복지 제도 — 캐나다 Citizenship Test

캐나다 사회복지 제도 개요

캐나다 복지는 연방 정부와 10개 주(province)·3개 준주(territory)가 함께 운영하는 이중 구조입니다. 의료, 교육, 사회부조, 주거는 주의 권한이고, 연방의 재정 이전과 Canada Health Act(캐나다 보건법)가 전국 기준을 정합니다. 연방 정부는 연금 제도(CPP, OAS), 고용보험(Employment Insurance, EI), 캐나다 아동수당(Canada Child Benefit), 연방 소득세를 운영합니다. 그래서 온타리오, 퀘벡, 브리티시컬럼비아, 앨버타는 제도 이름, 자격 요건, 지원 수준이 서로 다릅니다. "캐나다 복지"를 하나의 전국 제도로 보기보다 연방 제도 + 내가 사는 주의 제도로 생각하세요.

이민자가 알아야 할 핵심 포인트:

자격은 대개 국적이 아니라 거주와 체류 자격에 따라 정해집니다. 영주권자(PR)는 공공 의료보험, 캐나다 아동수당, EI를 시민과 같은 조건으로 받으며, 일부 임시 거주자도 자격이 있습니다. 노령보장연금(Old Age Security)은 18세 이후 캐나다에서 산 햇수에 따라 정해집니다.
도착 후 첫 단계: Service Canada에서 사회보험번호(Social Insurance Number, SIN) 를 받고, 주 건강보험 카드를 신청하고, 은행 계좌를 열고, 매년 세금 신고를 하세요. 캐나다 아동수당과 Canada Groceries and Essentials Benefit(식료품·생필품 지원금) 같은 급여는 세금 신고를 바탕으로 계산됩니다.
캐나다는 50개가 넘는 나라와 사회보장협정을 맺고 있습니다(한국도 그중 하나로, 1999년부터 발효). 이 협정으로 여러 나라의 연금 가입 기간을 합산할 수 있습니다. 연금 항목을 참고하세요.
퀘벡은 상당 부분을 자체 제도로 운영합니다. RAMQ(의료), Québec Pension Plan(퀘벡 연금, QPP), Québec Parental Insurance Plan(퀘벡 부모보험, QPIP), 그리고 Revenu Québec에 내는 별도의 주 세금 신고가 있습니다.

영역 한눈에 보기

의료(health) — 주 공공보험(OHIP, RAMQ, MSP, AHCIP 등). 의사 진료와 병원 치료는 이용 시점에 무료이고, 처방약, 치과, 안과는 대부분 별도입니다.
연금(pension) — 기여금 기반 CPP/QPP + 거주 기반 OAS + 저소득층을 위한 Guaranteed Income Supplement(보장소득 보조금, GIS).
실업(unemployment) — 고용보험(EI), 일반 급여 14주에서 45주. 그 이후에는 주 사회부조.
가족(family) — 비과세로 매달 받는 캐나다 아동수당(CCB)과 주별 급여, 인가 보육시설의 보육료 인하.
세금(tax) — 연방 + 주 소득세를 한 번의 신고로(퀘벡은 두 번), GST/HST 판매세. 세법상 거주 여부가 핵심 기준입니다.
주거(housing) — 주별 임대차 규정과 임대료 인상 상한, 주거 지원금과 사회주택. 대부분의 비캐나다인에 대한 연방 주택 구입 금지는 2027년 1월 1일까지 시행됩니다.
교육(education) — 모든 주에서 공립학교 무상교육. 시민, 영주권자, 보호대상자(protected persons)를 위한 연방·주 학자금 보조금과 대출.
출산·육아(parental) — EI 출산·육아 급여(퀘벡은 QPIP)와 노동법에 따른 고용이 보장되는 휴가.

주의할 점

이 가이드의 금액은 2026년 수치이며 매년 조정됩니다(많은 급여가 1월이나 7월에 바뀝니다). 신청하기 전에 canada.ca와 거주 주의 사이트를 확인하세요.
"거주자(resident)"의 의미는 제도마다 다릅니다. 세법상 거주, 건강보험 카드 거주, EI 자격에는 각각 별도의 기준이 있습니다.
정부 서비스는 영어와 프랑스어로 제공됩니다. 영주권자는 IRCC가 지원하는 무료 이민자 정착 서비스(퀘벡 외 지역. 퀘벡은 자체 서비스 운영)에서 취업, 언어 수업, 정착 관련 도움을 받을 수 있습니다.

공식 안내: Canada.ca: Benefits, Service Canada, CRA: Newcomers to Canada, IRCC: Free newcomer services

캐나다 의료(Medicare) 제도

캐나다 의료는 공공 재원으로 운영되며, 13개 주·준주가 각자 따로 운영합니다. 연방 Canada Health Act(캐나다 보건법)가 원칙(보편성, 접근성, 포괄성, 이전성, 공공 운영)을 정하고, 이 원칙을 지키는 주에 연방 재정이 이전됩니다. 보험에 가입된 거주자는 의학적으로 필요한(medically necessary) 의사 진료와 병원 치료를 이용 시점에 무료로 받지만, 제도 이름, 대기 기간, 추가 보장은 주마다 다릅니다.

주별 보험과 대기 기간

OHIP(온타리오) — 더 이상 대기 기간이 없습니다. 자격이 있으면 바로 보장이 시작됩니다. ServiceOntario에 원본 서류 3가지(체류 자격, 온타리오 거주, 신분)를 가지고 직접 방문해 신청해야 하며, 12개월 중 최소 153일은 온타리오에 살아야 합니다.
RAMQ(Régie de l'assurance maladie du Québec, 퀘벡 건강보험공단) — 퀘벡에 정착하는 사람은 보통 보장이 시작되기까지 최대 3개월을 기다립니다(18세 미만 자녀와 일부 협정국 출신은 면제). RAMQ는 도착 시 민간 보험에 가입하라고 권합니다.
MSP(Medical Services Plan, 브리티시컬럼비아) — 모든 거주자가 가입해야 하며, 대기 기간은 도착한 달의 남은 기간에 2개월을 더한 기간입니다.
AHCIP(앨버타) — 캐나다 밖에서 온 신규 이주자가 3개월 이내에 신청하면 거주자가 된 날부터 보장받을 수 있습니다.
다른 주와 준주에도 각자의 카드와 규정이 있습니다.

시민과 영주권자는 모든 곳에서 자격이 있고, 일부 취업 허가 소지자도 자격이 있습니다(예를 들어 온타리오는 6개월 이상 유효한 허가를 가진 풀타임 근로자를 보장합니다). 방문자는 보장되지 않습니다.

보장되는 것과 별도인 것

공공 보장: 의사 진료, 입원, 의학적으로 필요한 검사와 영상 촬영, 응급 진료, 임신·출산 진료.
보통 보장되지 않는 것(본인 부담 또는 민간·회사 보험): 병원 밖 처방약, 치과 진료, 안경, 물리치료, 심리 상담, 그리고 흔히 구급차 비용.
주 약제비 지원 제도는 노인, 저소득 거주자, 약값 부담이 큰 사람을 돕습니다(예: 민간 보험이 없는 24세 이하를 위한 온타리오의 OHIP+, BC의 Fair PharmaCare).
전국 약제비 보장(National pharmacare): Pharmacare Act(약제비 보장법, 2024년)에 따라 캐나다는 4개 주·준주(브리티시컬럼비아, 매니토바, 프린스에드워드아일랜드, 유콘)와 협약을 맺어 많은 피임약과 당뇨병 약을 무료로 제공합니다.
Canadian Dental Care Plan(캐나다 치과보험, CDCP): 민간 치과보험을 이용할 수 없고 조정 가구 순소득이 CA$90,000 미만이며 세금 신고를 한 거주자를 위한 연방 치과 보장입니다.

많은 풀타임 일자리에는 약값, 치과, 안과를 보장하는 회사 건강 복지(employer health benefits) 가 포함됩니다.

신규 이주자가 흔히 하는 실수

모든 주에 3개월 대기 기간이 있다고 생각하는 것: 온타리오는 없고, 퀘벡과 BC는 있습니다. 거주 주에 대기 기간이 있다면 그 기간 동안 민간 보험에 가입하세요.
가정의(family doctor)에 등록하지 않는 것. 가정의가 없으면 예약 없이 가는 클리닉(walk-in clinic)과 응급실에 의존해야 합니다. 많은 주가 환자와 가정의를 연결해 주는 대기 명단을 운영합니다.
다른 주로 이사하는 경우: 도착 후 곧바로 새 주의 카드를 신청하세요. 보통 새 주의 대기 기간(최대 3개월) 동안에는 이전 주가 보장합니다.
캐나다를 오래 비우면 보장이 끝날 수 있습니다. 해외에 머물 수 있는 일수는 주마다 정합니다.

