Australisches Sozialsystem — Überblick

Das australische Sozialsystem ist steuerfinanziert. Es gibt keine Sozialversicherungsbeiträge für Rente, Arbeitslosigkeit oder Familienleistungen: Die Leistungen kommen aus allgemeinen Steuern und hängen meist von einer Bedürftigkeitsprüfung und einer Wohnsitzvoraussetzung ab. Die Bundesbehörde Services Australia (Centrelink und Medicare) zahlt die Leistungen aus, das Australian Taxation Office (ATO, Steuerbehörde) ist für die Steuern zuständig. Die Altersversorgung ruht auf zwei Säulen: der steuerfinanzierten Age Pension (Altersrente) und der verpflichtenden, vom Arbeitgeber bezahlten superannuation (betriebliche Altersvorsorge).

Das Wichtigste für Neuankömmlinge:

• Der Wohnsitz ist der Schlüssel zu fast jeder Leistung. Staatsbürger und Personen mit Daueraufenthalt (permanent residents, PRs) können anspruchsberechtigt sein; die meisten Inhaber befristeter Visa (Studium, Working Holiday, Fachkräftevisum 482 usw.) erhalten keine Centrelink-Leistungen.
• Neue PRs durchlaufen eine Wartezeit, die Newly Arrived Resident's Waiting Period (NARWP). Für Visa, die seit dem 1. Januar 2019 erteilt wurden, beträgt sie 4 Jahre für JobSeeker Payment, Parenting Payment, Youth Allowance und Austudy, 2 Jahre für Parental Leave Pay und Carer Payment und 1 Jahr für Family Tax Benefit Part A. Für Child Care Subsidy und Family Tax Benefit Part B gibt es keine Wartezeit. Manche Visuminhaber, etwa Geflüchtete, sind ausgenommen.
• Medicare ist meist die erste Leistung, die Sie bemerken: Sie können sich anmelden, sobald Sie ein Daueraufenthaltsvisum haben (in manchen Fällen schon, sobald Sie es beantragt haben).
• Australien hat Sozialversicherungsabkommen mit etwa 30 Ländern (zum Beispiel Kanada, Deutschland, Indien, Japan, Korea, die Niederlande, Neuseeland und die USA), die helfen können, die Mindestwohnzeiten für einige Leistungen zu erfüllen.

Die Bereiche im Überblick

• Gesundheit (health) — Medicare (Arztbesuche per Bulk-Billing ohne Zuzahlung, kostenlose Behandlung in öffentlichen Krankenhäusern), PBS-Medikamente, Anreize für Privatversicherung (Rebate, Medicare levy surcharge, Lifetime Health Cover).
• Rente (pension) — Age Pension (ab 67, bedürftigkeitsgeprüft, 10 Jahre Wohnsitz), superannuation (Arbeitgeber zahlt 12 % des Verdiensts), Sozialversicherungsabkommen.
• Arbeitslosigkeit (unemployment) — JobSeeker Payment (Pauschalbetrag, bedürftigkeitsgeprüft), Wartezeiten, Mitwirkungspflichten (mutual obligation requirements) über Workforce Australia.
• Familie (family) — Family Tax Benefit Part A und B, Parenting Payment, Child Care Subsidy (seit Januar 2026 mindestens 72 geförderte Stunden pro zwei Wochen).
• Steuern (tax) — Ansässigkeitskriterien des ATO, Einkommensteuer (15 % in der zweiten Stufe ab 2026–27), Medicare levy (2 %), Rückzahlung von HELP-Darlehen.
• Wohnen (housing) — Sozialwohnungen der Bundesstaaten, Commonwealth Rent Assistance, 5% Deposit Scheme für Erstkäufer, Regeln für ausländische Käufer.
• Bildung (education) — kostenlose öffentliche Schulen, Commonwealth supported places und HECS-HELP für Staatsbürger, Youth Allowance und Austudy.
• Elternzeit (parental) — Parental Leave Pay für 26 Wochen für Kinder, die ab dem 1. Juli 2026 geboren oder adoptiert werden, in Höhe des nationalen Mindestlohns, plus Beiträge zur superannuation.

