Sistema de bienestar social de EE. UU. — Panorama general

La red de protección social de EE. UU. se organiza en tres niveles: federal, estatal y empleador. Social Security (Seguridad Social: jubilación, discapacidad, supervivientes) y Medicare son seguros sociales federales financiados con el impuesto sobre la nómina (FICA). El seguro de desempleo, Medicaid, las escuelas K–12 y la licencia familiar remunerada los gestionan los estados, por lo que las normas y los importes varían de un estado a otro. El seguro de salud y el ahorro para la jubilación (401(k)) suelen llegar a través del empleador. Por eso, perder el empleo a menudo significa perder también la cobertura de salud. La mayoría de las ayudas sujetas a nivel de ingresos (SNAP, Medicaid, vales de vivienda, TANF) dependen de los ingresos y de la situación migratoria.

Quién está cubierto

• Los trabajadores con cualquier estatus pagan FICA y acumulan créditos de Social Security, salvo que estén exentos (por ejemplo, estudiantes F-1 en sus primeros años; vea la página de pensiones).
• Los titulares de green card (LPR, residentes permanentes legales) pueden usar la mayoría de los programas federales, pero normalmente solo tras un periodo de espera de 5 años para Medicaid, SNAP y TANF.
• Desde la ley presupuestaria de 2025 (P.L. 119-21), varios programas se limitan a ciudadanos, LPR, Cuban/Haitian entrants (entrantes cubanos y haitianos) y migrantes COFA: SNAP (ya en vigor), Medicaid federal completo y CHIP (desde el 1 de octubre de 2026) y los subsidios del Marketplace (desde el 1 de enero de 2027). Los refugiados y asilados pierden el acceso salvo que se conviertan en LPR.
• Los titulares de visados temporales (F-1, H-1B, L-1 y otros) dependen de un seguro del empleador o privado y no pueden usar la mayoría de los programas sujetos a nivel de ingresos.

Primeros registros para recién llegados

• Número de Seguro Social (SSN) de la SSA, necesario para trabajar, pagar impuestos y la mayoría de las prestaciones. Sin autorización de trabajo, puede necesitar un ITIN del IRS para declarar impuestos.
• ID estatal o licencia de conducir; desde mayo de 2025, los vuelos nacionales exigen una tarjeta compatible con REAL ID o un pasaporte.
• Seguro de salud desde el primer día: plan del empleador, el Marketplace (inscripción especial dentro de los 60 días siguientes a una mudanza o a la pérdida de cobertura) o Medicaid si cumple los requisitos.
• Cambio de domicilio: la mayoría de los no ciudadanos deben comunicar una mudanza a USCIS en un plazo de 10 días (Form AR-11).

Las áreas de un vistazo

• Salud (health) — planes del empleador, el ACA Marketplace, Medicaid y Medicare (65+); no hay un seguro público universal.
• Pensiones (pension) — Social Security (40 créditos; edad plena de jubilación 67 para los nacidos en 1960 o después) más ahorro en 401(k) e IRA.
• Desempleo (unemployment) — prestación gestionada por cada estado, normalmente hasta 26 semanas; después, solo ayudas sujetas a nivel de ingresos como SNAP o TANF.
• Familia (family) — Child Tax Credit (crédito tributario por hijo) de hasta USD 2,200 por hijo (2026), EITC, SNAP, WIC, Trump Accounts para niños nacidos en 2025–2028.
• Impuestos (tax) — impuesto federal sobre la renta progresivo (10–37%), impuestos estatales y locales sobre la renta, tributación mundial basada en la ciudadanía.
• Vivienda (housing) — alquileres de mercado, vales Section 8 con largas listas de espera, hipotecas FHA (solo LPR y ciudadanos desde 2025).
• Educación (education) — enseñanza pública K–12 gratuita sea cual sea el estatus; universidad cara; FAFSA para ciudadanos y no ciudadanos elegibles.
• Maternidad y permisos parentales (parental) — 12 semanas de FMLA sin sueldo; licencia remunerada solo en algunos estados o por parte del empleador.

Aspectos importantes

• Las normas sobre prestaciones para inmigrantes cambiaron mucho en 2025–2026 y siguen los litigios judiciales; consulte la página de la agencia antes de solicitar.
• USCIS aplica una nueva guía de public charge (carga pública) desde el 18 de septiembre de 2026 (la norma de 2022 fue derogada). Si usted o un familiar todavía necesitan una green card o un visado, revísela antes de usar prestaciones.
• Todos los importes aquí son cifras de 2026 y se ajustan cada año.