공식 안내: Canada.ca: Canada's health care system, Ontario: Apply for OHIP, Canadian Dental Care Plan, 거주 주의 보건부

캐나다 연금 제도

캐나다의 노후 소득은 보통 세 개의 기둥으로 설명합니다. 거주 기반의 노령보장연금(Old Age Security, OAS), 기여금 기반의 캐나다 연금(Canada Pension Plan, CPP) 또는 퀘벡 연금(Québec Pension Plan, QPP), 그리고 RRSP, TFSA, 직장연금 같은 개인 저축입니다. OAS는 기여금이 아니라 캐나다에서 산 햇수에 따라 정해지므로, 이곳에서 일한 기간이 짧은 사람도 일부를 받을 수 있습니다.

제1기둥: OAS와 GIS — 거주 기반

자격: 65세 이상, 시민 또는 합법적 거주자, 그리고 18세 이후 캐나다 거주 10년 이상(신청할 때 캐나다 밖에 살고 있다면 20년 이상).
금액: 전액을 받으려면 18세 이후 40년을 거주해야 하며, 그렇지 않으면 거주 1년당 1/40을 받습니다. 최대 금액은 65–74세 월 CA$762.50, 75세 이상 월 CA$838.75입니다(2026년 10–12월. 분기마다 물가 연동). 75세 생일 이후에는 연금이 자동으로 10% 오릅니다.
Guaranteed Income Supplement(보장소득 보조금, GIS): 저소득 OAS 수급자에게 주는 비과세 보조금으로, 1인 가구는 월 최대 CA$1,138.90입니다(2026년 10–12월).
환수세(Recovery tax): 전 세계 순소득이 CA$95,323(2026년 소득) 를 넘으면 초과분의 15%를 돌려내야 합니다.

제2기둥: CPP / QPP — 기여금 기반

납부 대상: 연간 소득이 CA$3,500을 넘는 18–70세 근로자와 자영업자. 퀘벡 근로자는 대신 QPP에 납부합니다.
기여금(2026년): CA$74,600까지의 소득에 대해 근로자와 고용주가 각각 5.95%, 그리고 CA$74,600에서 CA$85,000 사이의 소득에 대해 각각 4%(CPP 확대분)를 냅니다. 자영업자는 양쪽 몫을 모두 냅니다.
금액: 65세 기준 최대 월 CA$1,507.65, 신규 수급자 평균은 CA$858.34입니다(2026년).
수령 시작 시기: 표준 연령은 65세입니다. 60세부터 받으면 한 달에 0.6%씩(최대 36%) 줄고, 70세까지 늦추면 한 달에 0.7%씩(최대 42%) 늘어납니다. 직접 신청해야 하며, CPP는 장애 급여와 유족 급여도 지급합니다.

제3기둥: 개인·직장 저축

RRSP(Registered Retirement Savings Plan, 등록 퇴직 저축 플랜): 납입액은 소득공제되고 인출액은 과세됩니다. 2026년 한도는 전년도 근로소득의 18%, 최대 CA$33,810입니다.
TFSA(Tax-Free Savings Account, 비과세 저축 계좌): 공제는 없지만 수익과 인출이 비과세입니다. 2026년에 새로 생기는 한도는 CA$7,000이며, 18세 이상 거주자인 기간에만 쌓입니다.
직장연금(Workplace pension plans), 고용주가 기여금을 내는 경우가 많습니다.

다른 나라와의 협정

캐나다는 50개가 넘는 나라와 사회보장협정을 맺고 있습니다(대부분의 EU 국가, 영국, 미국, 인도, 필리핀, 중국, 일본, 한국 포함. 한국과의 협정은 1999년 5월 1일 발효). 상대국에서의 가입 기간이 OAS와 CPP 급여 자격을 갖추는 데 도움이 될 수 있으며, 이후 각 나라는 자국 가입 기간에 대한 연금을 지급합니다.

신규 이주자가 흔히 하는 실수

OAS 전액을 기대하는 것: 40세에 이주하면 65세에 받을 수 있는 금액은 최대 전액의 약 25/40입니다.
신청하지 않는 것: CPP는 직접 신청해야 하고, Service Canada가 OAS에 자동 등록해 주지 않으면 직접 신청해야 합니다.
18세 이후 거주 기간이 20년 미만인 상태로 캐나다를 떠나는 것: 협정국 가입 기간을 합쳐 20년이 되지 않으면, OAS는 출국한 달로부터 6개월 후에 중단됩니다.
초과 납입: TFSA 초과 납입액과, 한도를 CA$2,000 넘게 초과한 RRSP 납입액에는 매달 1%의 세금이 붙습니다.

공식 안내: Canada.ca: Public pensions, CRA: International social security agreements, Retraite Québec (QPP)

캐나다 실업보험(고용보험, Employment Insurance, EI)

캐나다의 실업 안전망은 연방 정부가 Service Canada를 통해 운영하는 고용보험(Employment Insurance, EI) 입니다. 퀘벡을 포함한 모든 주에 같은 EI 규정이 적용됩니다(퀘벡은 출산·육아 급여만 QPIP를 통해 직접 운영합니다). EI는 실업 급여만이 아닙니다. 출산, 육아, 질병, 가족 돌봄 휴가도 보장합니다.

보험료와 가입 대상

근로자는 자동으로 가입됩니다. 2026년에는 CA$68,900까지의 보험 가입 소득에 대해 1.63% 를 냅니다(최대 CA$1,123.07). 고용주는 그 1.4배를 냅니다. 퀘벡 근로자는 QPIP가 EI 육아 급여를 대신하기 때문에 더 낮은 요율(1.30%)을 냅니다.
자영업자는 EI 일반 급여를 받을 수 없지만, 특별 급여(special benefits)(출산, 육아, 질병, 가족 돌봄)에 선택적으로 가입할 수 있습니다.

EI 일반 급여(regular benefits)

조건: 본인 잘못 없이 일자리를 잃었고(해고, 계약 종료), 최소 7일 동안 일과 급여가 없었으며, 지난 52주 동안(또는 마지막 신청 이후) 지역 실업률에 따라 420–700시간의 보험 가입 근로시간을 채웠고, 일할 준비와 의지와 능력이 있으며 적극적으로 구직 중이어야 합니다.
금액: 평균 주간 보험 가입 소득(가장 높은 14–22주 기준)의 55%, 최대 주 CA$729(2026년).
기간: 지역 실업률과 보험 가입 근로시간에 따라 14–45주.
한시적 조치(2025–2026년): 2025년 3월 30일부터 2026년 10월 10일 사이에 시작된 신청에는 1주 대기 기간이 면제되고 퇴직금(severance pay)을 먼저 공제하지 않습니다. 장기 근속 근로자는 최대 20주를 더 받을 수 있습니다(최대 65주). 2026년 8월 정부는 대기 기간 및 퇴직금 관련 조치를 1년, 추가 주수를 8개월 연장하겠다고 발표했으니, 현재 적용 기간은 EI 페이지에서 확인하세요.

신청과 자격 유지

고용주가 고용 기록(Record of Employment, ROE) 을 발급하기 전이라도 일을 그만두면 바로 온라인으로 신청하세요. 마지막 근무일로부터 4주 넘게 기다리면 급여를 잃을 수 있습니다.
2주마다 보고서를 제출해 근로, 소득, 구직 활동을 신고하고, 연락한 고용주를 서면으로 기록해 두세요.
정당한 사유(just cause) 없이 그만두거나 비위로 해고되면 보통 자격을 잃습니다.
급여를 받는 동안 파트타임으로 일할 수 있으며, 소득의 일부가 급여에서 공제됩니다.

EI 이후: 사회부조

EI가 끝났거나 처음부터 자격이 없었다면, 안전망은 주 사회부조(provincial social assistance) 입니다. 예를 들어 Ontario Works(온타리오), BC의 Income Assistance, 퀘벡의 Social Assistance Program이 있습니다. 자산 조사를 하므로 저축, 소득, 가구원 수가 모두 반영됩니다.

신규 이주자가 흔히 하는 실수

근로시간 부족: 캐나다에서의 첫 일자리로는 아직 420–700시간을 채우지 못할 수 있습니다.
취업 허가: 임시 근로자도 보험료를 내지만, 일반 급여를 받으려면 캐나다에서 일할 수 있는 상태여야 합니다. 허가가 만료되면, 만료 전에 연장을 신청한 경우에만 급여를 계속 받을 수 있습니다.
캐나다를 떠나는 경우: 해외에 있는 동안에는 일반적으로 일반 급여를 받을 수 없습니다. 가까운 친척의 장례식을 위한 최대 7일, 구직을 위한 최대 14일 같은 짧은 부재는 예외입니다.

공식 안내: Canada.ca: Employment Insurance, EI regular benefits, EI temporary measures

캐나다 아동·가족 지원

캐나다의 가족 지원은 연방 캐나다 아동수당(Canada Child Benefit, CCB) 을 중심으로, 그 위에 주별 급여가 더해지는 구조입니다. CCB는 비과세이며 세금 신고를 바탕으로 계산됩니다. 한 해의 신고가 다음 해 7월부터 그다음 해 6월까지의 월 지급액을 정합니다. 그래서 본인(과 배우자)이 세금 신고를 하지 않으면, 자격이 있는 자녀가 있어도 CCB가 중단됩니다.

