Hệ thống phúc lợi Mỹ — Tổng quan

Mạng lưới an sinh xã hội của Mỹ được xây dựng trên ba tầng: liên bang, tiểu bang và chủ lao động. Social Security (hưu trí, khuyết tật, tử tuất) và Medicare là bảo hiểm xã hội liên bang, được tài trợ bằng thuế tiền lương (FICA). Bảo hiểm thất nghiệp, Medicaid, trường phổ thông K–12 và nghỉ phép gia đình có lương do các tiểu bang điều hành, nên quy định và mức hưởng khác nhau giữa các tiểu bang. Bảo hiểm y tế và tiết kiệm hưu trí (401(k)) thường có được thông qua chủ lao động. Vì vậy, mất việc thường đồng nghĩa với mất luôn bảo hiểm y tế. Phần lớn các khoản trợ giúp xét theo thu nhập (SNAP, Medicaid, phiếu hỗ trợ nhà ở, TANF) phụ thuộc vào thu nhập và tình trạng di trú.

Ai được bảo hiểm

• Người lao động thuộc mọi diện cư trú đều đóng FICA và tích lũy tín chỉ (credits) Social Security, trừ khi được miễn (ví dụ du học sinh F-1 trong những năm đầu, xem trang hưu trí).
• Người có thẻ xanh (LPR — thường trú nhân hợp pháp) có thể dùng hầu hết các chương trình liên bang, nhưng thường chỉ sau thời gian chờ 5 năm đối với Medicaid, SNAP và TANF.
• Từ luật ngân sách năm 2025 (P.L. 119-21), một số chương trình chỉ dành cho công dân, LPR, người nhập cảnh diện Cuba/Haiti và người di cư theo COFA: SNAP (đã có hiệu lực), Medicaid và CHIP liên bang đầy đủ (từ ngày 1 tháng 10 năm 2026) và trợ cấp Marketplace (từ ngày 1 tháng 1 năm 2027). Người tị nạn (refugees và asylees) mất quyền tiếp cận trừ khi họ trở thành LPR.
• Người có visa tạm thời (F-1, H-1B, L-1 và các loại khác) dựa vào bảo hiểm của chủ lao động hoặc bảo hiểm tư nhân và không thể dùng hầu hết các chương trình xét theo thu nhập.

Những đăng ký đầu tiên cho người mới đến

• Số An sinh Xã hội (SSN) do SSA cấp, cần cho việc làm, thuế và hầu hết các phúc lợi. Nếu không có giấy phép lao động, bạn có thể cần ITIN (mã số thuế cá nhân) do IRS cấp để khai thuế.
• Thẻ ID tiểu bang hoặc bằng lái xe; từ tháng 5 năm 2025, các chuyến bay nội địa yêu cầu thẻ đạt chuẩn REAL ID hoặc hộ chiếu.
• Bảo hiểm y tế ngay từ ngày đầu: chương trình của chủ lao động, Marketplace (đăng ký đặc biệt trong vòng 60 ngày sau khi chuyển nhà hoặc mất bảo hiểm) hoặc Medicaid nếu đủ điều kiện.
• Thay đổi địa chỉ: hầu hết người không phải công dân phải báo việc chuyển nhà cho USCIS trong vòng 10 ngày (Form AR-11).

Tóm tắt các lĩnh vực

• Y tế (health) — bảo hiểm của chủ lao động, ACA Marketplace, Medicaid và Medicare (từ 65 tuổi); không có bảo hiểm công toàn dân.
• Hưu trí (pension) — Social Security (40 tín chỉ; tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 67 đối với người sinh năm 1960 trở về sau) cùng với tiết kiệm 401(k) và IRA.
• Thất nghiệp (unemployment) — trợ cấp do tiểu bang điều hành, thường tối đa 26 tuần; sau đó chỉ còn trợ giúp xét theo thu nhập như SNAP hoặc TANF.
• Gia đình (family) — Child Tax Credit (tín dụng thuế cho trẻ em) tối đa 2.200 USD mỗi trẻ (2026), EITC, SNAP, WIC, Trump Accounts cho trẻ sinh năm 2025–2028.
• Thuế (tax) — thuế thu nhập liên bang lũy tiến (10–37%), thuế thu nhập tiểu bang và địa phương, đánh thuế thu nhập toàn cầu dựa trên quốc tịch.
• Nhà ở (housing) — giá thuê theo thị trường, phiếu Section 8 với danh sách chờ dài, khoản vay thế chấp FHA (từ năm 2025 chỉ dành cho LPR và công dân).
• Giáo dục (education) — trường công K–12 miễn phí bất kể tình trạng di trú; đại học đắt đỏ; FAFSA dành cho công dân và người không phải công dân đủ điều kiện.
• Thai sản và nuôi con (parental) — 12 tuần nghỉ FMLA không lương; nghỉ có lương chỉ có ở một số tiểu bang hoặc do chủ lao động chi trả.

Những điều cần lưu ý

• Quy định phúc lợi dành cho người nhập cư đã thay đổi nhiều trong giai đoạn 2025–2026 và các vụ kiện vẫn đang tiếp diễn; hãy xem trang của cơ quan liên quan trước khi nộp đơn.
• USCIS áp dụng hướng dẫn mới về public charge (gánh nặng xã hội) từ ngày 18 tháng 9 năm 2026 (quy định năm 2022 đã bị bãi bỏ). Nếu bạn hoặc người thân vẫn cần thẻ xanh hoặc visa, hãy xem hướng dẫn này trước khi sử dụng phúc lợi.
• Mọi số tiền ở đây là số liệu năm 2026 và được điều chỉnh hằng năm.