Información oficial: USA.gov: Beneficios, Social Security Administration, HealthCare.gov: Inmigrantes, USCIS Policy Manual: Carga pública

Seguro de salud en EE. UU.

EE. UU. no tiene un seguro de salud público único para todos. La mayoría de las personas en edad laboral están cubiertas a través de su empleador; otras compran un plan en el ACA Marketplace; los residentes con bajos ingresos pueden obtener Medicaid (gestionado por cada estado); las personas de 65 años o más reciben Medicare. El coste de un mismo tratamiento puede variar mucho según su plan, así que resolver el seguro es una de las primeras cosas que debe hacer al llegar.

Vías principales

• Planes del empleador: el empleador elige la aseguradora y paga parte de la prima. Tras perder el empleo, COBRA le permite mantener el plan (empleadores con 20 o más trabajadores) durante un tiempo limitado, pero puede pagar hasta el 102% del coste total.
• ACA Marketplace (HealthCare.gov o el mercado de su estado): la inscripción abierta para la cobertura de 2027 va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027; fuera de ese plazo necesita un Special Enrollment Period (periodo de inscripción especial), por ejemplo dentro de los 60 días siguientes a perder la cobertura, mudarse o tener un bebé. Los hogares con ingresos entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza pueden recibir un crédito fiscal para la prima (2026).
• Medicaid y CHIP: gestionados por los estados, gratuitos o de bajo coste. La mayoría de los titulares de green card esperan 5 años; algunos estados eximen de la espera a niños y embarazadas. Desde el 1 de octubre de 2026, Medicaid/CHIP federal completo se limita a ciudadanos, LPR, Cuban/Haitian entrants y migrantes COFA; Medicaid de emergencia se mantiene.
• Medicare: inscríbase en el plazo de 7 meses en torno a su 65.º cumpleaños. La Part A (hospital) no tiene prima con 40 créditos laborales; la prima estándar de la Part B es de USD 202.90/mes y el deducible de USD 283 (2026; se ajusta cada año). Inscribirse tarde puede suponer penalizaciones de por vida.

Términos clave

• Premium (prima): precio mensual del plan.
• Deductible (deducible): lo que usted paga antes de que el plan empiece a pagar.
• Copay / coinsurance (copago / coseguro): su tarifa fija o porcentaje por servicio.
• Out-of-pocket maximum (gasto máximo de bolsillo): los planes del Marketplace limitan sus costes anuales a USD 10,600 por persona y USD 21,200 por familia (2026; USD 12,000 / 24,000 en 2027).
• In-network vs out-of-network (dentro o fuera de la red): los proveedores fuera de la red de su plan pueden tener poca cobertura o ninguna, salvo en urgencias.

Inmigrantes y cambios de elegibilidad

• Los inmigrantes con presencia legal (incluidos muchos titulares de visado) pueden comprar planes del Marketplace. Desde el 1 de enero de 2027, solo los LPR, Cuban/Haitian entrants y migrantes COFA tienen derecho a los subsidios del Marketplace.
• Desde el 4 de enero de 2027, Medicare se limita a ciudadanos, LPR, Cuban/Haitian entrants y migrantes COFA; los demás afiliados no ciudadanos pierden la cobertura.
• La No Surprises Act (Ley contra facturas sorpresa) le protege de la mayoría de las facturas sorpresa fuera de la red por atención de urgencia y por algunos servicios en hospitales de la red.

Errores frecuentes de los recién llegados

• Quedarse sin seguro: las salas de urgencias deben atenderle, pero la factura llega igualmente después.
• Dejar pasar el plazo de inscripción abierta o el periodo de inscripción especial de 60 días tras un cambio de empleo.
• Fijarse solo en la prima e ignorar el deducible y la red.
• Los estudiantes deben comprobar si su centro exige su propio plan.

Información oficial: HealthCare.gov, HealthCare.gov: Cobertura para inmigrantes, Medicare.gov, Medicaid.gov, CMS: No Surprises

Sistema de jubilación de EE. UU.

La jubilación en EE. UU. suele describirse como un taburete de tres patas: la pensión federal de Social Security (Seguridad Social), un plan del empleador como el 401(k) y el ahorro personal en una IRA. Social Security por sí sola rara vez sustituye unos ingresos de clase media, así que la mayoría de los trabajadores también ahorran por las otras dos vías.