캐나다 아동수당(CCB)

자격: 18세 미만 자녀와 함께 살고, 자녀 양육의 주된 책임이 있으며, 캐나다 세법상 거주자여야 합니다. 본인이나 배우자가 시민, 영주권자, 보호대상자(protected person)이거나, 직전 18개월 동안 캐나다에 살았고 19번째 달에 유효한 허가를 가진 임시 거주자여야 합니다.
금액(2026년 7월–2027년 6월): 6세 미만 자녀 1인당 연 최대 CA$8,157(월 CA$679.75), 6–17세 자녀 1인당 연 CA$6,883(월 CA$573.58). 조정 가구 순소득이 CA$38,237을 넘으면 지급액이 줄어듭니다. 금액은 매년 7월 물가에 연동됩니다.
Child Disability Benefit(장애아동 급여): 자격이 있는 자녀 1인당 연 최대 CA$3,480을 추가로 받습니다.
신청 방법: 신생아는 출생 신고를 할 때 Automated Benefits Application(자동 급여 신청)으로 신청합니다. 그 외에는 CRA 계정에서 온라인으로 신청하거나 RC66 양식으로 신청합니다. 신규 이주자는 RC66SCH(캐나다 체류 자격과 캐나다 밖 소득)도 함께 제출합니다.

주별 급여

CRA는 여러 주·준주의 아동 급여를 대신 관리하며, 별도 신청 없이 CCB와 함께 매달 한 번에 지급합니다. 예를 들어 Ontario Child Benefit(온타리오 아동수당)과 BC Family Benefit(BC 가족수당)이 있습니다. 퀘벡은 다릅니다. 퀘벡의 Family Allowance(가족수당)는 Retraite Québec이 따로 지급합니다.

보육과 세금 혜택

전국 조기교육·보육(Canada-wide early learning and child care): 연방과 주의 협약으로 인가 보육시설의 보육료가 낮아지고 있습니다. 8개 주·준주(뉴펀들랜드 래브라도, 프린스에드워드아일랜드, 퀘벡, 매니토바, 서스캐처원, 유콘, 노스웨스트 준주, 누나부트)는 평균 보육료가 하루 CA$10 이하이고, 나머지 지역도 보육료를 최소 절반으로 낮췄습니다. 자리가 부족하니 대기 명단에 일찍 올리세요.
퀘벡 보조금 지원 보육: 2026년 하루 CA$9.65(매년 1월 1일 물가 연동).
보육비 공제(Child care expense deduction): 자격이 있는 어린이집·베이비시터 비용은 과세 소득에서 공제됩니다.
Canada Workers Benefit(근로자 급여): 저소득 근로자와 가족을 위한 환급형 세액공제입니다.
Canada Groceries and Essentials Benefit(식료품·생필품 지원금, CGEB): 2026년 7월에 GST/HST 세액공제를 대체했습니다. 저소득·중저소득 가구에 분기마다 비과세로 지급되며, 이것도 세금 신고를 바탕으로 합니다.

신규 이주자가 흔히 하는 실수

CCB는 도착한다고 자동으로 시작되지 않습니다. 자격이 생기면 바로 RC66과 RC66SCH로(또는 온라인으로) 신청하세요. 함께 살기 시작한 지 11개월이 넘은 자녀에 대한 신청에는 추가 서류가 필요합니다.
배우자 두 사람 모두 매년 세금 신고를 해야 합니다. 소득이 없거나 해외 소득만 있어도 신고하지 않으면 지급이 중단됩니다.
별거와 공동 양육은 CCB를 받는 사람을 바꿉니다. CRA에 알리세요.
해외로 이주하면, 일시적이라도 세법상 거주자 지위와 CCB가 끝날 수 있습니다. 떠나기 전에 CRA에 알리세요.

공식 안내: CRA: Canada Child Benefit, CRA: Provincial and territorial programs, Canada.ca: $10-a-day child care, Retraite Québec: Family Allowance

캐나다 세금 제도

캐나다 소득세는 연방과 주, 두 층으로 되어 있습니다. 같은 소득에 연방 세금과 주 세금을 내며, 보통 캐나다 국세청(Canada Revenue Agency, CRA)에 한 번의 신고서(T1)로 함께 신고합니다. 퀘벡 거주자는 연방 T1과 Revenu Québec에 내는 퀘벡 신고서(TP-1), 두 가지를 신고합니다. 그래서 같은 급여라도 사는 주에 따라 실수령액이 다릅니다.

거주자인가, 비거주자인가?

세법상 거주 여부는 국적이 아니라 거주 관계(residential ties) 에 따라 정해집니다.

거주자(Resident) — 집, 배우자, 부양가족이 캐나다에 있는 경우. 전 세계 소득에 과세됩니다.
간주 거주자(Deemed resident) — 중요한 거주 관계는 없지만 그해 캐나다에 183일 이상 머무는 경우.
비거주자(Non-resident) — 캐나다 원천 소득에만 과세됩니다. 임대료, 배당금, 연금에 대한 원천징수 세율은 조세조약으로 낮아지지 않는 한 보통 25% 입니다.

첫해에는 거주자가 된 날부터만 전 세계 소득에 과세되며, 세액공제는 거주한 일수에 비례해 계산됩니다. 다른 나라도 나를 거주자로 본다면, 그 나라와 캐나다의 조세조약이 결정합니다.

소득세율(2026년)

연방: CA$58,523까지 14%, CA$117,045까지 20.5%, CA$181,440까지 26%, CA$258,482까지 29%, 그 이상 33%. (가장 낮은 세율은 2025년 7월 1일에 15%에서 14%로 내려갔습니다.)
기본 인적공제(Basic personal amount): 소득 중 처음 CA$16,452는 연방 세금이 사실상 없습니다(2026년. 고소득자는 더 낮음).
주: 주마다 자체 세율 구간이 있습니다. 예: 온타리오 5.05%–13.16%, 브리티시컬럼비아 5.6%–20.5%, 앨버타 8%–15%. 퀘벡은 자체적으로 정합니다.
환급형 세액공제는 낼 세금이 없어도 지급됩니다. Canada Workers Benefit(근로자 급여)과 Canada Groceries and Essentials Benefit(식료품·생필품 지원금. 2026년 7월에 GST/HST 세액공제를 대체)이 있습니다.

판매세: GST / HST / PST / QST

GST(연방): 대부분의 상품과 서비스에 5%.
HST(GST와 주 세금을 합친 세금): 온타리오 13%, 노바스코샤 14%(2025년 4월 1일부터), 뉴브런즈윅, 뉴펀들랜드 래브라도, 프린스에드워드아일랜드 15%.
GST + 별도의 주 세금: 브리티시컬럼비아, 서스캐처원, 매니토바(PST). 퀘벡(QST, Revenu Québec가 징수).

기한: 다음 해 4월 30일까지 신고하고 납부합니다. 본인이나 배우자가 자영업자라면 6월 15일까지 신고할 수 있지만, 납부는 여전히 4월 30일까지 해야 합니다.
NETFILE 인증 소프트웨어로 온라인 신고하거나 종이로 신고합니다. 고용주는 T4 슬립(소득 증명서)을 보내 줍니다.
신고를 해야 급여(CCB, CGEB)를 받고 RRSP 한도도 쌓이므로, 소득이 적거나 없어도 신고하세요.

신규 이주자가 흔히 하는 실수

해외 자산: 해외 자산(은행 계좌, 주식, 해외 임대 부동산)의 총 취득 원가가 그해 어느 시점이든 CA$100,000을 넘으면 T1135 양식을 제출해야 합니다. 처음 거주자가 된 해에는 제출하지 않아도 되지만, 이후 빠뜨리면 벌금이 큽니다.
해외 소득: 거주자가 되면 해외 연금, 이자, 배당금, 임대 소득을 신고해야 합니다. 외국납부세액공제로 이중과세를 피할 수 있습니다.
신규 이주자 급여: RC151(CGEB)과 RC66(CCB)으로 신청하면서, 도착 전 해외에서 번 소득을 신고하세요. 이 소득은 캐나다에서 과세되지 않지만 급여 계산에 쓰입니다.
TFSA 한도는 18세 이상 거주자인 기간에만 쌓입니다.

공식 안내: CRA: Newcomers to Canada, CRA: Tax rates 2026, CRA: Determining your residency status, Revenu Québec

캐나다 주거 제도

캐나다 주거 정책은 연방의 틀(국가 주거 전략(National Housing Strategy)과 캐나다 모기지주택공사(Canada Mortgage and Housing Corporation, CMHC))에 주와 시가 실제 집행을 맡는 구조입니다. 신규 이주자에게 가장 중요한 것은 두 가지입니다. 세입자 보호와 임대료 통제는 주마다 정하며, 대부분의 비캐나다인에 대한 연방 주택 구입 금지가 2027년 1월 1일까지 시행 중입니다.