Worauf Sie achten sollten

• Öffentliche Krankenhäuser, Schulen und Sozialwohnungen werden von den Bundesstaaten und Territorien betrieben, daher unterscheiden sich die Regeln; prüfen Sie auch die Website Ihres Bundesstaats.
• Die meisten Leistungssätze werden jeweils am 20. März und 20. September angepasst (Familienleistungen und Parental Leave Pay am 1. Juli). Die Beträge in diesen Leitfäden sind Werte von 2026; prüfen Sie vor dem Antrag die offiziellen Seiten.
• Inhaber befristeter Visa sind in der Regel nicht über Medicare versichert, es sei denn, sie kommen aus einem der 11 Länder mit Gesundheitsabkommen (Reciprocal Health Care Agreement); viele Visa verlangen eine private Overseas Visitors Health Cover (Krankenversicherung für ausländische Besucher).
• Erste Schritte nach der Ankunft: ein myGov-Konto (verknüpft mit Centrelink, Medicare und dem ATO), eine Tax File Number (Steuernummer), die Anmeldung bei Medicare und ein Bankkonto.

Offizielle Informationen: Services Australia, Newly arrived resident's waiting period, ATO

Gesundheit — Medicare und die private Zusatzebene

Das universelle Gesundheitssystem Australiens, Medicare, besteht seit dem 1. Februar 1984. Es bezahlt Arztbesuche, Untersuchungen und die Behandlung in öffentlichen Krankenhäusern für Staatsbürger und Personen mit Daueraufenthalt und wird aus allgemeinen Steuern sowie der Medicare levy (2 % des steuerpflichtigen Einkommens) finanziert. Personen ab 15 Jahren können eine eigene Medicare-Karte haben; jüngere Kinder stehen auf der Karte eines Elternteils.

Wer sich anmelden kann

• Personen mit Daueraufenthalt und Staatsbürger: Sie können sich anmelden, sobald Sie ein Daueraufenthaltsvisum haben, und in vielen Fällen schon, sobald Sie es beantragt haben. Die Anmeldung erfolgt online über myGov mit Reisepass oder ImmiCard und den Visumsdaten oder mit dem Papierformular.
• Reciprocal Health Care Agreements (Gesundheitsabkommen): Besucher aus 11 Ländern (Belgien, Finnland, Irland, Italien, Malta, die Niederlande, Neuseeland, Norwegen, Slowenien, Schweden und das Vereinigte Königreich) erhalten während ihres Aufenthalts medizinisch notwendige Behandlung über Medicare.
• Andere Inhaber befristeter Visa: in der Regel nicht versichert. Viele Visa verlangen eine Overseas Visitors Health Cover (OVHC), Inhaber eines Studentenvisums brauchen eine Overseas Student Health Cover (OSHC).

Was kostenlos oder günstig ist

• Haus- und Facharztbesuche: Wenn die Praxis bulk-billt (direkt mit Medicare abrechnet), zahlen Sie nichts; sonst zahlen Sie die Gebühr und lassen sich den Medicare-Anteil erstatten.
• Öffentliche Krankenhäuser: Notfallbehandlung, stationäre Aufnahme und Operationen als öffentliche Patientin oder öffentlicher Patient sind kostenlos, aber Sie können Ihre Ärztin oder Ihren Arzt nicht wählen.
• Pharmaceutical Benefits Scheme (PBS, Arzneimittelprogramm): Ein gelistetes Rezept kostet höchstens AUD 25,00, mit Ermäßigungskarte (concession card) AUD 7,70 (2026; Anpassung am 1. Januar). Ein Sicherheitsnetz (safety net) senkt die Kosten weiter, sobald die Ausgaben Ihrer Familie den Jahresschwellenwert übersteigen.
• Psychische Gesundheit: Mit einem mental health treatment plan (Behandlungsplan) Ihrer Hausärztin oder Ihres Hausarztes übernimmt Medicare einen Teil von bis zu 10 Einzel- und 10 Gruppensitzungen pro Kalenderjahr bei Psychologen oder anderen zugelassenen Fachkräften.