Social Security (SSA)

• La gestiona la Social Security Administration y se financia con el impuesto sobre la nómina (FICA): 6.2% del trabajador y 6.2% del empleador sobre ingresos de hasta USD 184,500 (2026; se ajusta cada año). Los autónomos pagan ambas partes. El impuesto de Medicare (1.45% cada uno) se suma aparte, sin tope.
• Necesita 40 créditos (unos 10 años de trabajo) para una pensión de jubilación. En 2026 se gana un crédito por cada USD 1,890 de ingresos, hasta 4 créditos al año.
• La edad plena de jubilación es 67 años para los nacidos en 1960 o después. Puede empezar a los 62 con una reducción de alrededor del 30%; esperar más allá de los 67, hasta los 70, aumenta la pensión.
• Prestación media de un trabajador jubilado: USD 2,071/mes; máximo a la edad plena de jubilación USD 4,152/mes (enero de 2026, tras un aumento por coste de vida del 2.8%).
• La Social Security Fairness Act (enero de 2025) derogó las reglas WEP y GPO, que antes recortaban las prestaciones de quienes también cobran una pensión por un trabajo no cubierto por Social Security.

401(k) e IRA

• 401(k): plan del empleador con aportaciones antes de impuestos o Roth desde su salario. El límite de 2026 es de USD 24,500, más USD 8,000 de aportación adicional (catch-up) a partir de los 50 años (USD 11,250 entre los 60 y 63 años). Muchos empleadores añaden una aportación equivalente (match); aporte al menos lo suficiente para recibirla.
• IRA: cuenta personal, tradicional (con impuestos diferidos) o Roth (retiros libres de impuestos). El límite de 2026 es de USD 7,500, más USD 1,100 a partir de los 50 años. Las aportaciones Roth se reducen progresivamente entre USD 153,000 y 168,000 de ingresos para contribuyentes solteros (2026).
• Los retiros antes de los 59½ años suelen tener una penalización del 10% más el impuesto sobre la renta. Al cambiar de empleo puede transferir (rollover) un 401(k) a una IRA.

Convenios con otros países y vivir en el extranjero

EE. UU. tiene convenios de seguridad social (totalization agreements) con 31 países, entre ellos Canadá, Japón, Australia, Brasil, Chile, Corea del Sur y muchos países de la UE (el más reciente, con Rumanía, desde el 1 de septiembre de 2026). Evitan la doble cotización de los trabajadores desplazados y le permiten sumar periodos de trabajo para tener derecho a una pensión; después, cada país paga solo por sus propios periodos. Si su país no está en la lista de la SSA, los créditos de EE. UU. y los extranjeros no se pueden sumar.

Los ciudadanos estadounidenses por lo general pueden cobrar Social Security en cualquier lugar. Los no ciudadanos suelen perder los pagos tras seis meses naturales completos fuera de EE. UU., salvo que se aplique una excepción, por ejemplo a través de un país con convenio; consulte la herramienta de verificación de la SSA antes de mudarse.

Errores frecuentes de los recién llegados

• Salir de EE. UU. con menos de 40 créditos y sin un país con convenio con el que sumarlos: no se devuelven las cotizaciones de EE. UU.
• No revisar cada año su historial de ingresos en una cuenta my Social Security.
• Los estudiantes e investigadores F-1, J-1 y M-1 que son extranjeros no residentes están exentos de FICA en el trabajo autorizado; cuando pasan a ser residentes fiscales o cambian de estatus, se aplica FICA.
• Cobrar en efectivo un 401(k) al dejar un empleo en lugar de transferirlo (rollover).

Información oficial: SSA: Prestaciones de jubilación, SSA: Convenios internacionales, SSA: Pagos en el extranjero, IRS: Planes de jubilación

Seguro de desempleo en EE. UU.

El seguro de desempleo de EE. UU. (UI, unemployment insurance) es un programa conjunto federal y estatal: la ley federal fija el marco, pero cada estado gestiona su propio sistema y decide quién tiene derecho, cuánto se paga y durante cuánto tiempo. Usted presenta la solicitud ante la agencia de UI del estado donde trabajó. La prestación se financia principalmente con impuestos sobre la nómina que pagan los empleadores (el FUTA federal e impuestos estatales); en la mayoría de los estados los trabajadores no pagan nada.