임대: 주별 세입자 보호

온타리오: Residential Tenancies Act(주거 임대차법)와 Landlord and Tenant Board(LTB, 임대인·임차인 위원회). 임대료 인상은 연간 가이드라인(2026년 2.1%)으로 제한되며, 최소 90일 전에 서면으로 통지해야 합니다. 2018년 11월 15일 이후 처음 입주한 주택은 상한이 적용되지 않습니다.
퀘벡: Tribunal administratif du logement(TAL, 주거 행정 재판소). 세입자는 계약을 갱신할 강한 권리가 있고, 인상을 거부하고 TAL이 임대료를 정하게 할 수 있습니다.
브리티시컬럼비아: Residential Tenancy Branch(주거 임대차 사무소). 임대료는 12개월에 한 번, 연간 한도(2026년 2.3%, 2027년 2.2%)까지 올릴 수 있으며, 꼬박 3개월 전에 통지해야 합니다.
앨버타: 인상 폭에는 상한이 없지만, 임대료는 1년(365일)에 한 번만 올릴 수 있고 서면 통지가 필요합니다(월 단위 임대는 꼬박 3개월 전).

보증금은 주법으로 상한이 정해져 있습니다. 온타리오에서는 마지막 달 임대료 보증금과 돌려받는 열쇠 보증금만 받을 수 있고, 브리티시컬럼비아에서는 최대 반 달 치 임대료, 앨버타에서는 최대 한 달 치 임대료입니다. 퀘벡에서는 임대인이 보증금을 아예 요구할 수 없고, 첫 달 임대료를 미리 받는 것만 가능합니다.

임대료 지원과 사회주택

Canada Housing Benefit(캐나다 주거 급여): 저소득 세입자에게 매달 지급되는 지원금으로, 연방 정부와 주가 함께 재원을 마련하고 각 주·준주가 자체 이름으로 지급합니다.
사회주택, 협동조합 주택, 비영리 주택: 임대료가 시세보다 낮거나 소득 연동 임대료(rent-geared-to-income)(소득의 일정 비율)입니다. 시나 지역의 대기 명단으로 신청하며, 대도시에서는 대기가 매우 깁니다.

주택 구입

외국인 구매 금지: Prohibition on the Purchase of Residential Property by Non-Canadians Act(비캐나다인 주거용 부동산 구입 금지법)에 따라, 시민이나 영주권자가 아닌 사람은 2027년 1월 1일까지 원칙적으로 도시 지역의 주택을 살 수 없습니다. 예외에는 허가 기간이 최소 183일 남은 취업 허가 소지자, 난민, 일부 학생이 포함되며, 인구조사 대도시권(census metropolitan areas)과 인구조사 도시권(agglomerations) 밖의 부동산은 적용되지 않습니다.
주별 외국인 구매세: 온타리오의 Non-Resident Speculation Tax(비거주자 투기세, 25%, 주 전역. 4년 이내에 영주권자가 되면 환급 가능)와 브리티시컬럼비아의 additional property transfer tax(추가 부동산 취득세, 메트로 밴쿠버와 다른 네 지역에서 20%).
연방 Underused Housing Tax(저활용 주택세)는 2025년 역년부터 더 이상 적용되지 않습니다. 일부 도시는 자체 빈집세를 부과합니다.
First Home Savings Account(생애 첫 주택 저축 계좌, FHSA): 생애 첫 주택 구입자는 연 최대 CA$8,000(평생 CA$40,000) 까지 저축할 수 있습니다. 납입할 때 소득공제되고, 주택 구입에 쓸 때 비과세로 인출됩니다.

신규 이주자가 흔히 하는 실수

주 규정을 확인하지 않고 임대 계약에 서명하는 것: 임대인이 법이 허용하는 것보다 많은 보증금이나 큰 인상을 요구할 수 있습니다. 거주 주의 임대차 위원회가 권리를 안내합니다.
예외 조건을 확인하지 않고 취업 허가로 집을 사는 것: 허가의 남은 기간과 부동산의 위치가 모두 중요합니다. 부동산 전문 변호사의 조언을 받으세요.
캐나다를 떠난 뒤 집을 임대하는 것: 비거주자 임대인은 순임대소득으로 캐나다 신고를 하겠다고 선택하지 않는 한 총임대료의 25% 를 원천징수당합니다.

공식 안내: CMHC, CMHC: Foreign-buyer ban, Ontario: Rent increases, BC: Rent increases

캐나다 교육 제도

캐나다에서 교육은 헌법상 주의 책임입니다. 연방 교육부가 없고, 13개 주·준주가 각자의 교육법, 교육과정, 졸업장을 운영합니다. 공립학교 무상교육이라는 큰 틀은 어디나 같지만, 학년 구성, 프랑스어의 역할, 졸업 요건, 학자금 지원은 다릅니다. 학년도는 보통 9월 초에 시작해 6월 말에 끝납니다.

학교(유치원부터 12학년까지)

무상·의무교육: 공립학교는 거주자에게 무료입니다. 의무교육은 약 6세에 시작해 주에 따라 16세 또는 18세에 끝납니다(온타리오는 18세 또는 졸업 시).
언어: 퀘벡에서는 자녀가 일반적으로 프랑스어 학교에 다닙니다. 영어 공립학교 입학은 Charter of the French Language(프랑스어 헌장)로 제한됩니다. 퀘벡 밖에서는 많은 학교가 선택 과정으로 프랑스어 몰입 교육(French immersion) 을 제공합니다.
가톨릭 학교와 사립학교: 일부 주(예: 온타리오, 앨버타)는 가톨릭 교육청에 공적 재원을 지원합니다. 사립학교는 학비를 받습니다.
입학: 학교는 보통 학군(catchment area, 주소) 으로 배정되므로, 임대 계약 전에 학군을 확인하세요. 자녀의 여권, 이민 서류, 주소 증명, 예방접종 기록, 이전 성적표를 가져가세요. 대부분의 교육청은 추가 언어로서의 영어 또는 프랑스어(English or French as an additional language) 지원을 제공합니다.
유효한 취업 허가나 학업 허가를 가진 부모의 자녀는 일반적으로 공립학교에 다닐 수 있습니다. 학비가 부과되는지는 주와 교육청에 따라 다르므로 입학 전에 문의하세요.

칼리지와 대학교

대학교(Universities) 는 학사, 석사, 박사 학위를 수여하고, 칼리지(colleges)(와 퀘벡의 cégeps)는 디플로마, 실무 과정, 기술직 교육에 중점을 둡니다.
등록금: 시민과 영주권자는 국내 학생 등록금을 냅니다. 유학생 등록금은 훨씬 비싸며, 몇 배인 경우가 많습니다. 퀘벡은 다른 주 출신 학생에게 퀘벡 거주자와 다른 등록금을 부과합니다.
유학생 수 상한: IRCC는 신규 학업 허가를 제한합니다. 2026년에는 학업 허가를 최대 408,000건 발급할 계획이며, 이 중 155,000건은 새로 입국하는 학생용입니다. 많은 신청자는 주·준주의 확인서(attestation letter)도 필요합니다. 신청 전에 IRCC를 확인하세요.

학자금 지원

Canada Student Financial Assistance(캐나다 학자금 지원): 대부분의 주와 함께 제공하는 연방 보조금과 대출로, 시민, 영주권자, 보호대상자(protected persons) 가 대상입니다. Canada Student Grant for Full-Time Students(전일제 학생 보조금) 는 가구 소득에 따라 연 최대 CA$4,200을 지급합니다(2026–27년).
주 지원 제도: OSAP(온타리오), StudentAidBC, Alberta Student Aid, 그리고 퀘벡의 자체 제도인 Aide financière aux études(AFE).
상환은 학업을 마친 지 6개월 후에 시작합니다. 소득이 낮으면 Repayment Assistance Plan(상환 지원 제도)으로 상환액을 줄이거나 유예할 수 있습니다.
가정에서는 Registered Education Savings Plan(등록 교육 저축 플랜, RESP) 에 저축할 수 있으며, 정부가 Canada Education Savings Grant(캐나다 교육 저축 보조금)를 더해 줍니다.

신규 이주자가 흔히 하는 실수

등록금 기준: 영주권자나 시민이 되어야 국내 학생 등록금을 냅니다. 어느 학기부터 변경을 적용할지는 학교가 정하므로, 체류 자격이 바뀌면 바로 알리세요.
학군을 확인하기 전에 집을 고르면 자녀가 원하는 학교에 입학하지 못할 수 있습니다.
외국 학위: 대학교와 규제 직종은 각자의 방식으로 평가합니다. 이민 목적으로는 IRCC가 World Education Services 같은 지정 기관의 학력 평가(Educational Credential Assessment)만 인정합니다.

공식 안내: Canada.ca: Education planning and student aid, Canada Student Grants and Loans, IRCC: Study in Canada, 거주 주의 교육부

캐나다 출산·육아휴직

캐나다에서 출산·육아휴직 중의 급여는 고용주가 아니라 고용보험(EI) 특별 급여에서 나옵니다(퀘벡 거주자는 퀘벡 부모보험(Québec Parental Insurance Plan, QPIP) 을 이용합니다). 휴가를 쓸 권리와 직장에 복귀할 권리는 노동법에서 나옵니다. 연방 규제 사업장(은행, 항공사, 통신사 등)은 Canada Labour Code(캐나다 노동법), 그 밖의 모든 사람은 거주 주의 고용기준법이 적용됩니다.