Anreize für die private Krankenversicherung

• Private health insurance rebate (Zuschuss zur Privatversicherung): Vom 1. Juli 2026 bis 31. März 2027 erhalten Alleinstehende unter 65 mit einem Einkommen bis AUD 105.000 24,118 % ihrer Prämie zurück; in höheren Einkommensstufen sinkt der Zuschuss auf 16,079 %, 8,038 % und dann 0 % (ab 65 Jahren höhere Prozentsätze).
• Medicare levy surcharge (MLS, Zuschlag): Ohne private Krankenhausversicherung zahlen Alleinstehende mit einem Einkommen über AUD 105.000 (Familien AUD 210.000) zusätzlich 1 % bis 1,5 % ihres Einkommens (2026–27; Schwellen werden jährlich angepasst).
• Lifetime Health Cover (LHC) loading (Prämienaufschlag): Wenn Sie erst nach Ihrer Frist eine Krankenhausversicherung abschließen, zahlen Sie 2 % mehr für jedes Jahr über 30, bis zu 70 %, bis Sie 10 Jahre ununterbrochen versichert waren. Für neue Migranten ist die Frist der spätere der beiden Zeitpunkte: der 1. Juli nach Ihrem 31. Geburtstag oder der erste Jahrestag Ihrer vollen Medicare-Registrierung. OVHC und OSHC zählen nicht.

Häufige Fallstricke für Neuankömmlinge

• Zahnbehandlung, Brillen und die meiste Physiotherapie für Erwachsene sind nicht über Medicare abgedeckt; Sie zahlen selbst oder brauchen eine Zusatzversicherung ("extras").
• Wer die LHC-Frist ein Jahr nach der Medicare-Registrierung verpasst, zahlt nach dem Abschluss bis zu 10 Jahre lang mehr für die private Krankenhausversicherung.
• Davon auszugehen, dass Ihr Herkunftsland ein Gesundheitsabkommen hat: Die meisten Länder haben keines; behalten Sie daher Ihre private Versicherung, bis Ihr Daueraufenthaltsvisum erteilt ist.
• Im Notfall rufen Sie 000 an; Gesundheitsberatung rund um die Uhr (24/7) erhalten Sie bei healthdirect unter 1800 022 222.

Offizielle Informationen: Services Australia: Medicare, Reciprocal Health Care Agreements, PBS, privatehealth.gov.au

Rente — Age Pension plus Superannuation

Die Altersversorgung in Australien ruht auf zwei Säulen: der steuerfinanzierten Age Pension (Altersrente) und einem verpflichtenden superannuation-Konto ("super", betriebliche Altersvorsorge), das der Arbeitgeber bezahlt. Von Ihrem Lohn zahlen Sie keinen eigenen Rentenbeitrag: Die super zahlt der Arbeitgeber zusätzlich zum Gehalt, und die Age Pension kommt aus allgemeinen Steuern.

Age Pension (staatliche Rente)

• Alter: ab 67; nach Angaben der Regierung sind keine Änderungen geplant.
• Wohnsitz: Sie müssen als Staatsbürger, Person mit Daueraufenthalt oder geschützter SCV-Inhaber in Australien leben und in der Regel insgesamt 10 Jahre in Australien gewohnt haben, davon mindestens 5 ohne Unterbrechung. Geflüchtete sind ausgenommen, und Abkommensländer können helfen (siehe unten).
• Einkommens- und Vermögensprüfung: Beide gelten, und die Prüfung mit dem niedrigeren Betrag bestimmt Ihre Leistung. Ihr Eigenheim zählt bei der Vermögensprüfung nicht, Ersparnisse, Aktien, vermietete Immobilien und Autos dagegen schon.
• Höhe: höchstens AUD 1.237,70 pro zwei Wochen für Alleinstehende und AUD 1.866,00 für Paare zusammen, einschließlich Zuschlägen (Ende 2026; Anpassung jeweils am 20. März und 20. September). Die Age Pension ist steuerpflichtig.