Quién tiene derecho

• Debe estar desempleado sin culpa propia: en la mayoría de los estados eso significa perder el empleo porque no había trabajo (un despido por falta de trabajo). Renunciar sin una causa justificada o ser despedido por mala conducta suele llevar a la denegación; los estados difieren en lo que cuenta como causa justificada.
• Debe haber ganado suficiente salario o trabajado lo suficiente durante el periodo base, que en la mayoría de los estados son los cuatro primeros de los últimos cinco trimestres naturales completos.
• Cada semana debe estar en condiciones de trabajar, disponible para trabajar y buscando empleo activamente, y comunicar cualquier ingreso y oferta de trabajo.
• No ciudadanos: la ley federal solo permite prestaciones por el trabajo realizado mientras usted era residente permanente o tenía presencia legal y autorización para trabajar, y debe seguir teniendo autorización para trabajar mientras cobra.

Importe, duración y cómo solicitarlo

• La prestación semanal es por lo general un porcentaje de sus ingresos durante un periodo reciente de 52 semanas, hasta un máximo estatal que varía mucho entre estados.
• Las prestaciones se pagan hasta 26 semanas en la mayoría de los estados; algunos estados pagan menos semanas. Las semanas adicionales (Extended Benefits) solo existen cuando el desempleo en el estado es muy alto. Los complementos federales de la época del COVID han terminado.
• Solicítela en cuanto pierda el empleo, normalmente en línea. Tenga preparados su SSN, los nombres y direcciones de sus empleadores, las fechas de trabajo y el motivo del cese. El primer pago suele llegar 2–3 semanas después de presentar la solicitud; algunos estados tienen un periodo de espera de una semana.
• Después, presenta reclamaciones semanales o quincenales.

Impuestos y qué viene después

• Las prestaciones de UI son ingresos federales sujetos a impuestos y tributan en la mayoría de los estados. Usted recibe el Form 1099-G; puede pedir que se retenga el impuesto federal con el Form W-4V.
• Cuando se agotan las prestaciones no hay una ayuda federal general en efectivo. Los hogares con bajos ingresos pueden recurrir a SNAP (alimentos), a la ayuda en efectivo estatal TANF para familias con hijos, a Medicaid o a ayuda local a través del 211; la elegibilidad depende de los ingresos y de la situación migratoria.

Errores frecuentes de los recién llegados

• Visados de trabajo: los trabajadores H-1B y similares suelen tener un periodo de gracia limitado tras un despido, y las prestaciones se interrumpen en cuanto termina la autorización de trabajo.
• La indemnización por despido o el pago de vacaciones pueden retrasar o reducir las prestaciones en algunos estados; declárelos con honestidad.
• No declarar los ingresos a tiempo parcial en las reclamaciones semanales se considera fraude: devolución, sanciones y posible procesamiento penal.
• Los ladrones de identidad presentan solicitudes falsas: si recibe un 1099-G por prestaciones que nunca solicitó, avise a la agencia estatal.

Información oficial: Departamento de Trabajo de EE. UU.: Seguro de desempleo, CareerOneStop: Encuentre la oficina de UI de su estado, IRS: Compensación por desempleo

Ayudas a las familias en EE. UU.

EE. UU. no tiene una asignación mensual universal por hijo. La mayor parte de la ayuda federal a las familias llega mediante créditos fiscales que se solicitan en la declaración anual de impuestos, además de programas de alimentos y de ayuda en efectivo sujetos a nivel de ingresos gestionados por los estados. Por eso, presentar bien los impuestos, con números válidos para cada miembro de la familia, es la clave para recibir apoyo.

Créditos fiscales y cuentas para niños

• Child Tax Credit (CTC, crédito tributario por hijo): hasta USD 2,200 por hijo menor de 17 años (2026). Si debe pocos impuestos, hasta USD 1,700 por hijo pueden pagarse como Additional Child Tax Credit (crédito tributario adicional por hijo; requiere al menos USD 2,500 de ingresos del trabajo). El crédito completo se aplica hasta USD 200,000 de ingresos (USD 400,000 en declaración conjunta). Cada hijo y usted (o su cónyuge, si declaran conjuntamente) necesitan un SSN válido para trabajar, emitido antes de la fecha límite de la declaración; un ITIN no basta. Los dependientes que no cumplen los requisitos pueden dar derecho a un crédito de USD 500.
• Earned Income Tax Credit (EITC, crédito por ingresos del trabajo): un crédito reembolsable para trabajadores con ingresos bajos y moderados, de hasta USD 8,231 con tres o más hijos (2026); importes menores con menos hijos o sin hijos.
• El Child and Dependent Care Credit (crédito por cuidado de hijos y dependientes) y las Dependent Care FSAs del empleador (hasta USD 7,500 al año libres de impuestos desde 2026) ayudan con los gastos de guardería.
• Trump Accounts: los niños nacidos en 2025–2028 que son ciudadanos estadounidenses con SSN pueden recibir un depósito federal único de USD 1,000 en una cuenta de inversión; los padres lo solicitan con el Form 4547 o en su cuenta en línea del IRS.