EI 출산·육아 급여(퀘벡 외 지역)

출산 급여(Maternity benefits): 출산한 사람에게 최대 15주 동안 평균 주간 보험 가입 소득의 55%, 최대 주 CA$729(2026년)를 지급합니다. 출산 예정일 12주 전부터 시작할 수 있고, 출산 예정일과 실제 출산일 중 늦은 날로부터 17주 후까지 받을 수 있습니다.
육아 급여(Parental benefits) 는 친부모나 입양 부모가 받을 수 있으며, 두 부모는 같은 선택지를 골라야 합니다.
- 표준(Standard): 부모가 나눠 최대 40주(한 부모는 최대 35주), 55%, 주 최대 CA$729. 출생 또는 입양 후 12개월 안에 받습니다.
- 연장(Extended): 부모가 나눠 최대 69주(한 부모는 최대 61주), 33%, 주 최대 CA$437. 18개월 안에 받습니다.
자격: 신청 전 52주 동안(또는 마지막 신청 이후) 600시간의 보험 가입 근로시간이 있고, 주간 소득이 40% 넘게 줄어야 합니다.
자영업자는 미리 EI 특별 급여에 가입한 경우에만 자격이 있습니다.
신청: 고용주에게 서면으로 알린 뒤, 일을 그만두면 바로 온라인으로 신청하세요(4주 넘게 기다리면 급여를 잃을 수 있습니다). 고용주는 고용 기록(Record of Employment) 을 Service Canada에 보냅니다.

QPIP(퀘벡 거주자)

QPIP는 퀘벡에서 EI 출산·육아 급여를 대신하며, CA$103,000(2026년)까지의 소득을 기준으로 더 많이 지급합니다. 두 가지 플랜 중 하나를 고릅니다.

기본 플랜(Basic plan): 출산 18주 70%, 배우자 출산(paternity) 5주 70%, 공동 육아 32주(7주 70%, 25주 55%). 두 부모가 나눠 쓰면 4주 추가.
특별 플랜(Special plan): 출산 15주 75%, 배우자 출산 3주 75%, 공동 육아 25주 75%. 두 부모가 나눠 쓰면 3주 추가.

EI와 달리 QPIP에는 다른 부모에게만 주어지는 배우자 출산 급여(paternity benefit) 가 있습니다.

노동법에 따른 고용 보장 휴가

Canada Labour Code(연방 규제 고용주)에 따라 최대 17주의 출산휴가와 최대 63주의 육아휴가(두 부모가 나눠 쓰면 71주)를 쓸 수 있으며, 최소 근속 기간 요건은 없습니다. 휴가 최소 4주 전에 서면으로 고용주에게 알리세요. 노동법은 유급 휴가를 요구하지 않으며, 소득은 EI에서 나옵니다. 주 법은 비슷하지만 똑같지는 않은 권리와 통지 규정을 둡니다.

신규 이주자가 흔히 하는 실수

표준과 연장은 바꿀 수 없습니다. 어느 한 부모에게라도 육아 급여가 1주 지급되면 변경할 수 없고, 두 부모는 같은 선택지를 골라야 합니다.
근로시간 부족: 지난 1년간 보험 가입 근로시간이 600시간 미만인 신규 이주자는 자격이 없습니다.
고용주 추가 지급(top-ups) 은 법적 의무가 아닙니다. 일부 고용주는 EI 위에 보충금을 줍니다. 일자리를 수락하기 전에 물어보세요.
퀘벡으로 이사하거나 퀘벡에서 떠나면 EI와 QPIP 중 무엇이 적용되는지가 바뀝니다.

공식 안내: Canada.ca: EI maternity and parental benefits, Québec Parental Insurance Plan, Canada.ca: Leaves for federally regulated employees

캐나다 사회복지 제도 개요

이민자가 알아야 할 핵심 포인트:

자격은 대개 국적이 아니라 거주와 체류 자격에 따라 정해집니다. 영주권자(PR)는 공공 의료보험, 캐나다 아동수당, EI를 시민과 같은 조건으로 받으며, 일부 임시 거주자도 자격이 있습니다. 노령보장연금(Old Age Security)은 18세 이후 캐나다에서 산 햇수에 따라 정해집니다.
도착 후 첫 단계: Service Canada에서 사회보험번호(Social Insurance Number, SIN) 를 받고, 주 건강보험 카드를 신청하고, 은행 계좌를 열고, 매년 세금 신고를 하세요. 캐나다 아동수당과 Canada Groceries and Essentials Benefit(식료품·생필품 지원금) 같은 급여는 세금 신고를 바탕으로 계산됩니다.
캐나다는 50개가 넘는 나라와 사회보장협정을 맺고 있습니다(한국도 그중 하나로, 1999년부터 발효). 이 협정으로 여러 나라의 연금 가입 기간을 합산할 수 있습니다. 연금 항목을 참고하세요.
퀘벡은 상당 부분을 자체 제도로 운영합니다. RAMQ(의료), Québec Pension Plan(퀘벡 연금, QPP), Québec Parental Insurance Plan(퀘벡 부모보험, QPIP), 그리고 Revenu Québec에 내는 별도의 주 세금 신고가 있습니다.

영역 한눈에 보기

의료(health) — 주 공공보험(OHIP, RAMQ, MSP, AHCIP 등). 의사 진료와 병원 치료는 이용 시점에 무료이고, 처방약, 치과, 안과는 대부분 별도입니다.
연금(pension) — 기여금 기반 CPP/QPP + 거주 기반 OAS + 저소득층을 위한 Guaranteed Income Supplement(보장소득 보조금, GIS).
실업(unemployment) — 고용보험(EI), 일반 급여 14주에서 45주. 그 이후에는 주 사회부조.
가족(family) — 비과세로 매달 받는 캐나다 아동수당(CCB)과 주별 급여, 인가 보육시설의 보육료 인하.
세금(tax) — 연방 + 주 소득세를 한 번의 신고로(퀘벡은 두 번), GST/HST 판매세. 세법상 거주 여부가 핵심 기준입니다.
주거(housing) — 주별 임대차 규정과 임대료 인상 상한, 주거 지원금과 사회주택. 대부분의 비캐나다인에 대한 연방 주택 구입 금지는 2027년 1월 1일까지 시행됩니다.
교육(education) — 모든 주에서 공립학교 무상교육. 시민, 영주권자, 보호대상자(protected persons)를 위한 연방·주 학자금 보조금과 대출.
출산·육아(parental) — EI 출산·육아 급여(퀘벡은 QPIP)와 노동법에 따른 고용이 보장되는 휴가.

주의할 점

이 가이드의 금액은 2026년 수치이며 매년 조정됩니다(많은 급여가 1월이나 7월에 바뀝니다). 신청하기 전에 canada.ca와 거주 주의 사이트를 확인하세요.
"거주자(resident)"의 의미는 제도마다 다릅니다. 세법상 거주, 건강보험 카드 거주, EI 자격에는 각각 별도의 기준이 있습니다.
정부 서비스는 영어와 프랑스어로 제공됩니다. 영주권자는 IRCC가 지원하는 무료 이민자 정착 서비스(퀘벡 외 지역. 퀘벡은 자체 서비스 운영)에서 취업, 언어 수업, 정착 관련 도움을 받을 수 있습니다.

공식 안내: Canada.ca: Benefits, Service Canada, CRA: Newcomers to Canada, IRCC: Free newcomer services

캐나다 의료(Medicare) 제도

주별 보험과 대기 기간

OHIP(온타리오) — 더 이상 대기 기간이 없습니다. 자격이 있으면 바로 보장이 시작됩니다. ServiceOntario에 원본 서류 3가지(체류 자격, 온타리오 거주, 신분)를 가지고 직접 방문해 신청해야 하며, 12개월 중 최소 153일은 온타리오에 살아야 합니다.
RAMQ(Régie de l'assurance maladie du Québec, 퀘벡 건강보험공단) — 퀘벡에 정착하는 사람은 보통 보장이 시작되기까지 최대 3개월을 기다립니다(18세 미만 자녀와 일부 협정국 출신은 면제). RAMQ는 도착 시 민간 보험에 가입하라고 권합니다.
MSP(Medical Services Plan, 브리티시컬럼비아) — 모든 거주자가 가입해야 하며, 대기 기간은 도착한 달의 남은 기간에 2개월을 더한 기간입니다.
AHCIP(앨버타) — 캐나다 밖에서 온 신규 이주자가 3개월 이내에 신청하면 거주자가 된 날부터 보장받을 수 있습니다.
다른 주와 준주에도 각자의 카드와 규정이 있습니다.