Hướng dẫn chính thức: USA.gov: Phúc lợi, Social Security Administration, HealthCare.gov: Người nhập cư, USCIS Policy Manual: Public charge

Bảo hiểm y tế ở Mỹ

Mỹ không có một bảo hiểm y tế công duy nhất cho tất cả mọi người. Phần lớn người trong độ tuổi lao động được bảo hiểm qua chủ lao động; những người khác mua gói bảo hiểm trên ACA Marketplace (sàn bảo hiểm theo Luật Chăm sóc Sức khỏe Hợp túi tiền); cư dân thu nhập thấp có thể được hưởng Medicaid (do từng tiểu bang điều hành); người từ 65 tuổi trở lên được hưởng Medicare. Chi phí cho cùng một cách điều trị có thể chênh lệch rất lớn tùy gói bảo hiểm, vì vậy lo xong bảo hiểm là một trong những việc đầu tiên cần làm sau khi đến Mỹ.

Các con đường chính

• Bảo hiểm của chủ lao động: chủ lao động chọn công ty bảo hiểm và trả một phần phí. Sau khi mất việc, COBRA cho phép bạn giữ gói bảo hiểm (với chủ lao động có từ 20 nhân viên trở lên) trong một thời gian giới hạn, nhưng bạn có thể phải trả tới 102% toàn bộ chi phí.
• ACA Marketplace (HealthCare.gov hoặc sàn bảo hiểm của tiểu bang bạn): kỳ đăng ký mở cho năm bảo hiểm 2027 kéo dài từ ngày 1 tháng 11 năm 2026 đến ngày 15 tháng 1 năm 2027; ngoài kỳ này bạn cần một Special Enrollment Period (kỳ đăng ký đặc biệt), ví dụ trong vòng 60 ngày sau khi mất bảo hiểm, chuyển nhà hoặc sinh con. Hộ gia đình có thu nhập từ 100% đến 400% mức chuẩn nghèo liên bang có thể được tín dụng thuế hỗ trợ phí bảo hiểm (premium tax credit) (2026).
• Medicaid và CHIP: do tiểu bang điều hành, miễn phí hoặc chi phí thấp. Phần lớn người có thẻ xanh phải chờ 5 năm; một số tiểu bang miễn thời gian chờ cho trẻ em và phụ nữ mang thai. Từ ngày 1 tháng 10 năm 2026, Medicaid/CHIP liên bang đầy đủ chỉ dành cho công dân, LPR, người nhập cảnh diện Cuba/Haiti và người di cư theo COFA; Medicaid cấp cứu (emergency Medicaid) vẫn được duy trì.
• Medicare: đăng ký trong khoảng thời gian 7 tháng quanh sinh nhật thứ 65 của bạn. Part A (nằm viện) miễn phí bảo hiểm nếu có 40 tín chỉ lao động; phí Part B tiêu chuẩn là 202,90 USD/tháng và mức khấu trừ là 283 USD (2026; điều chỉnh hằng năm). Đăng ký trễ có thể bị phạt suốt đời.

Thuật ngữ quan trọng

• Premium (phí bảo hiểm): giá hằng tháng của gói bảo hiểm.
• Deductible (mức khấu trừ): số tiền bạn tự trả trước khi bảo hiểm bắt đầu chi trả.
• Copay / coinsurance (đồng chi trả): khoản phí cố định hoặc tỷ lệ phần trăm bạn trả cho mỗi dịch vụ.
• Out-of-pocket maximum (mức tự chi trả tối đa): các gói Marketplace giới hạn chi phí hằng năm của bạn ở mức 10.600 USD cho một người và 21.200 USD cho một gia đình (2026; 12.000 / 24.000 USD vào năm 2027).
• In-network và out-of-network (trong mạng lưới và ngoài mạng lưới): cơ sở y tế ngoài mạng lưới của gói bảo hiểm có thể được chi trả rất ít hoặc không được chi trả, trừ trường hợp cấp cứu.

Người nhập cư và những thay đổi về điều kiện

• Người nhập cư cư trú hợp pháp (lawfully present, bao gồm nhiều người có visa) có thể mua gói bảo hiểm trên Marketplace. Từ ngày 1 tháng 1 năm 2027, chỉ LPR, người nhập cảnh diện Cuba/Haiti và người di cư theo COFA mới đủ điều kiện nhận trợ cấp Marketplace.
• Từ ngày 4 tháng 1 năm 2027, Medicare chỉ dành cho công dân, LPR, người nhập cảnh diện Cuba/Haiti và người di cư theo COFA; những người tham gia khác không phải công dân sẽ mất bảo hiểm.
• No Surprises Act (Luật Không Hóa đơn Bất ngờ) bảo vệ bạn khỏi hầu hết các hóa đơn ngoài mạng lưới bất ngờ cho dịch vụ cấp cứu và cho một số dịch vụ tại bệnh viện trong mạng lưới.

Những sai lầm thường gặp của người mới đến

• Không có bảo hiểm: phòng cấp cứu bắt buộc phải điều trị cho bạn, nhưng hóa đơn vẫn sẽ đến sau.
• Bỏ lỡ hạn chót của kỳ đăng ký mở hoặc khung đăng ký đặc biệt 60 ngày sau khi đổi việc.
• Chỉ xem phí bảo hiểm mà bỏ qua mức khấu trừ và mạng lưới.
• Sinh viên nên kiểm tra xem trường có bắt buộc dùng gói bảo hiểm riêng của trường hay không.

Hướng dẫn chính thức: HealthCare.gov, HealthCare.gov: Bảo hiểm cho người nhập cư, Medicare.gov, Medicaid.gov, CMS: No Surprises

Hệ thống hưu trí Mỹ

Hệ thống hưu trí Mỹ thường được ví như chiếc ghế ba chân: lương hưu liên bang Social Security, chương trình của chủ lao động như 401(k), và tiết kiệm cá nhân trong tài khoản IRA. Riêng Social Security hiếm khi thay thế được thu nhập của tầng lớp trung lưu, nên phần lớn người lao động còn tiết kiệm qua hai kênh còn lại.