Ayuda alimentaria y en efectivo

• SNAP (ayuda para alimentos en una tarjeta EBT): para hogares con bajos ingresos. Desde la ley de 2025, los únicos no ciudadanos elegibles son los LPR (normalmente tras 5 años), Cuban/Haitian entrants y ciudadanos COFA; los refugiados y asilados ya no tienen derecho solo por ese estatus. Los hijos ciudadanos estadounidenses de un hogar pueden seguir siendo elegibles.
• WIC: alimentos, asesoramiento nutricional y apoyo a la lactancia para embarazadas, madres hasta 6 meses después del parto (12 meses si amamantan) y niños menores de 5 años, con ingresos de hasta el 185% de las pautas de pobreza y riesgo nutricional.
• TANF: ayuda estatal en efectivo para familias con hijos y bajos ingresos, con requisitos de trabajo y un límite federal de 60 meses en toda la vida. La mayoría de los inmigrantes calificados deben esperar 5 años.

Cuidado infantil

• El Child Care and Development Fund (CCDF) federal ayuda a los padres trabajadores con bajos ingresos a pagar el cuidado infantil a través de programas estatales; las listas de espera son frecuentes.
• Algunos estados y ciudades ofrecen educación preescolar (pre-kindergarten) gratuita o de bajo coste. El cuidado infantil privado es caro.

Errores frecuentes de los recién llegados

• Los padres que solo tienen ITIN no pueden solicitar el CTC (desde 2025 al menos uno de los padres necesita un SSN válido para trabajar), aunque el hijo tenga SSN.
• No presentar la declaración de impuestos porque los ingresos eran bajos: los créditos reembolsables solo se pagan si usted declara.
• Usar prestaciones sin revisar las normas migratorias: si un familiar todavía necesita una green card, consulte primero la guía de public charge (carga pública) de USCIS.
• Los niños nacidos en EE. UU. son ciudadanos y reciben un SSN; solicítelo al registrar el nacimiento en el hospital.

Información oficial: IRS: Child Tax Credit, IRS: EITC, IRS: Trump Accounts, USDA: SNAP, USDA: WIC

Impuestos en EE. UU.

EE. UU. grava los ingresos a nivel federal, estatal y a veces municipal. Un no ciudadano es residente fiscal si tiene green card o cumple el substantial presence test (prueba de presencia sustancial, según los días pasados en EE. UU.); los residentes tributan por sus ingresos mundiales. Los ciudadanos estadounidenses siguen tributando por sus ingresos mundiales aunque vivan en el extranjero (tributación basada en la ciudadanía). Los impuestos sobre la nómina para Social Security y Medicare (FICA, 7.65% para los trabajadores) se retienen por separado.

Impuesto federal sobre la renta 2026

Tipos para contribuyentes solteros sobre la renta imponible (2026; se ajustan cada año; en declaración conjunta los umbrales son más altos):

• 10% hasta USD 12,400; 12% hasta USD 50,400; 22% hasta USD 105,700; 24% hasta USD 201,775
• 32% hasta USD 256,225; 35% hasta USD 640,600; 37% por encima

La standard deduction (deducción estándar) es de USD 16,100 (soltero) o USD 32,200 (casados en declaración conjunta) para 2026. Detallar deducciones (itemizing) solo compensa si los intereses hipotecarios, los impuestos estatales y locales (SALT, con un tope de USD 40,400 para 2026, más bajo para ingresos muy altos) y las donaciones son mayores. Las nuevas deducciones de la ley de 2025 cubren algunas propinas, el pago de horas extra y a las personas de 65 años o más.

Presentación de la declaración

• Las declaraciones de 2026 vencen el 15 de abril de 2027 (Form 1040). Una prórroga hasta el 15 de octubre da más tiempo para presentar, no para pagar.
• Los ciudadanos y residentes estadounidenses que viven en el extranjero tienen una prórroga automática hasta el 15 de junio.
• La mayoría de los estados tienen su propia declaración del impuesto sobre la renta; algunos, como Texas y Florida, no tienen impuesto sobre la renta personal. Algunas ciudades (por ejemplo, Nueva York) añaden un impuesto local sobre la renta. El impuesto sobre la propiedad y el impuesto sobre las ventas se fijan a nivel local.