보장되는 것과 별도인 것

공공 보장: 의사 진료, 입원, 의학적으로 필요한 검사와 영상 촬영, 응급 진료, 임신·출산 진료.
보통 보장되지 않는 것(본인 부담 또는 민간·회사 보험): 병원 밖 처방약, 치과 진료, 안경, 물리치료, 심리 상담, 그리고 흔히 구급차 비용.
주 약제비 지원 제도는 노인, 저소득 거주자, 약값 부담이 큰 사람을 돕습니다(예: 민간 보험이 없는 24세 이하를 위한 온타리오의 OHIP+, BC의 Fair PharmaCare).
전국 약제비 보장(National pharmacare): Pharmacare Act(약제비 보장법, 2024년)에 따라 캐나다는 4개 주·준주(브리티시컬럼비아, 매니토바, 프린스에드워드아일랜드, 유콘)와 협약을 맺어 많은 피임약과 당뇨병 약을 무료로 제공합니다.
Canadian Dental Care Plan(캐나다 치과보험, CDCP): 민간 치과보험을 이용할 수 없고 조정 가구 순소득이 CA$90,000 미만이며 세금 신고를 한 거주자를 위한 연방 치과 보장입니다.

많은 풀타임 일자리에는 약값, 치과, 안과를 보장하는 회사 건강 복지(employer health benefits) 가 포함됩니다.

신규 이주자가 흔히 하는 실수

모든 주에 3개월 대기 기간이 있다고 생각하는 것: 온타리오는 없고, 퀘벡과 BC는 있습니다. 거주 주에 대기 기간이 있다면 그 기간 동안 민간 보험에 가입하세요.
가정의(family doctor)에 등록하지 않는 것. 가정의가 없으면 예약 없이 가는 클리닉(walk-in clinic)과 응급실에 의존해야 합니다. 많은 주가 환자와 가정의를 연결해 주는 대기 명단을 운영합니다.
다른 주로 이사하는 경우: 도착 후 곧바로 새 주의 카드를 신청하세요. 보통 새 주의 대기 기간(최대 3개월) 동안에는 이전 주가 보장합니다.
캐나다를 오래 비우면 보장이 끝날 수 있습니다. 해외에 머물 수 있는 일수는 주마다 정합니다.

공식 안내: Canada.ca: Canada's health care system, Ontario: Apply for OHIP, Canadian Dental Care Plan, 거주 주의 보건부

캐나다 연금 제도

제1기둥: OAS와 GIS — 거주 기반

자격: 65세 이상, 시민 또는 합법적 거주자, 그리고 18세 이후 캐나다 거주 10년 이상(신청할 때 캐나다 밖에 살고 있다면 20년 이상).
금액: 전액을 받으려면 18세 이후 40년을 거주해야 하며, 그렇지 않으면 거주 1년당 1/40을 받습니다. 최대 금액은 65–74세 월 CA$762.50, 75세 이상 월 CA$838.75입니다(2026년 10–12월. 분기마다 물가 연동). 75세 생일 이후에는 연금이 자동으로 10% 오릅니다.
Guaranteed Income Supplement(보장소득 보조금, GIS): 저소득 OAS 수급자에게 주는 비과세 보조금으로, 1인 가구는 월 최대 CA$1,138.90입니다(2026년 10–12월).
환수세(Recovery tax): 전 세계 순소득이 CA$95,323(2026년 소득) 를 넘으면 초과분의 15%를 돌려내야 합니다.

제2기둥: CPP / QPP — 기여금 기반

납부 대상: 연간 소득이 CA$3,500을 넘는 18–70세 근로자와 자영업자. 퀘벡 근로자는 대신 QPP에 납부합니다.
기여금(2026년): CA$74,600까지의 소득에 대해 근로자와 고용주가 각각 5.95%, 그리고 CA$74,600에서 CA$85,000 사이의 소득에 대해 각각 4%(CPP 확대분)를 냅니다. 자영업자는 양쪽 몫을 모두 냅니다.
금액: 65세 기준 최대 월 CA$1,507.65, 신규 수급자 평균은 CA$858.34입니다(2026년).
수령 시작 시기: 표준 연령은 65세입니다. 60세부터 받으면 한 달에 0.6%씩(최대 36%) 줄고, 70세까지 늦추면 한 달에 0.7%씩(최대 42%) 늘어납니다. 직접 신청해야 하며, CPP는 장애 급여와 유족 급여도 지급합니다.

제3기둥: 개인·직장 저축

RRSP(Registered Retirement Savings Plan, 등록 퇴직 저축 플랜): 납입액은 소득공제되고 인출액은 과세됩니다. 2026년 한도는 전년도 근로소득의 18%, 최대 CA$33,810입니다.
TFSA(Tax-Free Savings Account, 비과세 저축 계좌): 공제는 없지만 수익과 인출이 비과세입니다. 2026년에 새로 생기는 한도는 CA$7,000이며, 18세 이상 거주자인 기간에만 쌓입니다.
직장연금(Workplace pension plans), 고용주가 기여금을 내는 경우가 많습니다.

다른 나라와의 협정

신규 이주자가 흔히 하는 실수

OAS 전액을 기대하는 것: 40세에 이주하면 65세에 받을 수 있는 금액은 최대 전액의 약 25/40입니다.
신청하지 않는 것: CPP는 직접 신청해야 하고, Service Canada가 OAS에 자동 등록해 주지 않으면 직접 신청해야 합니다.
18세 이후 거주 기간이 20년 미만인 상태로 캐나다를 떠나는 것: 협정국 가입 기간을 합쳐 20년이 되지 않으면, OAS는 출국한 달로부터 6개월 후에 중단됩니다.
초과 납입: TFSA 초과 납입액과, 한도를 CA$2,000 넘게 초과한 RRSP 납입액에는 매달 1%의 세금이 붙습니다.

공식 안내: Canada.ca: Public pensions, CRA: International social security agreements, Retraite Québec (QPP)

캐나다 실업보험(고용보험, Employment Insurance, EI)

보험료와 가입 대상

근로자는 자동으로 가입됩니다. 2026년에는 CA$68,900까지의 보험 가입 소득에 대해 1.63% 를 냅니다(최대 CA$1,123.07). 고용주는 그 1.4배를 냅니다. 퀘벡 근로자는 QPIP가 EI 육아 급여를 대신하기 때문에 더 낮은 요율(1.30%)을 냅니다.
자영업자는 EI 일반 급여를 받을 수 없지만, 특별 급여(special benefits)(출산, 육아, 질병, 가족 돌봄)에 선택적으로 가입할 수 있습니다.

EI 일반 급여(regular benefits)

조건: 본인 잘못 없이 일자리를 잃었고(해고, 계약 종료), 최소 7일 동안 일과 급여가 없었으며, 지난 52주 동안(또는 마지막 신청 이후) 지역 실업률에 따라 420–700시간의 보험 가입 근로시간을 채웠고, 일할 준비와 의지와 능력이 있으며 적극적으로 구직 중이어야 합니다.
금액: 평균 주간 보험 가입 소득(가장 높은 14–22주 기준)의 55%, 최대 주 CA$729(2026년).
기간: 지역 실업률과 보험 가입 근로시간에 따라 14–45주.
한시적 조치(2025–2026년): 2025년 3월 30일부터 2026년 10월 10일 사이에 시작된 신청에는 1주 대기 기간이 면제되고 퇴직금(severance pay)을 먼저 공제하지 않습니다. 장기 근속 근로자는 최대 20주를 더 받을 수 있습니다(최대 65주). 2026년 8월 정부는 대기 기간 및 퇴직금 관련 조치를 1년, 추가 주수를 8개월 연장하겠다고 발표했으니, 현재 적용 기간은 EI 페이지에서 확인하세요.

신청과 자격 유지

고용주가 고용 기록(Record of Employment, ROE) 을 발급하기 전이라도 일을 그만두면 바로 온라인으로 신청하세요. 마지막 근무일로부터 4주 넘게 기다리면 급여를 잃을 수 있습니다.
2주마다 보고서를 제출해 근로, 소득, 구직 활동을 신고하고, 연락한 고용주를 서면으로 기록해 두세요.
정당한 사유(just cause) 없이 그만두거나 비위로 해고되면 보통 자격을 잃습니다.
급여를 받는 동안 파트타임으로 일할 수 있으며, 소득의 일부가 급여에서 공제됩니다.

EI 이후: 사회부조

신규 이주자가 흔히 하는 실수

근로시간 부족: 캐나다에서의 첫 일자리로는 아직 420–700시간을 채우지 못할 수 있습니다.
취업 허가: 임시 근로자도 보험료를 내지만, 일반 급여를 받으려면 캐나다에서 일할 수 있는 상태여야 합니다. 허가가 만료되면, 만료 전에 연장을 신청한 경우에만 급여를 계속 받을 수 있습니다.
캐나다를 떠나는 경우: 해외에 있는 동안에는 일반적으로 일반 급여를 받을 수 없습니다. 가까운 친척의 장례식을 위한 최대 7일, 구직을 위한 최대 14일 같은 짧은 부재는 예외입니다.

