El seguro médico en Suiza

Suiza no tiene un servicio nacional de salud gratuito. Toda persona que vive aquí debe contratar el seguro médico básico (Grundversicherung, según la Ley del Seguro de Enfermedad KVG/LAMal) con una aseguradora privada. La ley fija las prestaciones, así que la cobertura básica es la misma en todas las aseguradoras. Las aseguradoras deben aceptar en el seguro básico a cualquier solicitante, sea cual sea su edad o estado de salud, sin periodo de carencia. Las primas no se descuentan del salario: las paga usted cada mes.

Contratar y cambiar de aseguradora

• Tiene tres meses desde su llegada a Suiza, o desde el nacimiento de un bebé, para contratar el seguro. Durante esos tres meses ya está asegurado.
• Puede elegir cualquier aseguradora que opere donde usted vive.
• Las aseguradoras anuncian la prima del año siguiente antes del 31 de octubre. Para cambiar de aseguradora el 1 de enero, su carta de baja debe llegar a su aseguradora actual a más tardar el 30 de noviembre. Si tiene primas impagadas por las que ha recibido un requerimiento, no puede cambiar.
• El seguro complementario (Zusatzversicherung) es opcional. Las aseguradoras pueden rechazarle tras un cuestionario de salud.

Lo que paga

• Prima: depende de la aseguradora, el modelo, su franquicia y su lugar de residencia. El cantón de Zúrich tiene tres regiones de primas. Para 2027 la prima media en toda Suiza será de CHF 412 al mes para todos los asegurados y de CHF 487,60 para los adultos (anunciada el 29 de septiembre de 2026; se fija cada año).
• Franquicia (Franchise): los adultos eligen entre CHF 300 y CHF 2.500 al año, los niños entre CHF 0 y CHF 600. Una franquicia más alta reduce la prima.
• Copago (Selbstbehalt): después de la franquicia paga el 10 % de los costes, hasta CHF 700 al año los adultos y CHF 350 los niños.
• Contribución hospitalaria: CHF 15 al día. No la pagan los niños, los jóvenes adultos en formación ni las embarazadas.
• Embarazo: por las prestaciones de maternidad no paga franquicia ni copago. Desde la 13.ª semana de embarazo hasta 8 semanas después del parto, los tratamientos ordinarios también están exentos de participación en los costes.

Médicos y modelos de seguro

Su médico de cabecera (Hausarzt) suele ser el primer contacto y le deriva a los especialistas. Existen modelos más baratos: el modelo de médico de cabecera o HMO (casi siempre acude primero a una consulta elegida) o el modelo Telmed (primero llama a una línea de asesoramiento médico). Los trabajadores que trabajan más de 8 horas a la semana están asegurados contra todos los accidentes a través de su empleador. Si trabaja menos, es autónomo o no trabaja, debe organizar usted mismo la cobertura de accidentes; para los autónomos y las personas sin empleo forma parte del seguro médico.

Las personas con ingresos bajos pueden solicitar una reducción de la prima (Prämienverbilligung). En Zúrich la gestiona la oficina cantonal de seguros sociales (SVA Zürich). En 2026, una persona sola con un patrimonio superior a CHF 150.000 no tiene derecho a ella.

Errores frecuentes de los recién llegados

• Su municipio (Gemeinde) le pide un justificante del seguro médico al inscribirse. Si aún no lo tiene, debe entregarlo en un plazo de tres meses.
• Con la franquicia de CHF 2.500, reserve CHF 3.200 para un año malo (franquicia más copago máximo).
• No pague dos veces la cobertura de accidentes si su empleador ya le asegura.
• Fuera de la UE/AELC, el seguro básico solo paga los tratamientos de urgencia hasta un límite. Valore un seguro de viaje adicional antes de visitar países donde la atención médica es cara.

Información oficial: ch.ch: costes del seguro médico, ch.ch: contratar o cambiar de seguro, OFSP: preguntas frecuentes sobre las primas, SVA Zürich: reducción de primas 2026