Ingresos y cuentas en el extranjero

• Declare sus ingresos mundiales. Los impuestos pagados en el extranjero normalmente pueden acreditarse (Foreign Tax Credit, crédito por impuestos extranjeros, Form 1116); quienes viven en el extranjero pueden, en su lugar, excluir hasta USD 132,900 de ingresos del trabajo obtenidos en el extranjero (2026, Form 2555).
• FBAR (FinCEN 114): obligatorio si sus cuentas en el extranjero superan en conjunto los USD 10,000 en algún momento del año; vence el 15 de abril con prórroga automática hasta el 15 de octubre. Las sanciones pueden ser severas.
• Form 8938 (FATCA): obligatorio por encima de USD 50,000 a fin de año o USD 75,000 en cualquier momento para contribuyentes solteros que viven en EE. UU. (umbrales más altos en declaración conjunta y para quienes viven en el extranjero).
• Los fondos de inversión extranjeros suelen considerarse PFIC, con una declaración compleja en el Form 8621.
• EE. UU. tiene convenios sobre el impuesto sobre la renta con muchos países que pueden reducir la doble imposición.

Errores frecuentes de los recién llegados

• No saber que se ha convertido en residente fiscal: una green card o suficientes días en EE. UU. hacen que sus ingresos mundiales tributen.
• Olvidar el FBAR o el Form 8938 para las cuentas bancarias, de pensiones y de inversión en su país de origen.
• Suponer que los impuestos pagados en su país lo resuelven todo: debe presentar igualmente una declaración en EE. UU. y solicitar el crédito.
• Renunciar a una green card o a la ciudadanía puede generar un impuesto de salida para residentes de larga duración con un patrimonio elevado (Form 8854).

Información oficial: IRS: Residencia fiscal, IRS: Ajustes por inflación de 2026, IRS: FBAR, IRS: Convenios fiscales

Vivienda en EE. UU.

La vivienda en EE. UU. está regida en gran medida por el mercado. Los alquileres y las normas para inquilinos los fijan los estados y las ciudades, y la ayuda pública consiste sobre todo en subsidios de alquiler sujetos a nivel de ingresos con largas listas de espera. Existe vivienda social en algunas grandes ciudades, pero la oferta es pequeña en comparación con la demanda. La mayoría de los recién llegados alquilan primero en el mercado privado.

Alquilar

• Los propietarios suelen revisar el historial de crédito, los ingresos y las referencias. Sin historial crediticio en EE. UU., cuente con que le pidan un depósito mayor, un co-firmante (avalista) o una prueba de ahorros. Si todavía no tiene SSN, pregunte si aceptan un ITIN o el pasaporte.
• Depósitos de garantía (security deposits): los límites y el plazo para devolverlos dependen de la ley estatal. Haga una inspección de entrada con fotos y guarde copias.
• La Fair Housing Act (Ley de Vivienda Justa) prohíbe la discriminación por raza, color, origen nacional, religión, sexo, discapacidad o situación familiar. Las quejas se presentan ante HUD.

Housing Choice Vouchers (Section 8) y vivienda pública

• Los vales los gestionan las Public Housing Agencies (PHAs, agencias locales de vivienda pública) con fondos federales de HUD. Por lo general, los ingresos deben ser iguales o inferiores al 50% de la mediana de ingresos de la zona, y el 75% de los vales se destinan a hogares con ingresos iguales o inferiores al 30%.
• El hogar suele pagar alrededor del 30% de sus ingresos ajustados en alquiler; el vale paga al propietario el resto hasta un límite local.
• La vivienda pública es propiedad de las PHAs, con un alquiler también basado en los ingresos y una lista de espera aparte. Las listas suelen estar cerradas o tener años de espera.
• Normas según el estatus: la ayuda es para ciudadanos y no ciudadanos elegibles (como LPR, refugiados y asilados); los titulares de visados temporales, como los estudiantes, no tienen derecho. En las familias de estatus mixto la ayuda se reduce actualmente de forma proporcional; HUD propuso en febrero de 2026 eliminar esta reducción proporcional, así que pregunte a su PHA por las normas vigentes.
• Los edificios LIHTC, financiados con créditos fiscales, ofrecen alquileres por debajo del mercado a inquilinos con ingresos más bajos; las normas varían según el inmueble.

Comprar una vivienda

• Préstamos FHA: entrada desde el 3.5% con una puntuación de crédito de 580 o más (10% con puntuaciones de 500 a 579). Se exige un seguro hipotecario. Para 2026, el límite del préstamo para una vivienda unifamiliar va de USD 541,287 a USD 1,249,125 según el condado.
• Desde el 25 de mayo de 2025, los préstamos FHA solo están disponibles para ciudadanos estadounidenses y LPR; los residentes no permanentes (por ejemplo, titulares de H-1B o beneficiarios de DACA) deben recurrir a préstamos convencionales o a otras entidades.
• Muchos estados tienen programas para compradores de primera vivienda con ayuda para la entrada.

