복지 제도 — 미국 USCIS Civics Test (시민권 시험)

미국 복지 제도 — 개요

미국의 사회 안전망은 연방·주·고용주의 세 층으로 이루어져 있습니다. Social Security(사회보장: 퇴직·장애·유족 연금)와 Medicare(노인 의료보험)는 급여세(FICA)로 운영되는 연방 사회보험입니다. 실업보험, Medicaid(저소득층 의료지원), K–12 학교, 유급 가족휴가는 주(state)가 운영하므로 주마다 규칙과 금액이 다릅니다. 건강보험과 퇴직 저축(401(k))은 보통 고용주를 통해 제공됩니다. 그래서 직장을 잃으면 건강보험도 함께 잃는 경우가 많습니다. 소득 심사형 지원(SNAP, Medicaid, 주거 바우처, TANF) 대부분은 소득과 체류 신분 모두에 따라 달라집니다.

적용 대상

체류 신분과 관계없이 일하는 사람은 FICA를 내고 Social Security 크레딧을 쌓습니다. 단, 면제 대상(예: 처음 몇 년간의 F-1 학생, 연금 페이지 참고)은 예외입니다.
영주권자(LPR)는 대부분의 연방 제도를 이용할 수 있지만, Medicaid, SNAP, TANF는 보통 5년 대기 기간이 지나야 받을 수 있습니다.
2025년 예산법(P.L. 119-21) 이후 여러 제도가 시민, LPR, 쿠바/아이티 입국자(Cuban/Haitian entrants), COFA 이주민으로 제한되었습니다: SNAP(이미 시행 중), 연방 Medicaid 전체 및 CHIP(2026년 10월 1일부터), Marketplace 보조금(2027년 1월 1일부터). 난민과 망명자는 LPR이 되지 않으면 이용할 수 없게 됩니다.
임시 비자 소지자(F-1, H-1B, L-1 등)는 고용주 보험이나 민간 보험에 의존하며, 대부분의 소득 심사형 제도를 이용할 수 없습니다.

새로 온 사람이 먼저 할 등록

SSA에서 발급하는 사회보장번호(SSN): 일, 세금, 대부분의 혜택에 필요합니다. 취업 허가가 없으면 세금 신고를 위해 IRS에서 ITIN(개인 납세자 식별번호)을 받아야 할 수 있습니다.
주 신분증 또는 운전면허증: 2025년 5월부터 국내선 항공편을 타려면 REAL ID 기준을 충족하는 카드나 여권이 필요합니다.
첫날부터 건강보험: 고용주 보험, Marketplace(이사하거나 보험을 잃은 후 60일 이내 특별 가입), 또는 자격이 되면 Medicaid.
주소 변경: 대부분의 비시민은 이사 후 10일 이내에 USCIS에 신고해야 합니다(Form AR-11).

영역 한눈에 보기

의료(health) — 고용주 보험, ACA Marketplace, Medicaid, Medicare(65세 이상). 모든 사람을 위한 공공 보험은 없습니다.
연금(pension) — Social Security(40 크레딧, 1960년 이후 출생자의 완전 연금 수령 연령 67세)와 401(k), IRA 저축.
실업(unemployment) — 주에서 운영하는 급여로, 보통 최대 26주. 그 이후에는 SNAP이나 TANF 같은 소득 심사형 지원만 있습니다.
가족(family) — 자녀당 최대 USD 2,200의 Child Tax Credit(자녀 세액공제, 2026년), EITC, SNAP, WIC, 2025–2028년 출생 자녀를 위한 Trump Accounts.
세금(tax) — 누진 연방 소득세(10–37%), 주·지방 소득세, 시민권 기준 전 세계 소득 과세.
주거(housing) — 시장 임대료, 대기자 명단이 긴 Section 8 바우처, FHA 주택담보대출(2025년부터 LPR과 시민만 가능).
교육(education) — 체류 신분과 관계없이 무상 공립 K–12, 비싼 대학, 시민과 자격 있는 비시민을 위한 FAFSA.
출산·육아휴직(parental) — 12주 무급 FMLA. 유급 휴가는 일부 주나 고용주에서만 제공됩니다.

주의할 점

이민자 대상 혜택 규정은 2025–2026년에 크게 바뀌었고 소송도 계속되고 있습니다. 신청하기 전에 해당 기관 페이지를 확인하세요.
USCIS는 2026년 9월 18일부터 새로운 public charge(공적 부담) 지침을 적용합니다(2022년 규정은 폐지됨). 본인이나 가족이 아직 영주권이나 비자를 받아야 한다면, 혜택을 이용하기 전에 이 지침을 확인하세요.
여기의 모든 금액은 2026년 기준이며 매년 조정됩니다.

공식 안내: USA.gov: 혜택, Social Security Administration(사회보장국), HealthCare.gov: 이민자, USCIS Policy Manual: Public charge

미국 건강보험

미국에는 모든 사람을 위한 단일 공공 건강보험이 없습니다. 근로 연령층 대부분은 고용주를 통해 보험에 가입하고, 그렇지 않은 사람은 ACA Marketplace(건강보험 거래소)에서 보험을 구입합니다. 저소득 거주자는 Medicaid(각 주가 운영)를 받을 수 있고, 65세 이상은 Medicare를 받습니다. 같은 치료라도 보험에 따라 비용이 크게 달라질 수 있으므로, 보험 정리는 도착 후 가장 먼저 해야 할 일 중 하나입니다.

주요 가입 경로

고용주 보험: 고용주가 보험사를 고르고 보험료 일부를 부담합니다. 직장을 잃은 후에는 COBRA를 통해 일정 기간 같은 보험을 유지할 수 있지만(직원 20명 이상 고용주), 전체 비용의 최대 102%까지 낼 수도 있습니다.
ACA Marketplace(HealthCare.gov 또는 주 거래소): 2027년 보장을 위한 정기 가입 기간은 2026년 11월 1일 – 2027년 1월 15일입니다. 이 기간 외에는 Special Enrollment Period(특별 가입 기간)가 필요하며, 예를 들어 보험을 잃거나 이사하거나 아이를 낳은 후 60일 이내가 해당됩니다. 소득이 연방 빈곤선의 100%에서 400% 사이인 가구는 보험료 세액공제(premium tax credit)를 받을 수 있습니다(2026년).
Medicaid와 CHIP: 주에서 운영하며 무료이거나 저렴합니다. 대부분의 영주권자는 5년을 기다려야 하며, 일부 주는 아동과 임신부에게 대기 기간을 면제합니다. 2026년 10월 1일부터 연방 Medicaid/CHIP 전체는 시민, LPR, 쿠바/아이티 입국자(Cuban/Haitian entrants), COFA 이주민으로 제한되며, 응급 Medicaid는 유지됩니다.
Medicare: 65세 생일 전후 7개월 기간에 가입합니다. Part A(입원)는 근로 크레딧 40점이 있으면 보험료가 없습니다. 표준 Part B 보험료는 월 USD 202.90, 공제액은 USD 283입니다(2026년, 매년 조정). 늦게 가입하면 평생 벌금이 붙을 수 있습니다.

핵심 용어

Premium(보험료): 보험의 월 가격.
Deductible(공제액): 보험이 지급을 시작하기 전에 본인이 내는 금액.
Copay / coinsurance(본인부담금 / 공동부담률): 서비스마다 내는 정액 또는 비율.
Out-of-pocket maximum(연간 본인부담 상한): Marketplace 보험은 연간 비용을 개인 USD 10,600, 가족 USD 21,200으로 제한합니다(2026년; 2027년에는 USD 12,000 / 24,000).
In-network vs out-of-network(네트워크 내 vs 네트워크 외): 보험 네트워크 밖의 의료기관은 응급 상황을 제외하면 보장이 적거나 아예 안 될 수 있습니다.

이민자와 자격 변경

합법 체류 이민자(많은 비자 소지자 포함)는 Marketplace 보험을 구입할 수 있습니다. 2027년 1월 1일부터는 LPR, 쿠바/아이티 입국자, COFA 이주민만 Marketplace 보조금을 받을 수 있습니다.
2027년 1월 4일부터 Medicare는 시민, LPR, 쿠바/아이티 입국자, COFA 이주민으로 제한되며, 그 밖의 비시민 가입자는 보장을 잃습니다.
No Surprises Act(예상치 못한 의료비 방지법)는 응급 진료와 네트워크 내 병원의 일부 서비스에 대해 예상치 못한 네트워크 외 청구서 대부분으로부터 보호해 줍니다.

새로 온 사람이 자주 하는 실수

보험 없이 지내기: 응급실은 치료를 해 주어야 하지만, 청구서는 나중에 그대로 날아옵니다.
정기 가입 마감일이나 이직 후 60일 특별 가입 기간을 놓치기.
보험료만 보고 공제액과 네트워크를 무시하기.
학생은 학교가 자체 보험 가입을 요구하는지 확인해야 합니다.