공식 안내: Canada.ca: Employment Insurance, EI regular benefits, EI temporary measures

캐나다 아동·가족 지원

캐나다 아동수당(CCB)

자격: 18세 미만 자녀와 함께 살고, 자녀 양육의 주된 책임이 있으며, 캐나다 세법상 거주자여야 합니다. 본인이나 배우자가 시민, 영주권자, 보호대상자(protected person)이거나, 직전 18개월 동안 캐나다에 살았고 19번째 달에 유효한 허가를 가진 임시 거주자여야 합니다.
금액(2026년 7월–2027년 6월): 6세 미만 자녀 1인당 연 최대 CA$8,157(월 CA$679.75), 6–17세 자녀 1인당 연 CA$6,883(월 CA$573.58). 조정 가구 순소득이 CA$38,237을 넘으면 지급액이 줄어듭니다. 금액은 매년 7월 물가에 연동됩니다.
Child Disability Benefit(장애아동 급여): 자격이 있는 자녀 1인당 연 최대 CA$3,480을 추가로 받습니다.
신청 방법: 신생아는 출생 신고를 할 때 Automated Benefits Application(자동 급여 신청)으로 신청합니다. 그 외에는 CRA 계정에서 온라인으로 신청하거나 RC66 양식으로 신청합니다. 신규 이주자는 RC66SCH(캐나다 체류 자격과 캐나다 밖 소득)도 함께 제출합니다.

주별 급여

보육과 세금 혜택

전국 조기교육·보육(Canada-wide early learning and child care): 연방과 주의 협약으로 인가 보육시설의 보육료가 낮아지고 있습니다. 8개 주·준주(뉴펀들랜드 래브라도, 프린스에드워드아일랜드, 퀘벡, 매니토바, 서스캐처원, 유콘, 노스웨스트 준주, 누나부트)는 평균 보육료가 하루 CA$10 이하이고, 나머지 지역도 보육료를 최소 절반으로 낮췄습니다. 자리가 부족하니 대기 명단에 일찍 올리세요.
퀘벡 보조금 지원 보육: 2026년 하루 CA$9.65(매년 1월 1일 물가 연동).
보육비 공제(Child care expense deduction): 자격이 있는 어린이집·베이비시터 비용은 과세 소득에서 공제됩니다.
Canada Workers Benefit(근로자 급여): 저소득 근로자와 가족을 위한 환급형 세액공제입니다.
Canada Groceries and Essentials Benefit(식료품·생필품 지원금, CGEB): 2026년 7월에 GST/HST 세액공제를 대체했습니다. 저소득·중저소득 가구에 분기마다 비과세로 지급되며, 이것도 세금 신고를 바탕으로 합니다.

신규 이주자가 흔히 하는 실수

CCB는 도착한다고 자동으로 시작되지 않습니다. 자격이 생기면 바로 RC66과 RC66SCH로(또는 온라인으로) 신청하세요. 함께 살기 시작한 지 11개월이 넘은 자녀에 대한 신청에는 추가 서류가 필요합니다.
배우자 두 사람 모두 매년 세금 신고를 해야 합니다. 소득이 없거나 해외 소득만 있어도 신고하지 않으면 지급이 중단됩니다.
별거와 공동 양육은 CCB를 받는 사람을 바꿉니다. CRA에 알리세요.
해외로 이주하면, 일시적이라도 세법상 거주자 지위와 CCB가 끝날 수 있습니다. 떠나기 전에 CRA에 알리세요.

공식 안내: CRA: Canada Child Benefit, CRA: Provincial and territorial programs, Canada.ca: $10-a-day child care, Retraite Québec: Family Allowance

캐나다 세금 제도

거주자인가, 비거주자인가?

세법상 거주 여부는 국적이 아니라 거주 관계(residential ties) 에 따라 정해집니다.

거주자(Resident) — 집, 배우자, 부양가족이 캐나다에 있는 경우. 전 세계 소득에 과세됩니다.
간주 거주자(Deemed resident) — 중요한 거주 관계는 없지만 그해 캐나다에 183일 이상 머무는 경우.
비거주자(Non-resident) — 캐나다 원천 소득에만 과세됩니다. 임대료, 배당금, 연금에 대한 원천징수 세율은 조세조약으로 낮아지지 않는 한 보통 25% 입니다.

소득세율(2026년)

연방: CA$58,523까지 14%, CA$117,045까지 20.5%, CA$181,440까지 26%, CA$258,482까지 29%, 그 이상 33%. (가장 낮은 세율은 2025년 7월 1일에 15%에서 14%로 내려갔습니다.)
기본 인적공제(Basic personal amount): 소득 중 처음 CA$16,452는 연방 세금이 사실상 없습니다(2026년. 고소득자는 더 낮음).
주: 주마다 자체 세율 구간이 있습니다. 예: 온타리오 5.05%–13.16%, 브리티시컬럼비아 5.6%–20.5%, 앨버타 8%–15%. 퀘벡은 자체적으로 정합니다.
환급형 세액공제는 낼 세금이 없어도 지급됩니다. Canada Workers Benefit(근로자 급여)과 Canada Groceries and Essentials Benefit(식료품·생필품 지원금. 2026년 7월에 GST/HST 세액공제를 대체)이 있습니다.

판매세: GST / HST / PST / QST

GST(연방): 대부분의 상품과 서비스에 5%.
HST(GST와 주 세금을 합친 세금): 온타리오 13%, 노바스코샤 14%(2025년 4월 1일부터), 뉴브런즈윅, 뉴펀들랜드 래브라도, 프린스에드워드아일랜드 15%.
GST + 별도의 주 세금: 브리티시컬럼비아, 서스캐처원, 매니토바(PST). 퀘벡(QST, Revenu Québec가 징수).

기한: 다음 해 4월 30일까지 신고하고 납부합니다. 본인이나 배우자가 자영업자라면 6월 15일까지 신고할 수 있지만, 납부는 여전히 4월 30일까지 해야 합니다.
NETFILE 인증 소프트웨어로 온라인 신고하거나 종이로 신고합니다. 고용주는 T4 슬립(소득 증명서)을 보내 줍니다.
신고를 해야 급여(CCB, CGEB)를 받고 RRSP 한도도 쌓이므로, 소득이 적거나 없어도 신고하세요.

신규 이주자가 흔히 하는 실수

해외 자산: 해외 자산(은행 계좌, 주식, 해외 임대 부동산)의 총 취득 원가가 그해 어느 시점이든 CA$100,000을 넘으면 T1135 양식을 제출해야 합니다. 처음 거주자가 된 해에는 제출하지 않아도 되지만, 이후 빠뜨리면 벌금이 큽니다.
해외 소득: 거주자가 되면 해외 연금, 이자, 배당금, 임대 소득을 신고해야 합니다. 외국납부세액공제로 이중과세를 피할 수 있습니다.
신규 이주자 급여: RC151(CGEB)과 RC66(CCB)으로 신청하면서, 도착 전 해외에서 번 소득을 신고하세요. 이 소득은 캐나다에서 과세되지 않지만 급여 계산에 쓰입니다.
TFSA 한도는 18세 이상 거주자인 기간에만 쌓입니다.

공식 안내: CRA: Newcomers to Canada, CRA: Tax rates 2026, CRA: Determining your residency status, Revenu Québec

캐나다 주거 제도

임대: 주별 세입자 보호

온타리오: Residential Tenancies Act(주거 임대차법)와 Landlord and Tenant Board(LTB, 임대인·임차인 위원회). 임대료 인상은 연간 가이드라인(2026년 2.1%)으로 제한되며, 최소 90일 전에 서면으로 통지해야 합니다. 2018년 11월 15일 이후 처음 입주한 주택은 상한이 적용되지 않습니다.
퀘벡: Tribunal administratif du logement(TAL, 주거 행정 재판소). 세입자는 계약을 갱신할 강한 권리가 있고, 인상을 거부하고 TAL이 임대료를 정하게 할 수 있습니다.
브리티시컬럼비아: Residential Tenancy Branch(주거 임대차 사무소). 임대료는 12개월에 한 번, 연간 한도(2026년 2.3%, 2027년 2.2%)까지 올릴 수 있으며, 꼬박 3개월 전에 통지해야 합니다.
앨버타: 인상 폭에는 상한이 없지만, 임대료는 1년(365일)에 한 번만 올릴 수 있고 서면 통지가 필요합니다(월 단위 임대는 꼬박 3개월 전).

임대료 지원과 사회주택

Canada Housing Benefit(캐나다 주거 급여): 저소득 세입자에게 매달 지급되는 지원금으로, 연방 정부와 주가 함께 재원을 마련하고 각 주·준주가 자체 이름으로 지급합니다.
사회주택, 협동조합 주택, 비영리 주택: 임대료가 시세보다 낮거나 소득 연동 임대료(rent-geared-to-income)(소득의 일정 비율)입니다. 시나 지역의 대기 명단으로 신청하며, 대도시에서는 대기가 매우 깁니다.