Errores frecuentes de los recién llegados

• Firmar un contrato de alquiler sin leer las cláusulas de renovación, rescisión anticipada y depósito.
• Pagar un "depósito" para reservar un piso que no ha visto: las estafas de alquiler son frecuentes en internet.
• Suponer que obtendrá un vale rápidamente: las listas de espera pueden estar cerradas durante años.
• En emergencias como un desalojo o quedarse sin hogar, llame al 211 para recibir ayuda local.

Información oficial: HUD: Housing Choice Vouchers, HUD: Vivienda justa, CFPB: Comprar una casa, 211

Educación en EE. UU.

La educación en EE. UU. combina una enseñanza pública gratuita desde el kindergarten hasta el grado 12 (K–12) con una educación superior cara. Las escuelas las gestionan los estados y los distritos escolares locales, y se financian en gran parte con impuestos locales sobre la propiedad, por lo que la calidad varía mucho entre distritos. Las universidades cobran matrícula, y la ayuda federal para estudiantes es la principal vía con la que las familias la pagan.

Escuelas K–12

• Las escuelas públicas no cobran matrícula a los niños que viven en el distrito. Según la sentencia del Tribunal Supremo Plyler v. Doe (1982), no se puede negar a un niño la educación pública gratuita por su situación migratoria o la de sus padres.
• Las edades de escolarización obligatoria las fija cada estado; la escolarización suele ir desde los 5–6 años hasta los 16–18. Inscriba al niño en su distrito escolar local con un comprobante de domicilio y de la edad del niño; las escuelas pueden pedir el registro de vacunas.
• Se debe ofrecer apoyo para estudiantes de inglés (EL/ESL) a los niños que lo necesiten.
• Las comidas escolares gratuitas o a precio reducido dependen de los ingresos del hogar.
• Alternativas: charter schools y magnet schools (públicas, gratuitas, a menudo por sorteo), escuelas privadas (de pago) y educación en casa (homeschooling; las normas varían según el estado).

Educación superior

• Los community colleges (2 años) son la opción más barata; las universidades públicas cobran una matrícula para residentes del estado (in-state tuition) mucho más baja a quienes residen en él (normalmente tras alrededor de un año de residencia, según las normas estatales); las universidades privadas son las más caras. Compare los costes reales en el College Scorecard.
• A los estudiantes con visado F-1 por lo general se les cobran tarifas de fuera del estado o internacionales.
• Tras graduarse, los estudiantes F-1 pueden trabajar con OPT hasta 12 meses, más 24 meses para titulaciones STEM.

Ayuda federal para estudiantes (FAFSA)

• La FAFSA (Free Application for Federal Student Aid, solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes) da acceso a becas federales, préstamos y programas de trabajo-estudio (work-study), y la usan muchos estados y universidades. La FAFSA 2027–28 está abierta desde septiembre de 2026; preséntela pronto cada año.
• Solo los ciudadanos estadounidenses y los no ciudadanos elegibles (por ejemplo, LPR, refugiados y asilados) pueden recibir ayuda federal. Los titulares de visados temporales y los beneficiarios de DACA no pueden, aunque algunos estados ofrecen sus propias ayudas.
• Pell Grant: hasta USD 7,395 para 2026–27 para estudiantes de grado con necesidad económica; no hay que devolverla.
• Direct Loans: préstamos subsidiados y no subsidiados para estudiantes. Desde el 1 de julio de 2026, para nuevos prestatarios, los préstamos Grad PLUS han terminado, el endeudamiento de posgrado tiene un tope de USD 20,500 al año (USD 50,000 para titulaciones profesionales) y los préstamos Parent PLUS tienen un tope de USD 20,000 al año y USD 65,000 en total por estudiante. Un nuevo Repayment Assistance Plan (RAP) vincula las cuotas de devolución a los ingresos; el Public Service Loan Forgiveness (condonación de préstamos por servicio público) continúa.

Errores frecuentes de los recién llegados

• Elegir vivienda solo por el precio: el distrito escolar determina a qué escuela pública asistirá su hijo.
• Suponer que un hijo con ciudadanía estadounidense obtiene automáticamente la matrícula para residentes del estado: la residencia a efectos de matrícula depende de dónde ha vivido la familia, no de la ciudadanía.
• Dejar pasar los plazos de ayudas estatales y universitarias, que pueden ser anteriores al federal.
• Pedir préstamos privados antes de usar las becas y préstamos federales.