Social Security (SSA)

• Do Social Security Administration (Cơ quan An sinh Xã hội) điều hành và được tài trợ bằng thuế tiền lương (FICA): 6,2% từ người lao động và 6,2% từ chủ lao động trên thu nhập tối đa 184.500 USD (2026; điều chỉnh hằng năm). Người tự kinh doanh đóng cả hai phần. Thuế Medicare (mỗi bên 1,45%) đóng thêm, không có mức trần.
• Bạn cần 40 tín chỉ (khoảng 10 năm làm việc) để được hưởng lương hưu. Năm 2026, cứ mỗi 1.890 USD thu nhập thì được một tín chỉ, tối đa 4 tín chỉ mỗi năm.
• Tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 67 đối với người sinh năm 1960 trở về sau. Bạn có thể bắt đầu nhận từ 62 tuổi với mức giảm khoảng 30%; chờ quá 67 tuổi, cho đến 70 tuổi, sẽ làm tăng lương hưu.
• Mức trợ cấp trung bình cho người lao động nghỉ hưu: 2.071 USD/tháng; mức tối đa ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 4.152 USD/tháng (tháng 1 năm 2026, sau đợt tăng 2,8% theo chi phí sinh hoạt).
• Social Security Fairness Act (tháng 1 năm 2025) đã bãi bỏ các quy định WEP và GPO, vốn từng cắt giảm trợ cấp của những người đồng thời nhận lương hưu từ công việc không thuộc diện Social Security.

401(k) và IRA

• 401(k): chương trình của chủ lao động với khoản đóng trước thuế hoặc Roth trích từ lương của bạn. Hạn mức năm 2026 là 24.500 USD, cộng thêm 8.000 USD đóng bù (catch-up) từ 50 tuổi (11.250 USD ở tuổi 60–63). Nhiều chủ lao động đóng thêm khoản đối ứng (match); hãy đóng ít nhất đủ để nhận được khoản này.
• IRA: tài khoản cá nhân, loại truyền thống (hoãn thuế) hoặc Roth (rút tiền miễn thuế). Hạn mức năm 2026 là 7.500 USD, cộng thêm 1.100 USD từ 50 tuổi. Quyền đóng Roth giảm dần khi thu nhập từ 153.000 đến 168.000 USD đối với người khai thuế độc thân (2026).
• Rút tiền trước 59½ tuổi thường bị phạt 10% cộng với thuế thu nhập. Khi đổi việc, bạn có thể chuyển (roll over) 401(k) sang IRA.

Hiệp định với các nước khác và sống ở nước ngoài

Mỹ có hiệp định an sinh xã hội (totalization) với 31 quốc gia, bao gồm Canada, Nhật Bản, Úc, Brazil, Chile, Hàn Quốc và nhiều nước EU (hiệp định mới nhất, với Romania, từ ngày 1 tháng 9 năm 2026). Các hiệp định này tránh việc người lao động được cử sang phải đóng góp hai lần và cho phép bạn cộng gộp thời gian làm việc để đủ điều kiện hưởng lương hưu; sau đó mỗi nước chỉ chi trả cho phần thời gian của mình. Nếu nước bạn không có trong danh sách của SSA, tín chỉ ở Mỹ và tín chỉ ở nước ngoài không thể cộng gộp.

Công dân Mỹ nhìn chung có thể nhận Social Security ở bất cứ đâu. Người không phải công dân thường bị ngừng chi trả sau sáu tháng dương lịch trọn vẹn ở ngoài nước Mỹ, trừ khi có ngoại lệ, ví dụ thông qua một nước có hiệp định; hãy kiểm tra bằng công cụ sàng lọc của SSA trước khi chuyển đi.

Những sai lầm thường gặp của người mới đến

• Rời Mỹ khi chưa đủ 40 tín chỉ và không có nước có hiệp định để cộng gộp: tiền đã đóng ở Mỹ không được hoàn lại.
• Không kiểm tra hồ sơ thu nhập hằng năm trong tài khoản my Social Security.
• Sinh viên và học giả F-1, J-1 và M-1 là người nước ngoài không cư trú về thuế (nonresident aliens) được miễn FICA đối với công việc được phép; khi họ trở thành người cư trú về thuế hoặc đổi diện cư trú, FICA sẽ được áp dụng.
• Rút hết tiền 401(k) khi nghỉ việc thay vì chuyển (roll over) sang tài khoản khác.

Hướng dẫn chính thức: SSA: Trợ cấp hưu trí, SSA: Hiệp định quốc tế, SSA: Chi trả ở nước ngoài, IRS: Chương trình hưu trí

Bảo hiểm thất nghiệp ở Mỹ

Bảo hiểm thất nghiệp (unemployment insurance, UI) ở Mỹ là chương trình phối hợp giữa liên bang và tiểu bang: luật liên bang đặt ra khung chung, nhưng mỗi tiểu bang tự vận hành chương trình riêng và quyết định ai đủ điều kiện, được trả bao nhiêu và trong bao lâu. Bạn nộp đơn tại cơ quan UI của tiểu bang nơi bạn đã làm việc. Trợ cấp chủ yếu được tài trợ bằng thuế tiền lương do chủ lao động đóng (thuế liên bang FUTA và thuế tiểu bang); ở hầu hết các tiểu bang, người lao động không phải đóng gì.

