلغ الكامل (full new State Pension) عند 35 سنة من الاشتراك.
المبلغ: يُصرف بقيمة أسبوعية ثابتة، ويُعدَّل سنوياً وفق صيغة القفل الثلاثي (triple lock): الأعلى من نمو الأجور أو معدل التضخم أو 2.5%. يُذكر أن المبلغ الكامل قارب £230 أسبوعياً (اعتباراً من 2026؛ قابل للتغيير)، والأرقام الدقيقة تتغير سنوياً في أبريل.
سن بدء الصرف (State Pension age): حالياً 66 سنة، وسيصل تدريجياً إلى 67 بحلول 2028 تقريباً، مع نقاش حول رفعه إلى 68 في الأربعينيات.

الطبقة الثانية — Workplace Pension (تقاعد العمل)

التسجيل التلقائي (Auto-enrolment): يلزم صاحب العمل بتسجيل الموظفين تلقائياً الذين تتراوح أعمارهم بين 22 سنة وسن State Pension ودخلهم السنوي يفوق نحو £10,000 (طُبِّق منذ 2012).
الحد الأدنى للاشتراك: عادةً 8% إجمالاً (5% من الموظف + 3% من صاحب العمل)، وقد يكون أعلى في بعض الشركات والقطاعات.
شكل الخطة: غالبيتها خطط مساهمات محددة (DC). بعض القطاعات العامة (NHS، المعلمون) تحتفظ بخطط منافع محددة (DB) لكنها تتقلص تدريجياً.
المزايا الضريبية: تُخصَم اشتراكات الموظف من ضريبة الدخل.

الطبقة الثالثة — التقاعد الفردي

SIPP (Self-Invested Personal Pension) هو الأداة الأشهر، إلى جانب ISA (Individual Savings Account)، لتكوين أصول التقاعد بكفاءة ضريبية. هذا الدليل للاسترشاد العام لا للنصح الاستثماري.

نقاط مهمة للمقيمين القادمين من خارج المملكة المتحدة

اتفاقية الضمان الاجتماعي بين كوريا والمملكة المتحدة (السارية منذ 2000، المعدَّلة 2017): تتيح جمع فترات الاشتراك بين التقاعد الكوري واشتراكات NI البريطانية لاستيفاء شرط الحد الأدنى. حتى من يعمل في بريطانيا 5 سنوات فقط ثم يعود إلى كوريا لا يخسر اشتراكاته، إذ يُعترف بها عند المطالبة من أيٍّ من البلدين، علماً بأن المبلغ يُحتسب فقط بمقدار الاشتراك الفعلي في كل بلد.
مراجعة سجل NI: تستطيع الاطلاع على عدد سنوات اشتراكك والمبلغ المتوقع عبر Check your State Pension forecast على GOV.UK. يمكن سد بعض السنوات الناقصة عبر اشتراكات NI الطوعية (Voluntary Class 3) في حالات محددة.
الصرف بعد العودة إلى البلد الأصلي: يمكن صرف State Pension إلى كوريا عبر تحويل دولي. غير أن بعض دول الإقامة لا تستفيد من القفل الثلاثي، فيُنصح بالتحقق من تصنيف كوريا.
الازدواج الضريبي: تنظم اتفاقية تجنب الازدواج بين كوريا والمملكة المتحدة معاملة الدخل التقاعدي، ويُحدَّد مبدأ الضرائب وفق بلد الإقامة. يُستحسن استشارة مستشار ضريبي قبل العودة.

هذه المعلومات للاسترشاد فقط (اعتباراً من 2026؛ قابل للتغيير)، وتُحدَّث الأرقام والأعمار والشروط في أبريل من كل عام.

روابط رسمية: GOV.UK State Pension، Pension Wise

نظام التقاعد في المملكة المتحدة

الطبقة الأولى — State Pension (التقاعد الحكومي)

مصدر التمويل: ليس من الضرائب العامة بل من اشتراكات التأمين الوطني (National Insurance, NI). يدفع الموظفون NI Class 1، والعاملون لحسابهم الخاص Class 2/4.

شروط الاستحقاق: يلزم عادة سداد NI لمدة 10 سنوات على الأقل للحصول على جزء من المعاش، ويُمنح المبلغ الكامل (full new State Pension) عند 35 سنة من الاشتراك.

المبلغ: يُصرف بقيمة أسبوعية ثابتة، ويُعدَّل سنوياً وفق صيغة القفل الثلاثي (triple lock): الأعلى من نمو الأجور أو معدل التضخم أو 2.5%. يُذكر أن المبلغ الكامل قارب £230 أسبوعياً (اعتباراً من 2026؛ قابل للتغيير)، والأرقام الدقيقة تتغير سنوياً في أبريل.

سن بدء الصرف (State Pension age): حالياً 66 سنة، وسيصل تدريجياً إلى 67 بحلول 2028 تقريباً، مع نقاش حول رفعه إلى 68 في الأربعينيات.

الطبقة الثانية — Workplace Pension (تقاعد العمل)

التسجيل التلقائي (Auto-enrolment): يلزم صاحب العمل بتسجيل الموظفين تلقائياً الذين تتراوح أعمارهم بين 22 سنة وسن State Pension ودخلهم السنوي يفوق نحو £10,000 (طُبِّق منذ 2012).

الحد الأدنى للاشتراك: عادةً 8% إجمالاً (5% من الموظف + 3% من صاحب العمل)، وقد يكون أعلى في بعض الشركات والقطاعات.

شكل الخطة: غالبيتها خطط مساهمات محددة (DC). بعض القطاعات العامة (NHS، المعلمون) تحتفظ بخطط منافع محددة (DB) لكنها تتقلص تدريجياً.

المزايا الضريبية: تُخصَم اشتراكات الموظف من ضريبة الدخل.

الطبقة الثالثة — التقاعد الفردي

SIPP (Self-Invested Personal Pension) هو الأداة الأشهر، إلى جانب ISA (Individual Savings Account)، لتكوين أصول التقاعد بكفاءة ضريبية. هذا الدليل للاسترشاد العام لا للنصح الاستثماري.

نقاط مهمة للمقيمين القادمين من خارج المملكة المتحدة

اتفاقية الضمان الاجتماعي بين كوريا والمملكة المتحدة (السارية منذ 2000، المعدَّلة 2017): تتيح جمع فترات الاشتراك بين التقاعد الكوري واشتراكات NI البريطانية لاستيفاء شرط الحد الأدنى. حتى من يعمل في بريطانيا 5 سنوات فقط ثم يعود إلى كوريا لا يخسر اشتراكاته، إذ يُعترف بها عند المطالبة من أيٍّ من البلدين، علماً بأن المبلغ يُحتسب فقط بمقدار الاشتراك الفعلي في كل بلد.

مراجعة سجل NI: تستطيع الاطلاع على عدد سنوات اشتراكك والمبلغ المتوقع عبر Check your State Pension forecast على GOV.UK. يمكن سد بعض السنوات الناقصة عبر اشتراكات NI الطوعية (Voluntary Class 3) في حالات محددة.

الصرف بعد العودة إلى البلد الأصلي: يمكن صرف State Pension إلى كوريا عبر تحويل دولي. غير أن بعض دول الإقامة لا تستفيد من القفل الثلاثي، فيُنصح بالتحقق من تصنيف كوريا.

الازدواج الضريبي: تنظم اتفاقية تجنب الازدواج بين كوريا والمملكة المتحدة معاملة الدخل التقاعدي، ويُحدَّد مبدأ الضرائب وفق بلد الإقامة. يُستحسن استشارة مستشار ضريبي قبل العودة.