Información oficial: StudentAid.gov, FAFSA, College Scorecard, Departamento de Educación de EE. UU.

Licencia de maternidad, paternidad y parental en EE. UU.

EE. UU. no tiene ninguna ley federal que garantice una licencia parental remunerada para los trabajadores del sector privado. Los nuevos padres suelen combinar tres cosas: licencia sin sueldo con protección del empleo según la FMLA federal, un programa estatal de licencia remunerada donde exista y la política propia de su empleador. Por eso, lo que reciba depende mucho de dónde viva y para quién trabaje.

FMLA federal: 12 semanas sin sueldo

• La Family and Medical Leave Act (Ley de Licencia Familiar y Médica) concede a los empleados que cumplen los requisitos hasta 12 semanas laborales de licencia sin sueldo y con protección del empleo en un periodo de 12 meses por el nacimiento de un hijo, una adopción o un acogimiento (dentro de un año), una enfermedad grave propia, o para cuidar de un cónyuge, hijo o padre gravemente enfermo.
• Su seguro de salud colectivo continúa en las mismas condiciones durante la licencia, y usted vuelve al mismo puesto o a uno equivalente.
• Requisitos: el empleador tiene 50 o más empleados en un radio de 75 millas, y usted ha trabajado allí al menos 12 meses y 1,250 horas en el último año. Muchos empleados de pequeñas empresas y empleados nuevos no están cubiertos.
• Ambos padres pueden usar la FMLA; la licencia para cuidar del recién nacido (bonding leave) puede tomarse en bloques o de forma intermitente si el empleador está de acuerdo.

Licencia familiar y médica remunerada de los estados

• 13 estados y el Distrito de Columbia tienen leyes de licencia familiar y médica remunerada: California, Colorado, Connecticut, Delaware, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, New Jersey, Nueva York, Oregón, Rhode Island y Washington. Las prestaciones empezaron en Delaware y Minnesota en enero de 2026 y en Maine en mayo de 2026; las de Maryland empiezan en enero de 2028.
• Los programas se financian con cotizaciones sobre la nómina y suelen pagar una parte de su salario, hasta un máximo semanal, durante unas 12 semanas de licencia familiar; los importes y las condiciones varían según el estado.
• El seguro de incapacidad temporal (temporary disability insurance) para el embarazo y la recuperación del parto existe en Hawái y Puerto Rico y como parte de algunos programas estatales; New Hampshire, Vermont y Virginia tienen un seguro de licencia voluntario.
• Muchos empleadores, sobre todo los grandes, ofrecen licencia parental remunerada o un seguro de incapacidad de corta duración que paga parte de su salario tras el parto. Revise su paquete de beneficios antes del nacimiento.

Protecciones en el trabajo y cobertura de salud

• La Pregnant Workers Fairness Act (Ley de Equidad para Trabajadoras Embarazadas, en vigor desde el 27 de junio de 2023) obliga a los empleadores con 15 o más empleados a ofrecer adaptaciones razonables por embarazo, parto y afecciones relacionadas, como pausas, cambios de horario o tiempo libre.
• La PUMP Act federal concede a la mayoría de las empleadas lactantes pausas y un espacio privado (que no sea un baño) para extraerse leche durante un año tras el parto.
• Medicaid cubre el embarazo y el parto de las mujeres con bajos ingresos que cumplen los requisitos, y la cobertura continúa tras el nacimiento durante un periodo que fija el estado. Tener un bebé abre un periodo de inscripción especial de 60 días en el Marketplace.

Errores frecuentes de los recién llegados

• Suponer que la licencia es remunerada: la FMLA no tiene sueldo, así que revise pronto las prestaciones estatales y del empleador.
• Empezar un nuevo empleo al final del embarazo: puede que todavía no cumpla el requisito FMLA de 12 meses y 1,250 horas ni el requisito de ingresos de su estado.
• Olvidar añadir al bebé a su plan de salud dentro del plazo del plan, que puede ser corto.
• Titulares de visado: la licencia no cambia su estatus, pero perder el empleo durante o después de la licencia sí puede cambiarlo.

Información oficial: Departamento de Trabajo de EE. UU.: FMLA, DOL Women's Bureau: Licencia remunerada, EEOC: Pregnant Workers Fairness Act, DOL: PUMP Act