Ai đủ điều kiện

• Bạn phải mất việc không do lỗi của mình: ở hầu hết các tiểu bang, điều này có nghĩa là bạn mất việc vì không còn việc để làm (bị cho nghỉ việc, layoff). Tự nghỉ việc mà không có lý do chính đáng hoặc bị sa thải vì vi phạm kỷ luật thường dẫn đến bị từ chối; các tiểu bang khác nhau về việc thế nào được coi là lý do chính đáng.
• Bạn phải có đủ tiền lương hoặc đủ thời gian làm việc trong giai đoạn cơ sở (base period), ở hầu hết các tiểu bang là bốn quý đầu tiên trong năm quý dương lịch đã kết thúc gần nhất.
• Mỗi tuần bạn phải có khả năng làm việc, sẵn sàng làm việc và tích cực tìm việc, đồng thời khai báo mọi khoản thu nhập và lời mời làm việc.
• Người không phải công dân: luật liên bang chỉ cho phép nhận trợ cấp đối với công việc được thực hiện khi bạn là thường trú nhân hoặc đang cư trú hợp pháp và được phép làm việc, và bạn vẫn phải được phép làm việc trong thời gian nhận trợ cấp.

Mức trợ cấp, thời hạn và cách nộp đơn

• Trợ cấp hằng tuần thường là một tỷ lệ phần trăm của thu nhập của bạn trong một khoảng 52 tuần gần đây, tối đa đến mức trần của tiểu bang, vốn chênh lệch rất lớn giữa các tiểu bang.
• Trợ cấp được trả tối đa 26 tuần ở hầu hết các tiểu bang; một số tiểu bang trả ít tuần hơn. Các tuần bổ sung (Extended Benefits) chỉ có khi tỷ lệ thất nghiệp của tiểu bang rất cao. Các khoản bổ sung của liên bang thời COVID đã chấm dứt.
• Hãy nộp đơn ngay khi bạn mất việc, thường là trực tuyến. Chuẩn bị sẵn số SSN, tên và địa chỉ của các chủ lao động, thời gian làm việc và lý do nghỉ việc. Khoản chi trả đầu tiên thường đến 2–3 tuần sau khi bạn nộp đơn; một số tiểu bang có thời gian chờ một tuần.
• Sau đó, bạn khai báo (claim) hằng tuần hoặc hai tuần một lần.

Thuế và những gì đến sau đó

• Trợ cấp UI là thu nhập chịu thuế liên bang và chịu thuế ở hầu hết các tiểu bang. Bạn sẽ nhận được Form 1099-G; bạn có thể yêu cầu khấu trừ thuế liên bang bằng Form W-4V.
• Khi hết trợ cấp, không có khoản trợ cấp tiền mặt chung nào của liên bang. Các hộ thu nhập thấp có thể tìm đến SNAP (thực phẩm), trợ cấp tiền mặt TANF của tiểu bang cho gia đình có con, Medicaid, hoặc sự hỗ trợ tại địa phương qua số 211; điều kiện hưởng phụ thuộc vào thu nhập và tình trạng di trú.

Những sai lầm thường gặp của người mới đến

• Thị thực lao động: người có thị thực H-1B và các loại tương tự thường chỉ có thời gian ân hạn (grace period) giới hạn sau khi bị cho nghỉ việc, và trợ cấp chấm dứt ngay khi quyền làm việc hết hiệu lực.
• Ở một số tiểu bang, tiền trợ cấp thôi việc (severance) hoặc tiền phép năm có thể làm chậm hoặc giảm trợ cấp; hãy khai báo trung thực.
• Không khai báo thu nhập từ việc làm bán thời gian trong các lần khai báo hằng tuần bị coi là gian lận: phải hoàn trả, bị phạt và có thể bị truy tố.
• Kẻ trộm danh tính nộp đơn giả mạo: nếu bạn nhận được 1099-G cho khoản trợ cấp mà bạn chưa từng yêu cầu, hãy báo cho cơ quan tiểu bang.

Hướng dẫn chính thức: Bộ Lao động Mỹ: Bảo hiểm thất nghiệp, CareerOneStop: Tìm văn phòng UI của tiểu bang, IRS: Trợ cấp thất nghiệp

Hỗ trợ gia đình ở Mỹ

Mỹ không có trợ cấp trẻ em hằng tháng cho mọi người. Phần lớn sự hỗ trợ của liên bang dành cho gia đình đến từ các khoản tín thuế (tax credit) được yêu cầu trong tờ khai thuế hằng năm, cùng với các chương trình thực phẩm và tiền mặt xét theo thu nhập do các tiểu bang điều hành. Vì vậy, khai thuế đúng cách, với số định danh hợp lệ cho mọi thành viên trong gia đình, là chìa khóa để nhận được hỗ trợ.

Tín thuế và tài khoản cho trẻ em

• Child Tax Credit (CTC, tín thuế trẻ em): tối đa 2.200 USD cho mỗi trẻ dưới 17 tuổi (2026). Nếu bạn nợ ít thuế, tối đa 1.700 USD cho mỗi trẻ có thể được trả dưới dạng Additional Child Tax Credit (cần ít nhất 2.500 USD thu nhập từ lao động). Toàn bộ khoản tín thuế áp dụng cho thu nhập đến 200.000 USD (400.000 USD đối với người khai thuế chung). Mỗi trẻ và bạn (hoặc vợ/chồng bạn, nếu khai thuế chung) cần có SSN hợp lệ để làm việc, được cấp trước hạn nộp tờ khai; ITIN là không đủ. Người phụ thuộc không đủ điều kiện có thể mang lại khoản tín thuế 500 USD.
• Earned Income Tax Credit (EITC, tín thuế thu nhập lao động): khoản tín thuế có hoàn lại cho người lao động thu nhập thấp và trung bình, tối đa 8.231 USD khi có từ ba con trở lên (2026); mức thấp hơn khi có ít con hơn hoặc không có con.
• Child and Dependent Care Credit (tín thuế chăm sóc trẻ em và người phụ thuộc) và Dependent Care FSA của chủ lao động (tối đa 7.500 USD mỗi năm miễn thuế từ năm 2026) giúp trang trải chi phí nhà trẻ.
• Trump Accounts: trẻ em sinh trong giai đoạn 2025–2028 là công dân Mỹ và có SSN có thể nhận một khoản tiền gửi một lần 1.000 USD từ liên bang vào một tài khoản đầu tư; cha mẹ đăng ký bằng Form 4547 hoặc trong tài khoản IRS trực tuyến của mình.