공식 안내: HealthCare.gov, HealthCare.gov: 이민자 보장, Medicare.gov, Medicaid.gov, CMS: No Surprises

미국 퇴직연금 제도

미국의 노후 보장은 흔히 세 다리 의자(three-legged stool)로 설명됩니다. 연방 Social Security(사회보장) 연금, 401(k) 같은 고용주 퇴직연금, 그리고 IRA를 통한 개인 저축입니다. Social Security만으로는 중산층 소득을 대체하기 어려우므로, 대부분의 근로자는 나머지 두 가지로도 저축합니다.

Social Security (SSA)

Social Security Administration(사회보장국)이 운영하며 급여세(FICA)로 재원을 마련합니다: USD 184,500까지의 소득에 대해 근로자 6.2%, 고용주 6.2%를 냅니다(2026년, 매년 조정). 자영업자는 두 몫을 모두 냅니다. 여기에 Medicare 세금(각 1.45%)이 상한 없이 추가됩니다.
퇴직 연금을 받으려면 40 크레딧(약 10년 근로)이 필요합니다. 2026년에는 소득 USD 1,890마다 크레딧 하나가 쌓이며, 연간 최대 4 크레딧입니다.
1960년 이후 출생자의 완전 연금 수령 연령은 67세입니다. 62세부터 받기 시작할 수 있지만 약 30% 감액되며, 67세 이후 70세까지 늦추면 연금이 늘어납니다.
퇴직 근로자 평균 급여: 월 USD 2,071, 완전 연금 수령 연령 기준 최고액 월 USD 4,152(2026년 1월, 2.8% 생계비 인상 반영 후).
Social Security Fairness Act(2025년 1월)는 Social Security가 적용되지 않는 일자리에서 연금을 받는 사람의 급여를 깎던 WEP와 GPO 규정을 폐지했습니다.

401(k)와 IRA

401(k): 급여에서 세전 또는 Roth 방식으로 납입하는 고용주 퇴직연금입니다. 2026년 한도는 USD 24,500이며, 50세부터 USD 8,000의 추가 납입(catch-up)이 가능합니다(60–63세는 USD 11,250). 많은 고용주가 매칭(match)을 해 주므로, 최소한 매칭을 다 받을 만큼은 납입하세요.
IRA: 개인 계좌로, 전통형(traditional, 과세 이연) 또는 Roth(인출 시 비과세)가 있습니다. 2026년 한도는 USD 7,500이며, 50세부터 USD 1,100이 추가됩니다. 단독 신고자의 Roth 납입은 소득 USD 153,000에서 168,000 사이에서 단계적으로 줄어듭니다(2026년).
59½세 이전에 인출하면 보통 소득세에 더해 10% 벌금이 붙습니다. 이직할 때는 401(k)를 IRA로 이전(roll over)할 수 있습니다.

다른 나라와의 협정과 해외 거주

미국은 캐나다, 일본, 호주, 브라질, 칠레, 한국과 많은 EU 국가를 포함한 31개국과 사회보장(totalization) 협정을 맺고 있습니다(가장 최근은 루마니아, 2026년 9월 1일부터). 협정은 파견 근로자의 이중 납부를 막고, 연금 자격을 얻기 위해 근로 기간을 합산할 수 있게 해 줍니다. 이후 각 나라는 자국 가입 기간에 해당하는 몫만 지급합니다. 본국이 SSA 목록에 없다면 미국 크레딧과 외국 크레딧을 합산할 수 없습니다.

미국 시민은 일반적으로 어디서든 Social Security를 받을 수 있습니다. 비시민은 협정 체결국을 통한 경우 등 예외에 해당하지 않으면, 보통 미국 밖에서 달력 기준으로 꽉 찬 여섯 달을 보낸 후 지급이 중단됩니다. 이주하기 전에 SSA 확인 도구(screening tool)로 확인하세요.

새로 온 사람이 자주 하는 실수

40 크레딧을 채우지 못하고 합산할 협정국도 없이 미국을 떠나는 것: 미국에서 낸 보험료는 환급되지 않습니다.
my Social Security 계정에서 매년 소득 기록을 확인하지 않는 것.
비거주 외국인(nonresident alien)인 F-1, J-1, M-1 학생과 연구자는 허가된 근로에 대해 FICA가 면제됩니다. 세법상 거주자가 되거나 신분이 바뀌면 FICA가 적용됩니다.
퇴사할 때 401(k)를 이전하지 않고 현금으로 찾는 것.

공식 안내: SSA: 퇴직 급여, SSA: 국제 협정, SSA: 해외 지급, IRS: 퇴직연금 제도

미국 실업보험

미국 실업보험(UI)은 연방-주 공동 제도입니다. 연방법이 틀을 정하지만, 각 주가 자체 제도를 운영하며 누가 자격이 있는지, 얼마를 얼마 동안 지급할지를 정합니다. 신청은 일했던 주의 UI 기관에 합니다. 급여는 주로 고용주가 내는 급여세(연방 FUTA와 주 세금)로 마련되며, 대부분의 주에서 근로자는 아무것도 내지 않습니다.

자격 요건

본인 잘못 없이 실업 상태여야 합니다. 대부분의 주에서는 일감이 없어 직장을 잃은 경우(해고, layoff)를 뜻합니다. 정당한 이유 없이 그만두거나 비위 행위로 해고되면 보통 거절되며, 무엇이 정당한 이유인지는 주마다 다릅니다.
기준 기간(base period) 동안 충분한 임금을 받았거나 충분히 일했어야 합니다. 대부분의 주에서 기준 기간은 최근 완료된 다섯 개 분기 중 앞의 네 개 분기입니다.
매주 일할 수 있고, 일할 준비가 되어 있으며, 적극적으로 구직 중이어야 하고, 소득과 일자리 제안을 모두 보고해야 합니다.
비시민: 연방법상 영주권자였거나 합법 체류 중이면서 취업 허가가 있던 기간에 한 일에 대해서만 급여를 받을 수 있으며, 급여를 청구하는 동안에도 취업 허가가 유지되어야 합니다.

금액, 기간, 신청 방법

주간 급여는 일반적으로 최근 52주 동안 소득의 일정 비율이며, 주마다 크게 다른 주별 최고액이 있습니다.
급여는 대부분의 주에서 최대 26주 지급되며, 더 짧게 지급하는 주도 있습니다. 추가 주(Extended Benefits, 연장 급여)는 주의 실업률이 매우 높을 때만 있습니다. 코로나 시기의 연방 추가 지원은 종료되었습니다.
직장을 잃으면 바로 신청하세요. 보통 온라인으로 합니다. SSN, 고용주의 이름과 주소, 근무 기간, 퇴직 사유를 준비하세요. 첫 지급은 보통 신청 후 2–3주 뒤에 들어오며, 일부 주에는 일주일의 대기 기간이 있습니다.
그 이후에는 매주 또는 격주로 청구서를 제출합니다.

세금과 그 이후

UI 급여는 연방 과세 소득이며 대부분의 주에서도 과세됩니다. Form 1099-G를 받게 되며, Form W-4V로 연방세 원천징수를 요청할 수 있습니다.
급여가 끝나면 일반적인 연방 현금 지원은 없습니다. 저소득 가구는 SNAP(식품), 자녀가 있는 가족을 위한 주 TANF 현금 지원, Medicaid, 또는 211을 통한 지역 지원을 이용할 수 있으며, 자격은 소득과 체류 신분에 따라 달라집니다.

새로 온 사람이 자주 하는 실수

취업 비자: H-1B 등의 근로자는 해고 후 유예 기간이 제한적인 경우가 많고, 취업 허가가 끝나는 즉시 급여도 중단됩니다.
일부 주에서는 퇴직금이나 휴가 수당 때문에 급여가 늦어지거나 줄어들 수 있으니 정직하게 신고하세요.
주간 청구에서 파트타임 소득을 신고하지 않으면 사기로 간주되어 환수, 벌금, 형사 처벌까지 받을 수 있습니다.
신원 도용범이 가짜 청구를 하기도 합니다. 청구한 적 없는 급여에 대한 1099-G를 받으면 주 기관에 알리세요.

공식 안내: 미국 노동부(US Department of Labor): 실업보험, CareerOneStop: 주 UI 사무소 찾기, IRS: 실업 급여(Unemployment compensation)

미국 가족 지원

미국에는 모든 가정에 매달 지급되는 아동수당이 없습니다. 가족을 위한 연방 지원 대부분은 매년 세금 신고 때 청구하는 세액공제(tax credit)와, 주에서 운영하는 소득 심사형 식품·현금 지원 제도로 이루어집니다. 따라서 가족 구성원 모두의 유효한 번호를 갖추고 세금을 올바르게 신고하는 것이 지원을 받는 핵심입니다.