주택 구입

외국인 구매 금지: Prohibition on the Purchase of Residential Property by Non-Canadians Act(비캐나다인 주거용 부동산 구입 금지법)에 따라, 시민이나 영주권자가 아닌 사람은 2027년 1월 1일까지 원칙적으로 도시 지역의 주택을 살 수 없습니다. 예외에는 허가 기간이 최소 183일 남은 취업 허가 소지자, 난민, 일부 학생이 포함되며, 인구조사 대도시권(census metropolitan areas)과 인구조사 도시권(agglomerations) 밖의 부동산은 적용되지 않습니다.
주별 외국인 구매세: 온타리오의 Non-Resident Speculation Tax(비거주자 투기세, 25%, 주 전역. 4년 이내에 영주권자가 되면 환급 가능)와 브리티시컬럼비아의 additional property transfer tax(추가 부동산 취득세, 메트로 밴쿠버와 다른 네 지역에서 20%).
연방 Underused Housing Tax(저활용 주택세)는 2025년 역년부터 더 이상 적용되지 않습니다. 일부 도시는 자체 빈집세를 부과합니다.
First Home Savings Account(생애 첫 주택 저축 계좌, FHSA): 생애 첫 주택 구입자는 연 최대 CA$8,000(평생 CA$40,000) 까지 저축할 수 있습니다. 납입할 때 소득공제되고, 주택 구입에 쓸 때 비과세로 인출됩니다.

신규 이주자가 흔히 하는 실수

주 규정을 확인하지 않고 임대 계약에 서명하는 것: 임대인이 법이 허용하는 것보다 많은 보증금이나 큰 인상을 요구할 수 있습니다. 거주 주의 임대차 위원회가 권리를 안내합니다.
예외 조건을 확인하지 않고 취업 허가로 집을 사는 것: 허가의 남은 기간과 부동산의 위치가 모두 중요합니다. 부동산 전문 변호사의 조언을 받으세요.
캐나다를 떠난 뒤 집을 임대하는 것: 비거주자 임대인은 순임대소득으로 캐나다 신고를 하겠다고 선택하지 않는 한 총임대료의 25% 를 원천징수당합니다.

공식 안내: CMHC, CMHC: Foreign-buyer ban, Ontario: Rent increases, BC: Rent increases

캐나다 교육 제도

학교(유치원부터 12학년까지)

무상·의무교육: 공립학교는 거주자에게 무료입니다. 의무교육은 약 6세에 시작해 주에 따라 16세 또는 18세에 끝납니다(온타리오는 18세 또는 졸업 시).
언어: 퀘벡에서는 자녀가 일반적으로 프랑스어 학교에 다닙니다. 영어 공립학교 입학은 Charter of the French Language(프랑스어 헌장)로 제한됩니다. 퀘벡 밖에서는 많은 학교가 선택 과정으로 프랑스어 몰입 교육(French immersion) 을 제공합니다.
가톨릭 학교와 사립학교: 일부 주(예: 온타리오, 앨버타)는 가톨릭 교육청에 공적 재원을 지원합니다. 사립학교는 학비를 받습니다.
입학: 학교는 보통 학군(catchment area, 주소) 으로 배정되므로, 임대 계약 전에 학군을 확인하세요. 자녀의 여권, 이민 서류, 주소 증명, 예방접종 기록, 이전 성적표를 가져가세요. 대부분의 교육청은 추가 언어로서의 영어 또는 프랑스어(English or French as an additional language) 지원을 제공합니다.
유효한 취업 허가나 학업 허가를 가진 부모의 자녀는 일반적으로 공립학교에 다닐 수 있습니다. 학비가 부과되는지는 주와 교육청에 따라 다르므로 입학 전에 문의하세요.

칼리지와 대학교

대학교(Universities) 는 학사, 석사, 박사 학위를 수여하고, 칼리지(colleges)(와 퀘벡의 cégeps)는 디플로마, 실무 과정, 기술직 교육에 중점을 둡니다.
등록금: 시민과 영주권자는 국내 학생 등록금을 냅니다. 유학생 등록금은 훨씬 비싸며, 몇 배인 경우가 많습니다. 퀘벡은 다른 주 출신 학생에게 퀘벡 거주자와 다른 등록금을 부과합니다.
유학생 수 상한: IRCC는 신규 학업 허가를 제한합니다. 2026년에는 학업 허가를 최대 408,000건 발급할 계획이며, 이 중 155,000건은 새로 입국하는 학생용입니다. 많은 신청자는 주·준주의 확인서(attestation letter)도 필요합니다. 신청 전에 IRCC를 확인하세요.

학자금 지원

Canada Student Financial Assistance(캐나다 학자금 지원): 대부분의 주와 함께 제공하는 연방 보조금과 대출로, 시민, 영주권자, 보호대상자(protected persons) 가 대상입니다. Canada Student Grant for Full-Time Students(전일제 학생 보조금) 는 가구 소득에 따라 연 최대 CA$4,200을 지급합니다(2026–27년).
주 지원 제도: OSAP(온타리오), StudentAidBC, Alberta Student Aid, 그리고 퀘벡의 자체 제도인 Aide financière aux études(AFE).
상환은 학업을 마친 지 6개월 후에 시작합니다. 소득이 낮으면 Repayment Assistance Plan(상환 지원 제도)으로 상환액을 줄이거나 유예할 수 있습니다.
가정에서는 Registered Education Savings Plan(등록 교육 저축 플랜, RESP) 에 저축할 수 있으며, 정부가 Canada Education Savings Grant(캐나다 교육 저축 보조금)를 더해 줍니다.

신규 이주자가 흔히 하는 실수

등록금 기준: 영주권자나 시민이 되어야 국내 학생 등록금을 냅니다. 어느 학기부터 변경을 적용할지는 학교가 정하므로, 체류 자격이 바뀌면 바로 알리세요.
학군을 확인하기 전에 집을 고르면 자녀가 원하는 학교에 입학하지 못할 수 있습니다.
외국 학위: 대학교와 규제 직종은 각자의 방식으로 평가합니다. 이민 목적으로는 IRCC가 World Education Services 같은 지정 기관의 학력 평가(Educational Credential Assessment)만 인정합니다.

공식 안내: Canada.ca: Education planning and student aid, Canada Student Grants and Loans, IRCC: Study in Canada, 거주 주의 교육부

캐나다 출산·육아휴직

EI 출산·육아 급여(퀘벡 외 지역)

출산 급여(Maternity benefits): 출산한 사람에게 최대 15주 동안 평균 주간 보험 가입 소득의 55%, 최대 주 CA$729(2026년)를 지급합니다. 출산 예정일 12주 전부터 시작할 수 있고, 출산 예정일과 실제 출산일 중 늦은 날로부터 17주 후까지 받을 수 있습니다.
육아 급여(Parental benefits) 는 친부모나 입양 부모가 받을 수 있으며, 두 부모는 같은 선택지를 골라야 합니다.
- 표준(Standard): 부모가 나눠 최대 40주(한 부모는 최대 35주), 55%, 주 최대 CA$729. 출생 또는 입양 후 12개월 안에 받습니다.
- 연장(Extended): 부모가 나눠 최대 69주(한 부모는 최대 61주), 33%, 주 최대 CA$437. 18개월 안에 받습니다.
자격: 신청 전 52주 동안(또는 마지막 신청 이후) 600시간의 보험 가입 근로시간이 있고, 주간 소득이 40% 넘게 줄어야 합니다.
자영업자는 미리 EI 특별 급여에 가입한 경우에만 자격이 있습니다.
신청: 고용주에게 서면으로 알린 뒤, 일을 그만두면 바로 온라인으로 신청하세요(4주 넘게 기다리면 급여를 잃을 수 있습니다). 고용주는 고용 기록(Record of Employment) 을 Service Canada에 보냅니다.

QPIP(퀘벡 거주자)

QPIP는 퀘벡에서 EI 출산·육아 급여를 대신하며, CA$103,000(2026년)까지의 소득을 기준으로 더 많이 지급합니다. 두 가지 플랜 중 하나를 고릅니다.

기본 플랜(Basic plan): 출산 18주 70%, 배우자 출산(paternity) 5주 70%, 공동 육아 32주(7주 70%, 25주 55%). 두 부모가 나눠 쓰면 4주 추가.
특별 플랜(Special plan): 출산 15주 75%, 배우자 출산 3주 75%, 공동 육아 25주 75%. 두 부모가 나눠 쓰면 3주 추가.

EI와 달리 QPIP에는 다른 부모에게만 주어지는 배우자 출산 급여(paternity benefit) 가 있습니다.

노동법에 따른 고용 보장 휴가

신규 이주자가 흔히 하는 실수

표준과 연장은 바꿀 수 없습니다. 어느 한 부모에게라도 육아 급여가 1주 지급되면 변경할 수 없고, 두 부모는 같은 선택지를 골라야 합니다.
근로시간 부족: 지난 1년간 보험 가입 근로시간이 600시간 미만인 신규 이주자는 자격이 없습니다.
고용주 추가 지급(top-ups) 은 법적 의무가 아닙니다. 일부 고용주는 EI 위에 보충금을 줍니다. 일자리를 수락하기 전에 물어보세요.
퀘벡으로 이사하거나 퀘벡에서 떠나면 EI와 QPIP 중 무엇이 적용되는지가 바뀝니다.

공식 안내: Canada.ca: EI maternity and parental benefits, Québec Parental Insurance Plan, Canada.ca: Leaves for federally regulated employees