Hỗ trợ thực phẩm và tiền mặt

• SNAP (trợ cấp thực phẩm trên thẻ EBT): dành cho các hộ thu nhập thấp. Kể từ luật năm 2025, những người không phải công dân duy nhất đủ điều kiện là LPR (thường sau 5 năm), người nhập cảnh Cuba/Haiti (Cuban/Haitian entrants) và công dân COFA; người tị nạn (refugee) và người được tị nạn chính trị (asylee) không còn đủ điều kiện chỉ nhờ tình trạng đó. Trẻ em là công dân Mỹ trong hộ gia đình vẫn có thể đủ điều kiện.
• WIC: thực phẩm, tư vấn dinh dưỡng và hỗ trợ nuôi con bằng sữa mẹ cho phụ nữ mang thai, bà mẹ đến 6 tháng sau khi sinh (12 tháng nếu cho con bú) và trẻ em dưới 5 tuổi, với thu nhập đến 185% chuẩn nghèo (poverty guidelines) và có nguy cơ về dinh dưỡng.
• TANF: trợ cấp tiền mặt của tiểu bang cho các gia đình thu nhập thấp có con, kèm yêu cầu về việc làm và giới hạn trọn đời 60 tháng của liên bang. Phần lớn người nhập cư đủ điều kiện (qualified immigrants) phải chờ 5 năm.

Chăm sóc trẻ em

• Child Care and Development Fund (CCDF) của liên bang giúp cha mẹ đi làm có thu nhập thấp trả chi phí chăm sóc trẻ thông qua các chương trình của tiểu bang; danh sách chờ là chuyện thường gặp.
• Một số tiểu bang và thành phố có chương trình mẫu giáo trước tuổi vào lớp mẫu giáo (pre-kindergarten) miễn phí hoặc chi phí thấp. Dịch vụ chăm sóc trẻ tư nhân rất đắt.

Những sai lầm thường gặp của người mới đến

• Cha mẹ chỉ có ITIN không thể yêu cầu CTC (từ năm 2025 ít nhất một người cha hoặc mẹ cần có SSN hợp lệ để làm việc), ngay cả khi trẻ có SSN.
• Không nộp tờ khai thuế vì thu nhập thấp: các khoản tín thuế có hoàn lại chỉ được trả nếu bạn khai thuế.
• Sử dụng trợ cấp mà không kiểm tra quy định di trú: nếu một người thân vẫn còn cần thẻ xanh, hãy xem hướng dẫn về gánh nặng xã hội (public charge) của USCIS trước.
• Trẻ em sinh ra ở Mỹ là công dân và được cấp SSN; hãy đăng ký SSN khi khai sinh tại bệnh viện.

Hướng dẫn chính thức: IRS: Child Tax Credit, IRS: EITC, IRS: Trump Accounts, USDA: SNAP, USDA: WIC

Thuế ở Mỹ

Mỹ đánh thuế thu nhập ở cấp liên bang, tiểu bang và đôi khi cả cấp thành phố. Người không phải công dân là người cư trú về thuế (tax resident) nếu có thẻ xanh hoặc đáp ứng tiêu chí hiện diện đáng kể (substantial presence test) (số ngày ở Mỹ); người cư trú bị đánh thuế trên thu nhập toàn cầu. Công dân Mỹ vẫn phải chịu thuế trên thu nhập toàn cầu ngay cả khi sống ở nước ngoài (đánh thuế dựa trên quốc tịch). Thuế tiền lương cho Social Security và Medicare (FICA, 7,65% đối với người lao động) được khấu trừ riêng.

Thuế thu nhập liên bang 2026

Thuế suất cho người khai thuế độc thân trên thu nhập chịu thuế (2026; điều chỉnh hằng năm; người khai thuế chung có ngưỡng cao hơn):

• 10% đến 12.400 USD; 12% đến 50.400 USD; 22% đến 105.700 USD; 24% đến 201.775 USD
• 32% đến 256.225 USD; 35% đến 640.600 USD; 37% trên mức đó

Khoản khấu trừ tiêu chuẩn (standard deduction) năm 2026 là 16.100 USD (độc thân) hoặc 32.200 USD (vợ chồng khai thuế chung). Khấu trừ theo từng khoản (itemising) chỉ có lợi nếu tiền lãi vay mua nhà, thuế tiểu bang và địa phương (SALT, mức trần 40.400 USD cho năm 2026, thấp hơn đối với người có thu nhập rất cao) và các khoản quyên góp lớn hơn. Các khoản khấu trừ mới theo luật năm 2025 áp dụng cho một phần tiền boa, tiền làm thêm giờ và người từ 65 tuổi trở lên.

Khai thuế

• Tờ khai thuế năm 2026 phải nộp trước ngày 15 tháng 4 năm 2027 (Form 1040). Gia hạn đến ngày 15 tháng 10 cho thêm thời gian để nộp tờ khai, không phải để nộp tiền thuế.
• Công dân và người cư trú Mỹ sống ở nước ngoài được tự động gia hạn đến ngày 15 tháng 6.
• Hầu hết các tiểu bang có tờ khai thuế thu nhập riêng; một số ít, như Texas và Florida, không có thuế thu nhập cá nhân. Một số thành phố (ví dụ New York City) đánh thêm thuế thu nhập địa phương. Thuế bất động sản và thuế bán hàng do địa phương quy định.