세액공제와 자녀 계좌

Child Tax Credit(CTC, 자녀 세액공제): 17세 미만 자녀당 최대 USD 2,200(2026년). 낼 세금이 적으면 자녀당 최대 USD 1,700을 Additional Child Tax Credit(추가 자녀 세액공제)으로 돌려받을 수 있습니다(근로소득 USD 2,500 이상 필요). 소득 USD 200,000(부부 공동 신고는 USD 400,000)까지는 공제 전액이 적용됩니다. 각 자녀와 본인(부부 공동 신고 시에는 본인 또는 배우자)은 취업이 가능한 유효한 SSN이 있어야 하며, 이 SSN은 신고 마감일 전에 발급된 것이어야 합니다. ITIN으로는 안 됩니다. 자격이 안 되는 부양가족은 USD 500 공제를 받을 수 있습니다.
Earned Income Tax Credit(EITC, 근로소득 세액공제): 저소득·중간 소득 근로자를 위한 환급형 공제로, 자녀가 셋 이상이면 최대 USD 8,231입니다(2026년). 자녀가 적거나 없으면 금액이 줄어듭니다.
Child and Dependent Care Credit(자녀·부양가족 돌봄 세액공제)과 고용주의 Dependent Care FSA(부양가족 돌봄 유연지출계좌, 2026년부터 연 최대 USD 7,500 비과세)가 보육비 부담을 덜어 줍니다.
Trump Accounts: SSN이 있는 미국 시민으로 2025–2028년에 태어난 자녀는 투자 계좌에 일회성 연방 입금 USD 1,000을 받을 수 있습니다. 부모가 Form 4547 또는 IRS 온라인 계정에서 선택합니다.

식품·현금 지원

SNAP(EBT 카드로 받는 식품 지원): 저소득 가구 대상입니다. 2025년 법 이후 자격이 있는 비시민은 LPR(보통 5년 후), 쿠바/아이티 입국자(Cuban/Haitian entrants), COFA 시민뿐이며, 난민과 망명자는 그 신분만으로는 더 이상 자격이 없습니다. 가구 내 미국 시민 자녀는 여전히 자격이 될 수 있습니다.
WIC: 임신부, 출산 후 6개월까지의 어머니(모유 수유 중이면 12개월), 5세 미만 아동에게 식품, 영양 상담, 모유 수유 지원을 제공합니다. 소득이 빈곤 가이드라인의 185% 이하이고 영양 위험이 있어야 합니다.
TANF: 자녀가 있는 저소득 가정을 위한 주 현금 지원으로, 근로 요건이 있고 연방 기준 평생 60개월 한도가 있습니다. 대부분의 자격 있는 이민자(qualified immigrants)는 5년을 기다려야 합니다.

보육

연방 Child Care and Development Fund(CCDF, 아동 보육 개발 기금)는 주 프로그램을 통해 저소득 맞벌이·근로 부모의 보육비를 지원합니다. 대기자 명단이 흔합니다.
일부 주와 도시는 무료 또는 저렴한 유치원 전 과정(pre-kindergarten)을 제공합니다. 민간 보육은 비쌉니다.

새로 온 사람이 자주 하는 실수

ITIN만 있는 부모는 자녀에게 SSN이 있어도 CTC를 청구할 수 없습니다(2025년부터 부모 중 최소 한 명은 취업이 가능한 SSN이 필요).
소득이 적다고 세금 신고를 하지 않는 것: 환급형 공제는 신고해야만 지급됩니다.
이민 규정을 확인하지 않고 혜택을 이용하는 것: 가족 중 아직 영주권을 받아야 하는 사람이 있다면 먼저 USCIS public charge(공적 부담) 지침을 확인하세요.
미국에서 태어난 자녀는 시민이며 SSN을 받습니다. 병원에서 출생 신고를 할 때 함께 신청하세요.

공식 안내: IRS: Child Tax Credit, IRS: EITC, IRS: Trump Accounts, USDA: SNAP, USDA: WIC

미국 세금

미국은 연방, 주, 그리고 때로는 시 단위에서 소득세를 부과합니다. 비시민은 영주권이 있거나 substantial presence test(실질 체류 테스트, 미국 체류 일수 기준)를 충족하면 세법상 거주자(tax resident)가 되며, 거주자는 전 세계 소득에 대해 과세됩니다. 미국 시민은 해외에 살아도 전 세계 소득에 대해 계속 과세됩니다(시민권 기준 과세). Social Security와 Medicare를 위한 급여세(FICA, 근로자 7.65%)는 별도로 원천징수됩니다.

2026년 연방 소득세

단독 신고자의 과세 소득에 대한 세율(2026년, 매년 조정, 부부 공동 신고는 구간 기준이 더 높음):

10%: USD 12,400까지, 12%: USD 50,400까지, 22%: USD 105,700까지, 24%: USD 201,775까지
32%: USD 256,225까지, 35%: USD 640,600까지, 37%: 그 초과

2026년 표준 공제(standard deduction)는 USD 16,100(단독) 또는 USD 32,200(부부 공동 신고)입니다. 항목별 공제(itemising)는 주택담보대출 이자, 주·지방세(SALT, 2026년 상한 USD 40,400, 초고소득자는 더 낮음), 기부금 합계가 더 클 때만 유리합니다. 2025년 법으로 신설된 공제는 일부 팁, 초과근무 수당, 65세 이상에게 적용됩니다.

2026년분 세금 신고 마감은 2027년 4월 15일입니다(Form 1040). 10월 15일까지 연장하면 신고 기한만 늘어나며, 납부 기한은 늘어나지 않습니다.
해외에 사는 미국 시민과 거주자는 6월 15일까지 자동 연장됩니다.
대부분의 주에는 별도의 주 소득세 신고가 있으며, 텍사스와 플로리다 등 일부 주는 개인 소득세가 없습니다. 일부 도시(예: 뉴욕시)는 지방 소득세를 추가로 부과합니다. 재산세와 판매세는 지역별로 정해집니다.

해외 소득과 계좌

전 세계 소득을 신고하세요. 해외에서 낸 세금은 보통 공제받을 수 있습니다(Foreign Tax Credit, 외국 납부 세액 공제, Form 1116). 해외 거주자는 그 대신 해외 근로소득을 최대 USD 132,900까지 소득에서 제외할 수 있습니다(2026년, Form 2555).
FBAR(FinCEN 114): 해외 계좌 합계가 연중 한 번이라도 USD 10,000을 넘으면 제출해야 합니다. 마감은 4월 15일이며 10월 15일까지 자동 연장됩니다. 벌금이 매우 클 수 있습니다.
Form 8938 (FATCA): 미국에 사는 단독 신고자는 연말 기준 USD 50,000 또는 연중 어느 시점이든 USD 75,000을 넘으면 제출해야 합니다(부부 공동 신고자와 해외 거주자는 기준이 더 높음).
해외 뮤추얼 펀드는 보통 PFIC(수동적 외국 투자회사)로 취급되어 Form 8621로 복잡한 신고를 해야 합니다.
미국은 많은 나라와 이중과세를 줄일 수 있는 소득세 조약(income tax treaties)을 맺고 있습니다.

새로 온 사람이 자주 하는 실수

세법상 거주자가 된 것을 모르는 것: 영주권이 있거나 미국 체류 일수가 충분하면 전 세계 소득이 과세 대상이 됩니다.
본국의 은행·연금·투자 계좌에 대한 FBAR나 Form 8938을 잊는 것.
본국에서 세금을 냈으니 끝났다고 생각하는 것: 미국 세금 신고를 하고 공제를 청구해야 합니다.
영주권이나 시민권을 포기하면, 자산이 많은 장기 거주자에게 국외 이주세(exit tax, Form 8854)가 부과될 수 있습니다.

공식 안내: IRS: 세법상 거주자 판정, IRS: 2026년 물가 조정, IRS: FBAR, IRS: 조세 조약

미국 주거

미국 주거는 대부분 시장에 맡겨져 있습니다. 임대료와 세입자 규정은 주와 시가 정하며, 공공 지원은 주로 대기자가 많은 소득 심사형 임대료 보조입니다. 일부 대도시에는 사회주택이 있지만 수요에 비해 물량이 적습니다. 새로 온 사람 대부분은 먼저 민간 임대로 시작합니다.

임대

집주인은 보통 신용 기록, 소득, 추천인(reference)을 확인합니다. 미국 신용 기록이 없다면 더 많은 보증금, 공동 서명인(co-signer, 보증인), 또는 예금 증명을 요구받을 수 있습니다. 아직 SSN이 없다면 ITIN이나 여권을 받아 주는지 물어보세요.
보증금(security deposit): 한도와 반환 기한은 주법에 따라 다릅니다. 입주할 때 사진을 찍으며 점검하고 사본을 보관하세요.
Fair Housing Act(공정주거법)는 인종, 피부색, 출신 국가, 종교, 성별, 장애, 가족 상황을 이유로 한 차별을 금지합니다. 신고는 HUD에 합니다.

Housing Choice Vouchers(Section 8, 주거 선택 바우처)와 공공주택

바우처는 HUD의 연방 자금으로 지역 Public Housing Agencies(PHA, 공공주택청)가 운영합니다. 소득은 일반적으로 지역 중위소득의 50% 이하여야 하며, 바우처의 75%는 30% 이하 가구에 돌아갑니다.
가구는 보통 조정 소득의 약 30%를 임대료로 내고, 나머지는 지역 한도 내에서 바우처가 집주인에게 지급합니다.
공공주택(public housing)은 PHA가 소유하며, 임대료는 역시 소득에 따라 정해지고 대기자 명단은 따로 있습니다. 명단이 마감되어 있거나 대기가 수년인 경우가 많습니다.
신분 규정: 지원은 시민과 자격 있는 비시민(eligible non-citizens, 예: LPR, 난민, 망명자)을 위한 것이며, 학생 같은 임시 비자 소지자는 자격이 없습니다. 신분이 섞인 가족(mixed-status families)은 현재 그 비율만큼 지원이 줄어듭니다. HUD는 2026년 2월에 이 비례 감액을 없애자고 제안했으므로 현재 규정은 PHA에 문의하세요.
세액공제로 자금을 마련한 LIHTC 건물은 저소득 세입자에게 시세보다 낮은 임대료를 제공합니다. 규정은 건물마다 다릅니다.

주택 구입

FHA 대출: 신용 점수가 580 이상이면 계약금(down payment)이 3.5%부터입니다(500–579점이면 10%). 모기지 보험이 필수입니다. 2026년 1주택 단위 대출 한도는 카운티에 따라 USD 541,287에서 USD 1,249,125까지입니다.
2025년 5월 25일부터 FHA 대출은 미국 시민과 LPR만 받을 수 있습니다. 비영주권자(예: H-1B 소지자, DACA 수혜자)는 일반(conventional) 대출이나 다른 대출 기관을 이용해야 합니다.
많은 주가 계약금을 지원하는 생애 첫 주택 구입자 프로그램을 운영합니다.

새로 온 사람이 자주 하는 실수

갱신, 중도 해지, 보증금 조항을 읽지 않고 임대 계약에 서명하는 것.
직접 보지 않은 집을 잡으려고 "보증금"을 보내는 것: 온라인 임대 사기가 흔합니다.
바우처를 빨리 받을 수 있다고 생각하는 것: 대기자 명단이 수년간 마감되어 있을 수 있습니다.
퇴거나 노숙 같은 긴급 상황에서는 211에 전화해 지역 도움을 받으세요.

공식 안내: HUD: Housing Choice Vouchers, HUD: 공정주거, CFPB: 주택 구입, 211

미국 교육

미국 교육은 유치원부터 12학년까지(K–12) 무료인 공립학교와 비싼 고등교육으로 이루어져 있습니다. 학교는 주와 지역 학군(school district)이 운영하고 주로 지역 재산세로 재원을 마련하므로, 학군마다 교육의 질이 크게 다릅니다. 대학은 학비를 받으며, 연방 학자금 지원이 가정이 학비를 마련하는 주된 방법입니다.

K–12 학교

공립학교는 학군 안에 사는 아동에게 수업료가 없습니다. 연방대법원 판결 Plyler v. Doe(1982년)에 따라, 아동 본인이나 부모의 이민 신분을 이유로 무료 공교육을 거부할 수 없습니다.
의무교육 연령은 주마다 정합니다. 보통 약 5–6세부터 16–18세까지입니다. 주소 증명과 자녀의 나이 증명을 가지고 거주지 학군을 통해 등록합니다. 학교에서 예방접종 기록을 요구할 수 있습니다.
필요한 아동에게는 영어 학습자(EL/ESL) 지원을 반드시 제공해야 합니다.
무료 또는 할인된 학교 급식은 가구 소득에 따라 결정됩니다.
다른 선택지: 차터 스쿨(charter school)과 마그넷 스쿨(magnet school)(공립·무료, 추첨으로 입학하는 경우가 많음), 사립학교(유료), 홈스쿨링(규정은 주마다 다름)이 있습니다.

고등교육

커뮤니티 칼리지(community college)(2년제)가 가장 저렴한 길입니다. 주립대학(public university)은 주 거주자에게 훨씬 낮은 주내 학비(in-state tuition)를 받습니다(주 규정에 따라 보통 약 1년 거주 후). 사립대학이 가장 비쌉니다. 실제 비용은 College Scorecard에서 비교하세요.
F-1 비자 학생에게는 보통 주외(out-of-state) 학비나 유학생 학비가 적용됩니다.
졸업 후 F-1 학생은 OPT로 최대 12개월 일할 수 있으며, STEM 학위는 24개월이 추가됩니다.

연방 학자금 지원(FAFSA)

FAFSA(Free Application for Federal Student Aid, 연방 학자금 무료 신청서)를 내면 연방 장학금(grant), 대출, 근로 장학(work-study)을 받을 수 있고, 많은 주와 대학도 이를 활용합니다. 2027–28 FAFSA는 2026년 9월부터 열려 있습니다. 매년 일찍 신청하세요.
연방 지원은 미국 시민과 자격 있는 비시민(eligible non-citizens, 예: LPR, 난민, 망명자)만 받을 수 있습니다. 임시 비자 소지자와 DACA 수혜자는 받을 수 없지만, 일부 주는 자체 지원을 제공합니다.
Pell Grant: 경제적으로 도움이 필요한 학부생에게 2026–27년 최대 USD 7,395를 지급하며, 갚지 않아도 됩니다.
Direct Loans: 학생을 위한 이자 보조(subsidised) 대출과 비보조(unsubsidised) 대출입니다. 2026년 7월 1일부터 신규 대출자는 Grad PLUS 대출이 폐지되었고, 대학원 대출은 연 USD 20,500(전문 학위는 USD 50,000)으로 상한이 정해졌으며, Parent PLUS 대출은 학생 1인당 연 USD 20,000, 총 USD 65,000으로 제한됩니다. 새 Repayment Assistance Plan(RAP, 상환 지원 플랜)은 상환액을 소득에 연동합니다. Public Service Loan Forgiveness(공공서비스 대출 탕감)는 계속됩니다.

새로 온 사람이 자주 하는 실수

가격만 보고 집을 고르는 것: 자녀가 다닐 공립학교는 학군이 결정합니다.
미국 시민 자녀라면 자동으로 주내 학비를 받는다고 생각하는 것: 학비를 위한 거주 요건은 시민권이 아니라 가족이 어디에 살았는지에 따라 결정됩니다.
연방 마감일보다 이를 수 있는 주와 대학의 지원 마감일을 놓치는 것.
연방 장학금과 대출을 먼저 활용하지 않고 민간 대출을 받는 것.

공식 안내: StudentAid.gov, FAFSA, College Scorecard, 미국 교육부

미국 출산휴가·육아휴직

미국에는 민간 부문 근로자에게 유급 육아휴직을 보장하는 연방법이 없습니다. 새 부모는 보통 세 가지를 조합합니다: 연방 FMLA에 따른 무급·고용 보장 휴직, 해당 주에 있다면 주 유급휴가 프로그램, 그리고 고용주 자체 정책입니다. 따라서 받을 수 있는 혜택은 어디에 살고 누구를 위해 일하는지에 크게 좌우됩니다.

연방 FMLA: 무급 12주

Family and Medical Leave Act(가족·의료 휴가법)는 자격이 있는 근로자에게 12개월 동안 최대 12근무주의 무급·고용 보장 휴직을 줍니다. 사유는 자녀 출생, 입양 또는 위탁 배치(1년 이내), 본인의 심각한 건강 문제, 심각하게 아픈 배우자·자녀·부모 돌봄입니다.
휴직 중에도 단체 건강보험은 같은 조건으로 유지되며, 복귀하면 같은 직무나 그에 준하는 직무로 돌아갑니다.
자격: 고용주가 75마일 이내에 직원 50명 이상을 두고 있어야 하고, 본인이 그곳에서 최소 12개월, 지난 1년간 1,250시간 이상 일했어야 합니다. 많은 소규모 사업장 직원과 신입 직원은 해당되지 않습니다.
부모 모두 FMLA를 쓸 수 있습니다. 자녀와 유대를 위한 휴직(bonding leave)은 고용주가 동의하면 나누어 쓰거나 간헐적으로 쓸 수 있습니다.