Thu nhập và tài khoản ở nước ngoài

• Khai báo thu nhập toàn cầu. Thuế đã nộp ở nước ngoài thường có thể được khấu trừ (Foreign Tax Credit, Form 1116); người sống ở nước ngoài có thể thay vào đó loại trừ tối đa 132.900 USD thu nhập từ lao động ở nước ngoài (2026, Form 2555).
• FBAR (FinCEN 114): bắt buộc nếu tổng số dư các tài khoản ở nước ngoài của bạn vượt quá 10.000 USD vào bất kỳ thời điểm nào trong năm; hạn nộp ngày 15 tháng 4, tự động gia hạn đến ngày 15 tháng 10. Mức phạt có thể rất nặng.
• Form 8938 (FATCA): bắt buộc khi vượt quá 50.000 USD vào cuối năm hoặc 75.000 USD vào bất kỳ thời điểm nào đối với người khai thuế độc thân sống ở Mỹ (ngưỡng cao hơn cho người khai thuế chung và người sống ở nước ngoài).
• Quỹ tương hỗ nước ngoài thường được coi là PFIC, với việc khai báo phức tạp trên Form 8621.
• Mỹ có hiệp định thuế thu nhập với nhiều quốc gia, có thể giảm đánh thuế hai lần.

Những sai lầm thường gặp của người mới đến

• Không biết mình đã trở thành người cư trú về thuế: thẻ xanh hoặc đủ số ngày ở Mỹ khiến thu nhập toàn cầu của bạn phải chịu thuế.
• Quên FBAR hoặc Form 8938 cho các tài khoản ngân hàng, lương hưu và đầu tư ở nước nhà.
• Cho rằng thuế đã nộp ở nước nhà là xong mọi thứ: bạn vẫn phải nộp tờ khai thuế ở Mỹ và yêu cầu khoản khấu trừ.
• Từ bỏ thẻ xanh hoặc quốc tịch có thể phát sinh thuế xuất cảnh (exit tax) đối với người cư trú lâu năm có tài sản lớn (Form 8854).

Hướng dẫn chính thức: IRS: Cư trú về thuế, IRS: Điều chỉnh theo lạm phát năm 2026, IRS: FBAR, IRS: Hiệp định thuế

Nhà ở tại Mỹ

Nhà ở tại Mỹ chủ yếu do thị trường quyết định. Giá thuê và quy định về người thuê nhà do tiểu bang và thành phố đặt ra, còn hỗ trợ công chủ yếu là trợ cấp tiền thuê nhà xét theo thu nhập với danh sách chờ dài. Nhà ở xã hội có ở một số thành phố lớn, nhưng số lượng ít so với nhu cầu. Phần lớn người mới đến thuê nhà tư nhân trước.

Thuê nhà

• Chủ nhà thường kiểm tra lịch sử tín dụng, thu nhập và người giới thiệu. Nếu chưa có lịch sử tín dụng ở Mỹ, bạn có thể bị yêu cầu đặt cọc nhiều hơn, có người đồng ký (người bảo lãnh, co-signer) hoặc chứng minh tiền tiết kiệm. Nếu bạn chưa có SSN, hãy hỏi xem ITIN hoặc hộ chiếu có được chấp nhận không.
• Tiền đặt cọc (security deposit): mức tối đa và thời hạn hoàn trả phụ thuộc vào luật tiểu bang. Hãy kiểm tra nhà khi dọn vào, chụp ảnh và giữ lại bản sao.
• Fair Housing Act (Luật Nhà ở Công bằng) cấm phân biệt đối xử dựa trên chủng tộc, màu da, nguồn gốc quốc gia, tôn giáo, giới tính, khuyết tật hoặc tình trạng gia đình. Khiếu nại được gửi đến HUD.

Housing Choice Vouchers (Section 8) và nhà ở công

• Phiếu hỗ trợ thuê nhà (voucher) do các Public Housing Agencies (PHA, cơ quan nhà ở công) địa phương quản lý bằng tiền liên bang từ HUD. Thu nhập nhìn chung phải bằng hoặc thấp hơn 50% thu nhập trung vị của khu vực, và 75% số voucher được dành cho các hộ có thu nhập bằng hoặc thấp hơn 30%.
• Hộ gia đình thường trả tiền thuê khoảng 30% thu nhập đã điều chỉnh; voucher trả phần còn lại cho chủ nhà, tối đa đến một mức giới hạn của địa phương.
• Nhà ở công (public housing) thuộc sở hữu của các PHA, tiền thuê cũng dựa trên thu nhập và có danh sách chờ riêng. Các danh sách này thường bị đóng hoặc phải chờ nhiều năm.
• Quy định về tình trạng cư trú: hỗ trợ dành cho công dân và người không phải công dân đủ điều kiện (như LPR, người tị nạn và người được tị nạn chính trị); người có thị thực tạm thời như sinh viên không đủ điều kiện. Ở các gia đình có tình trạng cư trú hỗn hợp, hỗ trợ hiện bị giảm theo tỷ lệ; vào tháng 2 năm 2026, HUD đã đề xuất chấm dứt việc tính theo tỷ lệ này, vì vậy hãy hỏi PHA của bạn về quy định hiện hành.
• Các tòa nhà LIHTC, được tài trợ bằng tín thuế, cho người thuê có thu nhập thấp hơn thuê với giá dưới mức thị trường; quy định khác nhau tùy từng nơi.