주 유급 가족·의료 휴가

13개 주와 워싱턴 D.C.(District of Columbia)에 유급 가족·의료 휴가법이 있습니다: 캘리포니아, 콜로라도, 코네티컷, 델라웨어, 메인, 메릴랜드, 매사추세츠, 미네소타, 뉴저지, 뉴욕, 오리건, 로드아일랜드, 워싱턴주입니다. 델라웨어와 미네소타는 2026년 1월, 메인은 2026년 5월에 급여 지급이 시작되었고, 메릴랜드는 2028년 1월에 시작됩니다.
프로그램은 급여 기여금으로 운영되며, 보통 약 12주의 가족 휴가 동안 주당 상한까지 임금의 일정 비율을 지급합니다. 금액과 조건은 주마다 다릅니다.
임신·출산 회복을 위한 임시 장애 보험(temporary disability insurance)은 하와이와 푸에르토리코, 그리고 일부 주 프로그램의 일부로 있습니다. 뉴햄프셔, 버몬트, 버지니아에는 자발적 휴가 보험이 있습니다.
많은 고용주, 특히 큰 회사는 출산 후 급여 일부를 지급하는 유급 육아휴직이나 단기 장애 보험을 제공합니다. 출산 전에 복리후생 내용을 확인하세요.

직장 내 보호와 건강보험

Pregnant Workers Fairness Act(임신 근로자 공정법, 2023년 6월 27일 시행)는 직원 15명 이상인 고용주에게 임신, 출산 및 관련 상태에 대해 휴식, 근무 일정 변경, 휴가 같은 합리적 편의를 제공하도록 요구합니다.
연방 PUMP Act는 대부분의 수유 중인 근로자에게 출산 후 1년 동안 모유를 짤 수 있는 휴식 시간과 개인 공간(화장실 제외)을 보장합니다.
Medicaid는 자격 있는 저소득 여성의 임신과 출산을 보장하며, 출산 후에도 주가 정한 기간 동안 보장이 이어집니다. 아기가 태어나면 60일간의 Marketplace 특별 가입 기간(special enrolment period)이 열립니다.

새로 온 사람이 자주 하는 실수

휴직이 유급이라고 생각하는 것: FMLA는 무급이므로 주와 고용주 혜택을 일찍 확인하세요.
임신 후기에 새 직장을 시작하는 것: 아직 FMLA의 12개월·1,250시간 요건이나 주의 소득 요건을 충족하지 못할 수 있습니다.
플랜의 기한 안에 아기를 건강보험에 추가하는 것을 잊는 것: 기한이 짧을 수 있습니다.
비자 소지자: 휴직 자체는 신분을 바꾸지 않지만, 휴직 중이나 후에 일자리를 잃으면 신분이 바뀔 수 있습니다.

공식 안내: 미국 노동부: FMLA, 노동부 여성국: 유급휴가, EEOC: Pregnant Workers Fairness Act, 노동부: PUMP Act

미국 복지 제도 — 개요

적용 대상

체류 신분과 관계없이 일하는 사람은 FICA를 내고 Social Security 크레딧을 쌓습니다. 단, 면제 대상(예: 처음 몇 년간의 F-1 학생, 연금 페이지 참고)은 예외입니다.
영주권자(LPR)는 대부분의 연방 제도를 이용할 수 있지만, Medicaid, SNAP, TANF는 보통 5년 대기 기간이 지나야 받을 수 있습니다.
2025년 예산법(P.L. 119-21) 이후 여러 제도가 시민, LPR, 쿠바/아이티 입국자(Cuban/Haitian entrants), COFA 이주민으로 제한되었습니다: SNAP(이미 시행 중), 연방 Medicaid 전체 및 CHIP(2026년 10월 1일부터), Marketplace 보조금(2027년 1월 1일부터). 난민과 망명자는 LPR이 되지 않으면 이용할 수 없게 됩니다.
임시 비자 소지자(F-1, H-1B, L-1 등)는 고용주 보험이나 민간 보험에 의존하며, 대부분의 소득 심사형 제도를 이용할 수 없습니다.

새로 온 사람이 먼저 할 등록

SSA에서 발급하는 사회보장번호(SSN): 일, 세금, 대부분의 혜택에 필요합니다. 취업 허가가 없으면 세금 신고를 위해 IRS에서 ITIN(개인 납세자 식별번호)을 받아야 할 수 있습니다.
주 신분증 또는 운전면허증: 2025년 5월부터 국내선 항공편을 타려면 REAL ID 기준을 충족하는 카드나 여권이 필요합니다.
첫날부터 건강보험: 고용주 보험, Marketplace(이사하거나 보험을 잃은 후 60일 이내 특별 가입), 또는 자격이 되면 Medicaid.
주소 변경: 대부분의 비시민은 이사 후 10일 이내에 USCIS에 신고해야 합니다(Form AR-11).

영역 한눈에 보기

의료(health) — 고용주 보험, ACA Marketplace, Medicaid, Medicare(65세 이상). 모든 사람을 위한 공공 보험은 없습니다.
연금(pension) — Social Security(40 크레딧, 1960년 이후 출생자의 완전 연금 수령 연령 67세)와 401(k), IRA 저축.
실업(unemployment) — 주에서 운영하는 급여로, 보통 최대 26주. 그 이후에는 SNAP이나 TANF 같은 소득 심사형 지원만 있습니다.
가족(family) — 자녀당 최대 USD 2,200의 Child Tax Credit(자녀 세액공제, 2026년), EITC, SNAP, WIC, 2025–2028년 출생 자녀를 위한 Trump Accounts.
세금(tax) — 누진 연방 소득세(10–37%), 주·지방 소득세, 시민권 기준 전 세계 소득 과세.
주거(housing) — 시장 임대료, 대기자 명단이 긴 Section 8 바우처, FHA 주택담보대출(2025년부터 LPR과 시민만 가능).
교육(education) — 체류 신분과 관계없이 무상 공립 K–12, 비싼 대학, 시민과 자격 있는 비시민을 위한 FAFSA.
출산·육아휴직(parental) — 12주 무급 FMLA. 유급 휴가는 일부 주나 고용주에서만 제공됩니다.

주의할 점

이민자 대상 혜택 규정은 2025–2026년에 크게 바뀌었고 소송도 계속되고 있습니다. 신청하기 전에 해당 기관 페이지를 확인하세요.
USCIS는 2026년 9월 18일부터 새로운 public charge(공적 부담) 지침을 적용합니다(2022년 규정은 폐지됨). 본인이나 가족이 아직 영주권이나 비자를 받아야 한다면, 혜택을 이용하기 전에 이 지침을 확인하세요.
여기의 모든 금액은 2026년 기준이며 매년 조정됩니다.

공식 안내: USA.gov: 혜택, Social Security Administration(사회보장국), HealthCare.gov: 이민자, USCIS Policy Manual: Public charge

미국 건강보험

주요 가입 경로

고용주 보험: 고용주가 보험사를 고르고 보험료 일부를 부담합니다. 직장을 잃은 후에는 COBRA를 통해 일정 기간 같은 보험을 유지할 수 있지만(직원 20명 이상 고용주), 전체 비용의 최대 102%까지 낼 수도 있습니다.
ACA Marketplace(HealthCare.gov 또는 주 거래소): 2027년 보장을 위한 정기 가입 기간은 2026년 11월 1일 – 2027년 1월 15일입니다. 이 기간 외에는 Special Enrollment Period(특별 가입 기간)가 필요하며, 예를 들어 보험을 잃거나 이사하거나 아이를 낳은 후 60일 이내가 해당됩니다. 소득이 연방 빈곤선의 100%에서 400% 사이인 가구는 보험료 세액공제(premium tax credit)를 받을 수 있습니다(2026년).
Medicaid와 CHIP: 주에서 운영하며 무료이거나 저렴합니다. 대부분의 영주권자는 5년을 기다려야 하며, 일부 주는 아동과 임신부에게 대기 기간을 면제합니다. 2026년 10월 1일부터 연방 Medicaid/CHIP 전체는 시민, LPR, 쿠바/아이티 입국자(Cuban/Haitian entrants), COFA 이주민으로 제한되며, 응급 Medicaid는 유지됩니다.
Medicare: 65세 생일 전후 7개월 기간에 가입합니다. Part A(입원)는 근로 크레딧 40점이 있으면 보험료가 없습니다. 표준 Part B 보험료는 월 USD 202.90, 공제액은 USD 283입니다(2026년, 매년 조정). 늦게 가입하면 평생 벌금이 붙을 수 있습니다.

핵심 용어

Premium(보험료): 보험의 월 가격.
Deductible(공제액): 보험이 지급을 시작하기 전에 본인이 내는 금액.
Copay / coinsurance(본인부담금 / 공동부담률): 서비스마다 내는 정액 또는 비율.
Out-of-pocket maximum(연간 본인부담 상한): Marketplace 보험은 연간 비용을 개인 USD 10,600, 가족 USD 21,200으로 제한합니다(2026년; 2027년에는 USD 12,000 / 24,000).
In-network vs out-of-network(네트워크 내 vs 네트워크 외): 보험 네트워크 밖의 의료기관은 응급 상황을 제외하면 보장이 적거나 아예 안 될 수 있습니다.

이민자와 자격 변경

합법 체류 이민자(많은 비자 소지자 포함)는 Marketplace 보험을 구입할 수 있습니다. 2027년 1월 1일부터는 LPR, 쿠바/아이티 입국자, COFA 이주민만 Marketplace 보조금을 받을 수 있습니다.
2027년 1월 4일부터 Medicare는 시민, LPR, 쿠바/아이티 입국자, COFA 이주민으로 제한되며, 그 밖의 비시민 가입자는 보장을 잃습니다.
No Surprises Act(예상치 못한 의료비 방지법)는 응급 진료와 네트워크 내 병원의 일부 서비스에 대해 예상치 못한 네트워크 외 청구서 대부분으로부터 보호해 줍니다.

새로 온 사람이 자주 하는 실수

보험 없이 지내기: 응급실은 치료를 해 주어야 하지만, 청구서는 나중에 그대로 날아옵니다.
정기 가입 마감일이나 이직 후 60일 특별 가입 기간을 놓치기.
보험료만 보고 공제액과 네트워크를 무시하기.
학생은 학교가 자체 보험 가입을 요구하는지 확인해야 합니다.

공식 안내: HealthCare.gov, HealthCare.gov: 이민자 보장, Medicare.gov, Medicaid.gov, CMS: No Surprises

미국 퇴직연금 제도

Social Security (SSA)

Social Security Administration(사회보장국)이 운영하며 급여세(FICA)로 재원을 마련합니다: USD 184,500까지의 소득에 대해 근로자 6.2%, 고용주 6.2%를 냅니다(2026년, 매년 조정). 자영업자는 두 몫을 모두 냅니다. 여기에 Medicare 세금(각 1.45%)이 상한 없이 추가됩니다.
퇴직 연금을 받으려면 40 크레딧(약 10년 근로)이 필요합니다. 2026년에는 소득 USD 1,890마다 크레딧 하나가 쌓이며, 연간 최대 4 크레딧입니다.
1960년 이후 출생자의 완전 연금 수령 연령은 67세입니다. 62세부터 받기 시작할 수 있지만 약 30% 감액되며, 67세 이후 70세까지 늦추면 연금이 늘어납니다.
퇴직 근로자 평균 급여: 월 USD 2,071, 완전 연금 수령 연령 기준 최고액 월 USD 4,152(2026년 1월, 2.8% 생계비 인상 반영 후).
Social Security Fairness Act(2025년 1월)는 Social Security가 적용되지 않는 일자리에서 연금을 받는 사람의 급여를 깎던 WEP와 GPO 규정을 폐지했습니다.

401(k)와 IRA

401(k): 급여에서 세전 또는 Roth 방식으로 납입하는 고용주 퇴직연금입니다. 2026년 한도는 USD 24,500이며, 50세부터 USD 8,000의 추가 납입(catch-up)이 가능합니다(60–63세는 USD 11,250). 많은 고용주가 매칭(match)을 해 주므로, 최소한 매칭을 다 받을 만큼은 납입하세요.
IRA: 개인 계좌로, 전통형(traditional, 과세 이연) 또는 Roth(인출 시 비과세)가 있습니다. 2026년 한도는 USD 7,500이며, 50세부터 USD 1,100이 추가됩니다. 단독 신고자의 Roth 납입은 소득 USD 153,000에서 168,000 사이에서 단계적으로 줄어듭니다(2026년).
59½세 이전에 인출하면 보통 소득세에 더해 10% 벌금이 붙습니다. 이직할 때는 401(k)를 IRA로 이전(roll over)할 수 있습니다.

다른 나라와의 협정과 해외 거주

새로 온 사람이 자주 하는 실수

40 크레딧을 채우지 못하고 합산할 협정국도 없이 미국을 떠나는 것: 미국에서 낸 보험료는 환급되지 않습니다.
my Social Security 계정에서 매년 소득 기록을 확인하지 않는 것.
비거주 외국인(nonresident alien)인 F-1, J-1, M-1 학생과 연구자는 허가된 근로에 대해 FICA가 면제됩니다. 세법상 거주자가 되거나 신분이 바뀌면 FICA가 적용됩니다.
퇴사할 때 401(k)를 이전하지 않고 현금으로 찾는 것.

공식 안내: SSA: 퇴직 급여, SSA: 국제 협정, SSA: 해외 지급, IRS: 퇴직연금 제도

미국 실업보험

자격 요건

본인 잘못 없이 실업 상태여야 합니다. 대부분의 주에서는 일감이 없어 직장을 잃은 경우(해고, layoff)를 뜻합니다. 정당한 이유 없이 그만두거나 비위 행위로 해고되면 보통 거절되며, 무엇이 정당한 이유인지는 주마다 다릅니다.
기준 기간(base period) 동안 충분한 임금을 받았거나 충분히 일했어야 합니다. 대부분의 주에서 기준 기간은 최근 완료된 다섯 개 분기 중 앞의 네 개 분기입니다.
매주 일할 수 있고, 일할 준비가 되어 있으며, 적극적으로 구직 중이어야 하고, 소득과 일자리 제안을 모두 보고해야 합니다.
비시민: 연방법상 영주권자였거나 합법 체류 중이면서 취업 허가가 있던 기간에 한 일에 대해서만 급여를 받을 수 있으며, 급여를 청구하는 동안에도 취업 허가가 유지되어야 합니다.

금액, 기간, 신청 방법

주간 급여는 일반적으로 최근 52주 동안 소득의 일정 비율이며, 주마다 크게 다른 주별 최고액이 있습니다.
급여는 대부분의 주에서 최대 26주 지급되며, 더 짧게 지급하는 주도 있습니다. 추가 주(Extended Benefits, 연장 급여)는 주의 실업률이 매우 높을 때만 있습니다. 코로나 시기의 연방 추가 지원은 종료되었습니다.
직장을 잃으면 바로 신청하세요. 보통 온라인으로 합니다. SSN, 고용주의 이름과 주소, 근무 기간, 퇴직 사유를 준비하세요. 첫 지급은 보통 신청 후 2–3주 뒤에 들어오며, 일부 주에는 일주일의 대기 기간이 있습니다.
그 이후에는 매주 또는 격주로 청구서를 제출합니다.

세금과 그 이후

UI 급여는 연방 과세 소득이며 대부분의 주에서도 과세됩니다. Form 1099-G를 받게 되며, Form W-4V로 연방세 원천징수를 요청할 수 있습니다.
급여가 끝나면 일반적인 연방 현금 지원은 없습니다. 저소득 가구는 SNAP(식품), 자녀가 있는 가족을 위한 주 TANF 현금 지원, Medicaid, 또는 211을 통한 지역 지원을 이용할 수 있으며, 자격은 소득과 체류 신분에 따라 달라집니다.

새로 온 사람이 자주 하는 실수

취업 비자: H-1B 등의 근로자는 해고 후 유예 기간이 제한적인 경우가 많고, 취업 허가가 끝나는 즉시 급여도 중단됩니다.
일부 주에서는 퇴직금이나 휴가 수당 때문에 급여가 늦어지거나 줄어들 수 있으니 정직하게 신고하세요.
주간 청구에서 파트타임 소득을 신고하지 않으면 사기로 간주되어 환수, 벌금, 형사 처벌까지 받을 수 있습니다.
신원 도용범이 가짜 청구를 하기도 합니다. 청구한 적 없는 급여에 대한 1099-G를 받으면 주 기관에 알리세요.