Mua nhà

• Khoản vay FHA: trả trước từ 3,5% với điểm tín dụng từ 580 trở lên (10% với điểm từ 500 đến 579). Bắt buộc có bảo hiểm khoản vay thế chấp. Năm 2026, hạn mức vay cho nhà một căn dao động từ 541.287 USD đến 1.249.125 USD tùy theo quận (county).
• Kể từ ngày 25 tháng 5 năm 2025, khoản vay FHA chỉ dành cho công dân Mỹ và LPR; người không phải thường trú nhân (ví dụ người có thị thực H-1B, người thuộc diện DACA) phải vay theo hình thức thông thường (conventional) hoặc từ các bên cho vay khác.
• Nhiều tiểu bang có chương trình cho người mua nhà lần đầu với hỗ trợ tiền trả trước.

Những sai lầm thường gặp của người mới đến

• Ký hợp đồng thuê mà không đọc các điều khoản về gia hạn, chấm dứt sớm và tiền đặt cọc.
• Trả "tiền đặt cọc" để giữ một căn hộ mà bạn chưa xem: lừa đảo cho thuê nhà rất phổ biến trên mạng.
• Cho rằng có thể nhận voucher nhanh: danh sách chờ có thể bị đóng trong nhiều năm.
• Trong trường hợp khẩn cấp như bị đuổi nhà hoặc mất chỗ ở, hãy gọi 211 để được hỗ trợ tại địa phương.

Hướng dẫn chính thức: HUD: Housing Choice Vouchers, HUD: Nhà ở công bằng, CFPB: Mua nhà, 211

Giáo dục ở Mỹ

Giáo dục ở Mỹ kết hợp trường công miễn phí từ mẫu giáo đến lớp 12 (K–12) với giáo dục đại học đắt đỏ. Trường học do tiểu bang và các học khu địa phương điều hành và phần lớn được tài trợ bằng thuế bất động sản địa phương, nên chất lượng chênh lệch nhiều giữa các học khu. Các trường cao đẳng và đại học thu học phí, và hỗ trợ tài chính sinh viên của liên bang là cách chính để các gia đình chi trả.

Trường K–12

• Trường công miễn học phí cho trẻ em sống trong học khu. Theo phán quyết Plyler v. Doe (1982) của Tòa án Tối cao, trẻ em không thể bị từ chối giáo dục công miễn phí vì tình trạng di trú của bản thân hoặc của cha mẹ.
• Độ tuổi đi học bắt buộc do từng tiểu bang quy định; thường từ khoảng 5–6 tuổi đến 16–18 tuổi. Đăng ký nhập học qua học khu địa phương, kèm giấy tờ chứng minh địa chỉ và tuổi của trẻ; trường có thể yêu cầu hồ sơ tiêm chủng.
• Trường phải cung cấp hỗ trợ cho học sinh học tiếng Anh (EL/ESL) cho trẻ em cần đến.
• Bữa ăn ở trường miễn phí hoặc giảm giá tùy thuộc vào thu nhập của hộ gia đình.
• Các lựa chọn khác: charter school và magnet school (trường công, miễn phí, thường xét bằng bốc thăm), trường tư (có thu phí) và học tại nhà (homeschooling, quy định khác nhau tùy tiểu bang).

Giáo dục đại học

• Community college (cao đẳng cộng đồng, 2 năm) là con đường rẻ nhất; đại học công lập thu học phí trong tiểu bang (in-state tuition) thấp hơn nhiều đối với cư dân của tiểu bang (thường sau khoảng một năm cư trú, theo quy định của tiểu bang); đại học tư đắt nhất. Hãy so sánh chi phí thực tế trên College Scorecard.
• Sinh viên có thị thực F-1 thường phải trả mức học phí ngoài tiểu bang hoặc dành cho sinh viên quốc tế.
• Sau khi tốt nghiệp, sinh viên F-1 có thể làm việc theo diện OPT tối đa 12 tháng, cộng thêm 24 tháng đối với các ngành STEM.

Hỗ trợ tài chính sinh viên của liên bang (FAFSA)

• FAFSA (Free Application for Federal Student Aid, Đơn xin hỗ trợ tài chính sinh viên liên bang miễn phí) mở đường đến các khoản trợ cấp, khoản vay và chương trình vừa học vừa làm (work-study) của liên bang, và được nhiều tiểu bang và trường sử dụng. FAFSA 2027–28 đã mở từ tháng 9 năm 2026; hãy nộp sớm mỗi năm.
• Chỉ công dân Mỹ và người không phải công dân đủ điều kiện (ví dụ LPR, người tị nạn và người được tị nạn chính trị) mới được nhận hỗ trợ của liên bang. Người có thị thực tạm thời và người thuộc diện DACA không được nhận, tuy nhiên một số tiểu bang có hỗ trợ riêng.
• Pell Grant: tối đa 7.395 USD cho năm học 2026–27 dành cho sinh viên đại học có nhu cầu tài chính; không phải hoàn trả.
• Direct Loans: các khoản vay có trợ cấp lãi và không có trợ cấp lãi cho sinh viên. Kể từ ngày 1 tháng 7 năm 2026, đối với người vay mới, khoản vay Grad PLUS đã chấm dứt, khoản vay cho bậc sau đại học bị giới hạn ở 20.500 USD mỗi năm (50.000 USD đối với các bằng chuyên nghiệp), và khoản vay Parent PLUS bị giới hạn ở 20.000 USD mỗi năm và tổng cộng 65.000 USD cho mỗi sinh viên. Repayment Assistance Plan (RAP) mới gắn số tiền trả nợ với thu nhập; chương trình Public Service Loan Forgiveness vẫn tiếp tục.

Những sai lầm thường gặp của người mới đến

• Chọn nhà chỉ dựa trên giá: học khu quyết định con bạn sẽ học trường công nào.
• Cho rằng con là công dân Mỹ thì tự động được hưởng học phí trong tiểu bang: tư cách cư trú để tính học phí phụ thuộc vào nơi gia đình đã sinh sống, không phụ thuộc vào quốc tịch.
• Bỏ lỡ hạn nộp đơn hỗ trợ của tiểu bang và của trường, vốn có thể sớm hơn hạn của liên bang.
• Vay khoản vay tư nhân trước khi tận dụng các khoản trợ cấp và khoản vay của liên bang.