공식 안내: 미국 노동부(US Department of Labor): 실업보험, CareerOneStop: 주 UI 사무소 찾기, IRS: 실업 급여(Unemployment compensation)

미국 가족 지원

세액공제와 자녀 계좌

Child Tax Credit(CTC, 자녀 세액공제): 17세 미만 자녀당 최대 USD 2,200(2026년). 낼 세금이 적으면 자녀당 최대 USD 1,700을 Additional Child Tax Credit(추가 자녀 세액공제)으로 돌려받을 수 있습니다(근로소득 USD 2,500 이상 필요). 소득 USD 200,000(부부 공동 신고는 USD 400,000)까지는 공제 전액이 적용됩니다. 각 자녀와 본인(부부 공동 신고 시에는 본인 또는 배우자)은 취업이 가능한 유효한 SSN이 있어야 하며, 이 SSN은 신고 마감일 전에 발급된 것이어야 합니다. ITIN으로는 안 됩니다. 자격이 안 되는 부양가족은 USD 500 공제를 받을 수 있습니다.
Earned Income Tax Credit(EITC, 근로소득 세액공제): 저소득·중간 소득 근로자를 위한 환급형 공제로, 자녀가 셋 이상이면 최대 USD 8,231입니다(2026년). 자녀가 적거나 없으면 금액이 줄어듭니다.
Child and Dependent Care Credit(자녀·부양가족 돌봄 세액공제)과 고용주의 Dependent Care FSA(부양가족 돌봄 유연지출계좌, 2026년부터 연 최대 USD 7,500 비과세)가 보육비 부담을 덜어 줍니다.
Trump Accounts: SSN이 있는 미국 시민으로 2025–2028년에 태어난 자녀는 투자 계좌에 일회성 연방 입금 USD 1,000을 받을 수 있습니다. 부모가 Form 4547 또는 IRS 온라인 계정에서 선택합니다.

식품·현금 지원

SNAP(EBT 카드로 받는 식품 지원): 저소득 가구 대상입니다. 2025년 법 이후 자격이 있는 비시민은 LPR(보통 5년 후), 쿠바/아이티 입국자(Cuban/Haitian entrants), COFA 시민뿐이며, 난민과 망명자는 그 신분만으로는 더 이상 자격이 없습니다. 가구 내 미국 시민 자녀는 여전히 자격이 될 수 있습니다.
WIC: 임신부, 출산 후 6개월까지의 어머니(모유 수유 중이면 12개월), 5세 미만 아동에게 식품, 영양 상담, 모유 수유 지원을 제공합니다. 소득이 빈곤 가이드라인의 185% 이하이고 영양 위험이 있어야 합니다.
TANF: 자녀가 있는 저소득 가정을 위한 주 현금 지원으로, 근로 요건이 있고 연방 기준 평생 60개월 한도가 있습니다. 대부분의 자격 있는 이민자(qualified immigrants)는 5년을 기다려야 합니다.

보육

연방 Child Care and Development Fund(CCDF, 아동 보육 개발 기금)는 주 프로그램을 통해 저소득 맞벌이·근로 부모의 보육비를 지원합니다. 대기자 명단이 흔합니다.
일부 주와 도시는 무료 또는 저렴한 유치원 전 과정(pre-kindergarten)을 제공합니다. 민간 보육은 비쌉니다.

새로 온 사람이 자주 하는 실수

ITIN만 있는 부모는 자녀에게 SSN이 있어도 CTC를 청구할 수 없습니다(2025년부터 부모 중 최소 한 명은 취업이 가능한 SSN이 필요).
소득이 적다고 세금 신고를 하지 않는 것: 환급형 공제는 신고해야만 지급됩니다.
이민 규정을 확인하지 않고 혜택을 이용하는 것: 가족 중 아직 영주권을 받아야 하는 사람이 있다면 먼저 USCIS public charge(공적 부담) 지침을 확인하세요.
미국에서 태어난 자녀는 시민이며 SSN을 받습니다. 병원에서 출생 신고를 할 때 함께 신청하세요.

공식 안내: IRS: Child Tax Credit, IRS: EITC, IRS: Trump Accounts, USDA: SNAP, USDA: WIC

미국 세금

2026년 연방 소득세

단독 신고자의 과세 소득에 대한 세율(2026년, 매년 조정, 부부 공동 신고는 구간 기준이 더 높음):

10%: USD 12,400까지, 12%: USD 50,400까지, 22%: USD 105,700까지, 24%: USD 201,775까지
32%: USD 256,225까지, 35%: USD 640,600까지, 37%: 그 초과

2026년분 세금 신고 마감은 2027년 4월 15일입니다(Form 1040). 10월 15일까지 연장하면 신고 기한만 늘어나며, 납부 기한은 늘어나지 않습니다.
해외에 사는 미국 시민과 거주자는 6월 15일까지 자동 연장됩니다.
대부분의 주에는 별도의 주 소득세 신고가 있으며, 텍사스와 플로리다 등 일부 주는 개인 소득세가 없습니다. 일부 도시(예: 뉴욕시)는 지방 소득세를 추가로 부과합니다. 재산세와 판매세는 지역별로 정해집니다.

해외 소득과 계좌

전 세계 소득을 신고하세요. 해외에서 낸 세금은 보통 공제받을 수 있습니다(Foreign Tax Credit, 외국 납부 세액 공제, Form 1116). 해외 거주자는 그 대신 해외 근로소득을 최대 USD 132,900까지 소득에서 제외할 수 있습니다(2026년, Form 2555).
FBAR(FinCEN 114): 해외 계좌 합계가 연중 한 번이라도 USD 10,000을 넘으면 제출해야 합니다. 마감은 4월 15일이며 10월 15일까지 자동 연장됩니다. 벌금이 매우 클 수 있습니다.
Form 8938 (FATCA): 미국에 사는 단독 신고자는 연말 기준 USD 50,000 또는 연중 어느 시점이든 USD 75,000을 넘으면 제출해야 합니다(부부 공동 신고자와 해외 거주자는 기준이 더 높음).
해외 뮤추얼 펀드는 보통 PFIC(수동적 외국 투자회사)로 취급되어 Form 8621로 복잡한 신고를 해야 합니다.
미국은 많은 나라와 이중과세를 줄일 수 있는 소득세 조약(income tax treaties)을 맺고 있습니다.

새로 온 사람이 자주 하는 실수

세법상 거주자가 된 것을 모르는 것: 영주권이 있거나 미국 체류 일수가 충분하면 전 세계 소득이 과세 대상이 됩니다.
본국의 은행·연금·투자 계좌에 대한 FBAR나 Form 8938을 잊는 것.
본국에서 세금을 냈으니 끝났다고 생각하는 것: 미국 세금 신고를 하고 공제를 청구해야 합니다.
영주권이나 시민권을 포기하면, 자산이 많은 장기 거주자에게 국외 이주세(exit tax, Form 8854)가 부과될 수 있습니다.

공식 안내: IRS: 세법상 거주자 판정, IRS: 2026년 물가 조정, IRS: FBAR, IRS: 조세 조약

미국 주거

임대

집주인은 보통 신용 기록, 소득, 추천인(reference)을 확인합니다. 미국 신용 기록이 없다면 더 많은 보증금, 공동 서명인(co-signer, 보증인), 또는 예금 증명을 요구받을 수 있습니다. 아직 SSN이 없다면 ITIN이나 여권을 받아 주는지 물어보세요.
보증금(security deposit): 한도와 반환 기한은 주법에 따라 다릅니다. 입주할 때 사진을 찍으며 점검하고 사본을 보관하세요.
Fair Housing Act(공정주거법)는 인종, 피부색, 출신 국가, 종교, 성별, 장애, 가족 상황을 이유로 한 차별을 금지합니다. 신고는 HUD에 합니다.

Housing Choice Vouchers(Section 8, 주거 선택 바우처)와 공공주택

바우처는 HUD의 연방 자금으로 지역 Public Housing Agencies(PHA, 공공주택청)가 운영합니다. 소득은 일반적으로 지역 중위소득의 50% 이하여야 하며, 바우처의 75%는 30% 이하 가구에 돌아갑니다.
가구는 보통 조정 소득의 약 30%를 임대료로 내고, 나머지는 지역 한도 내에서 바우처가 집주인에게 지급합니다.
공공주택(public housing)은 PHA가 소유하며, 임대료는 역시 소득에 따라 정해지고 대기자 명단은 따로 있습니다. 명단이 마감되어 있거나 대기가 수년인 경우가 많습니다.
신분 규정: 지원은 시민과 자격 있는 비시민(eligible non-citizens, 예: LPR, 난민, 망명자)을 위한 것이며, 학생 같은 임시 비자 소지자는 자격이 없습니다. 신분이 섞인 가족(mixed-status families)은 현재 그 비율만큼 지원이 줄어듭니다. HUD는 2026년 2월에 이 비례 감액을 없애자고 제안했으므로 현재 규정은 PHA에 문의하세요.
세액공제로 자금을 마련한 LIHTC 건물은 저소득 세입자에게 시세보다 낮은 임대료를 제공합니다. 규정은 건물마다 다릅니다.

주택 구입

FHA 대출: 신용 점수가 580 이상이면 계약금(down payment)이 3.5%부터입니다(500–579점이면 10%). 모기지 보험이 필수입니다. 2026년 1주택 단위 대출 한도는 카운티에 따라 USD 541,287에서 USD 1,249,125까지입니다.
2025년 5월 25일부터 FHA 대출은 미국 시민과 LPR만 받을 수 있습니다. 비영주권자(예: H-1B 소지자, DACA 수혜자)는 일반(conventional) 대출이나 다른 대출 기관을 이용해야 합니다.
많은 주가 계약금을 지원하는 생애 첫 주택 구입자 프로그램을 운영합니다.

새로 온 사람이 자주 하는 실수

갱신, 중도 해지, 보증금 조항을 읽지 않고 임대 계약에 서명하는 것.
직접 보지 않은 집을 잡으려고 "보증금"을 보내는 것: 온라인 임대 사기가 흔합니다.
바우처를 빨리 받을 수 있다고 생각하는 것: 대기자 명단이 수년간 마감되어 있을 수 있습니다.
퇴거나 노숙 같은 긴급 상황에서는 211에 전화해 지역 도움을 받으세요.

공식 안내: HUD: Housing Choice Vouchers, HUD: 공정주거, CFPB: 주택 구입, 211

미국 교육

K–12 학교

공립학교는 학군 안에 사는 아동에게 수업료가 없습니다. 연방대법원 판결 Plyler v. Doe(1982년)에 따라, 아동 본인이나 부모의 이민 신분을 이유로 무료 공교육을 거부할 수 없습니다.
의무교육 연령은 주마다 정합니다. 보통 약 5–6세부터 16–18세까지입니다. 주소 증명과 자녀의 나이 증명을 가지고 거주지 학군을 통해 등록합니다. 학교에서 예방접종 기록을 요구할 수 있습니다.
필요한 아동에게는 영어 학습자(EL/ESL) 지원을 반드시 제공해야 합니다.
무료 또는 할인된 학교 급식은 가구 소득에 따라 결정됩니다.
다른 선택지: 차터 스쿨(charter school)과 마그넷 스쿨(magnet school)(공립·무료, 추첨으로 입학하는 경우가 많음), 사립학교(유료), 홈스쿨링(규정은 주마다 다름)이 있습니다.

고등교육

커뮤니티 칼리지(community college)(2년제)가 가장 저렴한 길입니다. 주립대학(public university)은 주 거주자에게 훨씬 낮은 주내 학비(in-state tuition)를 받습니다(주 규정에 따라 보통 약 1년 거주 후). 사립대학이 가장 비쌉니다. 실제 비용은 College Scorecard에서 비교하세요.
F-1 비자 학생에게는 보통 주외(out-of-state) 학비나 유학생 학비가 적용됩니다.
졸업 후 F-1 학생은 OPT로 최대 12개월 일할 수 있으며, STEM 학위는 24개월이 추가됩니다.

연방 학자금 지원(FAFSA)

FAFSA(Free Application for Federal Student Aid, 연방 학자금 무료 신청서)를 내면 연방 장학금(grant), 대출, 근로 장학(work-study)을 받을 수 있고, 많은 주와 대학도 이를 활용합니다. 2027–28 FAFSA는 2026년 9월부터 열려 있습니다. 매년 일찍 신청하세요.
연방 지원은 미국 시민과 자격 있는 비시민(eligible non-citizens, 예: LPR, 난민, 망명자)만 받을 수 있습니다. 임시 비자 소지자와 DACA 수혜자는 받을 수 없지만, 일부 주는 자체 지원을 제공합니다.
Pell Grant: 경제적으로 도움이 필요한 학부생에게 2026–27년 최대 USD 7,395를 지급하며, 갚지 않아도 됩니다.
Direct Loans: 학생을 위한 이자 보조(subsidised) 대출과 비보조(unsubsidised) 대출입니다. 2026년 7월 1일부터 신규 대출자는 Grad PLUS 대출이 폐지되었고, 대학원 대출은 연 USD 20,500(전문 학위는 USD 50,000)으로 상한이 정해졌으며, Parent PLUS 대출은 학생 1인당 연 USD 20,000, 총 USD 65,000으로 제한됩니다. 새 Repayment Assistance Plan(RAP, 상환 지원 플랜)은 상환액을 소득에 연동합니다. Public Service Loan Forgiveness(공공서비스 대출 탕감)는 계속됩니다.

새로 온 사람이 자주 하는 실수

가격만 보고 집을 고르는 것: 자녀가 다닐 공립학교는 학군이 결정합니다.
미국 시민 자녀라면 자동으로 주내 학비를 받는다고 생각하는 것: 학비를 위한 거주 요건은 시민권이 아니라 가족이 어디에 살았는지에 따라 결정됩니다.
연방 마감일보다 이를 수 있는 주와 대학의 지원 마감일을 놓치는 것.
연방 장학금과 대출을 먼저 활용하지 않고 민간 대출을 받는 것.

공식 안내: StudentAid.gov, FAFSA, College Scorecard, 미국 교육부

미국 출산휴가·육아휴직

연방 FMLA: 무급 12주

Family and Medical Leave Act(가족·의료 휴가법)는 자격이 있는 근로자에게 12개월 동안 최대 12근무주의 무급·고용 보장 휴직을 줍니다. 사유는 자녀 출생, 입양 또는 위탁 배치(1년 이내), 본인의 심각한 건강 문제, 심각하게 아픈 배우자·자녀·부모 돌봄입니다.
휴직 중에도 단체 건강보험은 같은 조건으로 유지되며, 복귀하면 같은 직무나 그에 준하는 직무로 돌아갑니다.
자격: 고용주가 75마일 이내에 직원 50명 이상을 두고 있어야 하고, 본인이 그곳에서 최소 12개월, 지난 1년간 1,250시간 이상 일했어야 합니다. 많은 소규모 사업장 직원과 신입 직원은 해당되지 않습니다.
부모 모두 FMLA를 쓸 수 있습니다. 자녀와 유대를 위한 휴직(bonding leave)은 고용주가 동의하면 나누어 쓰거나 간헐적으로 쓸 수 있습니다.

주 유급 가족·의료 휴가

13개 주와 워싱턴 D.C.(District of Columbia)에 유급 가족·의료 휴가법이 있습니다: 캘리포니아, 콜로라도, 코네티컷, 델라웨어, 메인, 메릴랜드, 매사추세츠, 미네소타, 뉴저지, 뉴욕, 오리건, 로드아일랜드, 워싱턴주입니다. 델라웨어와 미네소타는 2026년 1월, 메인은 2026년 5월에 급여 지급이 시작되었고, 메릴랜드는 2028년 1월에 시작됩니다.
프로그램은 급여 기여금으로 운영되며, 보통 약 12주의 가족 휴가 동안 주당 상한까지 임금의 일정 비율을 지급합니다. 금액과 조건은 주마다 다릅니다.
임신·출산 회복을 위한 임시 장애 보험(temporary disability insurance)은 하와이와 푸에르토리코, 그리고 일부 주 프로그램의 일부로 있습니다. 뉴햄프셔, 버몬트, 버지니아에는 자발적 휴가 보험이 있습니다.
많은 고용주, 특히 큰 회사는 출산 후 급여 일부를 지급하는 유급 육아휴직이나 단기 장애 보험을 제공합니다. 출산 전에 복리후생 내용을 확인하세요.

직장 내 보호와 건강보험

Pregnant Workers Fairness Act(임신 근로자 공정법, 2023년 6월 27일 시행)는 직원 15명 이상인 고용주에게 임신, 출산 및 관련 상태에 대해 휴식, 근무 일정 변경, 휴가 같은 합리적 편의를 제공하도록 요구합니다.
연방 PUMP Act는 대부분의 수유 중인 근로자에게 출산 후 1년 동안 모유를 짤 수 있는 휴식 시간과 개인 공간(화장실 제외)을 보장합니다.
Medicaid는 자격 있는 저소득 여성의 임신과 출산을 보장하며, 출산 후에도 주가 정한 기간 동안 보장이 이어집니다. 아기가 태어나면 60일간의 Marketplace 특별 가입 기간(special enrolment period)이 열립니다.

새로 온 사람이 자주 하는 실수

휴직이 유급이라고 생각하는 것: FMLA는 무급이므로 주와 고용주 혜택을 일찍 확인하세요.
임신 후기에 새 직장을 시작하는 것: 아직 FMLA의 12개월·1,250시간 요건이나 주의 소득 요건을 충족하지 못할 수 있습니다.
플랜의 기한 안에 아기를 건강보험에 추가하는 것을 잊는 것: 기한이 짧을 수 있습니다.
비자 소지자: 휴직 자체는 신분을 바꾸지 않지만, 휴직 중이나 후에 일자리를 잃으면 신분이 바뀔 수 있습니다.

공식 안내: 미국 노동부: FMLA, 노동부 여성국: 유급휴가, EEOC: Pregnant Workers Fairness Act, 노동부: PUMP Act