Hướng dẫn chính thức: StudentAid.gov, FAFSA, College Scorecard, Bộ Giáo dục Mỹ

Nghỉ thai sản, nghỉ chăm con của cha và nghỉ phép cha mẹ ở Mỹ

Mỹ không có luật liên bang bảo đảm nghỉ phép cha mẹ có lương cho người lao động khu vực tư nhân. Cha mẹ mới sinh con thường kết hợp ba nguồn: nghỉ không lương được bảo vệ việc làm theo FMLA của liên bang, chương trình nghỉ phép có lương của tiểu bang nếu có, và chính sách riêng của chủ lao động. Vì vậy, những gì bạn nhận được phụ thuộc rất nhiều vào nơi bạn sống và nơi bạn làm việc.

FMLA liên bang: 12 tuần không lương

• Family and Medical Leave Act (Luật Nghỉ phép vì Gia đình và Y tế) cho người lao động đủ điều kiện nghỉ tối đa 12 tuần làm việc không lương, được bảo vệ việc làm, trong khoảng thời gian 12 tháng để sinh con, nhận con nuôi hoặc nhận nuôi dưỡng tạm thời (foster, trong vòng một năm), vì bệnh nặng của bản thân, hoặc để chăm sóc vợ/chồng, con hoặc cha mẹ bị bệnh nặng.
• Bảo hiểm sức khỏe nhóm của bạn tiếp tục với cùng điều kiện trong thời gian nghỉ, và bạn trở lại cùng công việc hoặc một công việc tương đương.
• Điều kiện: chủ lao động có từ 50 nhân viên trở lên trong phạm vi 75 dặm, và bạn đã làm việc ở đó ít nhất 12 tháng và 1.250 giờ trong năm qua. Nhiều nhân viên của doanh nghiệp nhỏ và nhân viên mới không được áp dụng.
• Cả cha và mẹ đều có thể sử dụng FMLA; thời gian nghỉ để gắn kết với con có thể được nghỉ thành từng đợt hoặc ngắt quãng nếu chủ lao động đồng ý.

Nghỉ phép vì gia đình và y tế có lương của tiểu bang

• 13 tiểu bang và Đặc khu Columbia có luật nghỉ phép vì gia đình và y tế có lương: California, Colorado, Connecticut, Delaware, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, New Jersey, New York, Oregon, Rhode Island và Washington. Trợ cấp bắt đầu ở Delaware và Minnesota vào tháng 1 năm 2026 và ở Maine vào tháng 5 năm 2026; trợ cấp của Maryland bắt đầu vào tháng 1 năm 2028.
• Các chương trình được tài trợ bằng khoản đóng góp từ tiền lương và thường trả một phần tiền lương của bạn, tối đa đến mức trần hằng tuần, trong khoảng 12 tuần nghỉ phép vì gia đình; số tiền và điều kiện khác nhau tùy tiểu bang.
• Bảo hiểm khuyết tật tạm thời (temporary disability insurance) để hồi phục sau mang thai và sinh con có ở Hawaii và Puerto Rico và là một phần của một số chương trình tiểu bang; New Hampshire, Vermont và Virginia có bảo hiểm nghỉ phép tự nguyện.
• Nhiều chủ lao động, nhất là các công ty lớn, có nghỉ phép cha mẹ có lương hoặc bảo hiểm khuyết tật ngắn hạn trả một phần lương sau khi sinh con. Hãy kiểm tra gói phúc lợi của bạn trước khi sinh.

Bảo vệ tại nơi làm việc và bảo hiểm sức khỏe

• Pregnant Workers Fairness Act (Luật Công bằng cho Người lao động Mang thai, có hiệu lực từ ngày 27 tháng 6 năm 2023) yêu cầu chủ lao động có từ 15 nhân viên trở lên phải có điều chỉnh hợp lý cho việc mang thai, sinh con và các tình trạng liên quan, như giờ nghỉ, thay đổi lịch làm việc hoặc thời gian nghỉ.
• PUMP Act của liên bang cho phần lớn nhân viên đang cho con bú thời gian nghỉ và một không gian riêng tư (không phải nhà vệ sinh) để vắt sữa trong một năm sau khi sinh.
• Medicaid chi trả cho việc mang thai và sinh con đối với phụ nữ thu nhập thấp đủ điều kiện, với thời gian bảo hiểm tiếp tục sau khi sinh do tiểu bang quy định. Việc sinh con mở ra một kỳ đăng ký đặc biệt 60 ngày trên Marketplace.

Những sai lầm thường gặp của người mới đến

• Cho rằng nghỉ phép được trả lương: FMLA là không lương, vì vậy hãy sớm kiểm tra phúc lợi của tiểu bang và của chủ lao động.
• Bắt đầu công việc mới khi đã mang thai muộn: bạn có thể chưa đáp ứng điều kiện 12 tháng và 1.250 giờ của FMLA hoặc điều kiện thu nhập của tiểu bang.
• Quên thêm em bé vào chương trình bảo hiểm sức khỏe trong thời hạn của chương trình, vốn có thể rất ngắn.
• Người có thị thực: nghỉ phép không làm thay đổi tình trạng cư trú của bạn, nhưng việc mất việc trong hoặc sau thời gian nghỉ thì có thể.

Hướng dẫn chính thức: Bộ Lao động Mỹ: FMLA, DOL Women's Bureau: Nghỉ phép có lương, EEOC: Pregnant Workers Fairness Act, DOL: PUMP Act