Superannuation

• Super guarantee (SG): Arbeitgeber müssen 12 % Ihres Verdiensts in Ihren super-Fonds einzahlen (seit 1. Juli 2025). Seit dem 1. Juli 2026 müssen sie mit jeder Lohnzahlung einzahlen ("Payday Super") statt vierteljährlich.
• Steuern: Beiträge und Fondserträge werden niedrig besteuert (in der Regel 15 %), und die meisten Auszahlungen nach dem 60. Lebensjahr sind steuerfrei.
• Zugriff: in der Regel ab Ihrem preservation age von 60 (Mindestalter für Auszahlungen), sobald Sie in Ruhestand gehen, oder ab 65.
• Fondswahl: Sie können Ihren Fonds selbst wählen; wenn nicht, zahlt ein neuer Arbeitgeber in der Regel in Ihren bestehenden ("stapled") Fonds ein, sodass Ihre super Sie von Job zu Job begleitet.

Abkommen mit anderen Ländern

Australien hat Sozialversicherungsabkommen mit etwa 30 Ländern, zum Beispiel Kanada, Chile, Deutschland, Indien, Italien, Japan, Korea, die Niederlande, Neuseeland und die USA. Eine allgemeine EU-weite Regelung gibt es nicht: Jedes Abkommen ist bilateral. Mit einem Abkommen können Zeiten im anderen Land helfen, die 10-Jahres-Wohnsitzregel zu erfüllen, und jedes Land zahlt nur seine eigene Teilrente. Das Vereinigte Königreich ist kein Abkommensland. Steht Ihr Land nicht auf der offiziellen Liste, können dortige Zeiten nicht angerechnet werden.

Häufige Fallstricke für Neuankömmlinge

• Eine volle Age Pension mit weniger als 10 Jahren Wohnsitz zu erwarten: Ohne Abkommensland gibt es vor Erfüllung der 10 Jahre auch keine Teilrente.
• Nicht zu prüfen, ob der Arbeitgeber die super tatsächlich zahlt: Die Beiträge sehen Sie in myGov über das ATO.
• Inhaber befristeter Visa, die Australien endgültig verlassen, können ihre super als Departing Australia Superannuation Payment (DASP) beantragen, aber der besteuerte Anteil wird mit 35 % besteuert, bei Working-Holiday-Reisenden mit 65 %.
• Mehrere kleine super-Konten mit getrennten Gebühren anzusammeln; finden und bündeln Sie verlorene super über myGov.

Offizielle Informationen: Services Australia: Age Pension, International social security agreements, ATO: Super

Arbeitslosigkeit — JobSeeker Payment

Die wichtigste Leistung bei Arbeitslosigkeit in Australien ist das JobSeeker Payment, das 2020 die Newstart Allowance ersetzt hat und von Services Australia (Centrelink) gezahlt wird. Es ist keine Versicherungsleistung: Sie zahlen keine Beiträge, und die Höhe hängt nicht von Ihrem früheren Lohn ab. Es ist vielmehr eine pauschale, bedürftigkeitsgeprüfte Leistung für Menschen mit geringem Einkommen, die Arbeit suchen oder wegen Krankheit oder Verletzung vorübergehend nicht arbeiten können.

Wer Anspruch hat

• Alter: von 22 bis zum Age-Pension-Alter (67). Personen von 16 bis 21 Jahren können stattdessen als Arbeitsuchende Youth Allowance beantragen.
• Wohnsitz: Staatsbürger und Personen mit Daueraufenthalt, die in Australien leben. Neue Personen mit Daueraufenthalt durchlaufen in der Regel eine 4-jährige Newly Arrived Resident's Waiting Period (Wartezeit für Neuzugezogene); Geflüchtete sind ausgenommen. Inhaber befristeter Visa haben keinen Anspruch.
• Einkommens- und Vermögensprüfung: Oberhalb der Grenzen sinkt die Leistung oder entfällt, und auch das Einkommen Ihres Partners zählt. Ihr Eigenheim gilt nicht als Vermögen.
• Mitwirkungspflichten (mutual obligation requirements): Sie vereinbaren einen Job Plan (Eingliederungsplan) und müssen ihn erfüllen, um weiter Geld zu erhalten (siehe unten).

Beträge

Höchstbeträge pro zwei Wochen ab dem 20. September 2026 (Anpassung jeweils am 20. März und 20. September):

• AUD 824,90 alleinstehend, ohne Kinder
• AUD 883,30 alleinstehend mit unterhaltsberechtigtem Kind oder alleinstehend ab 55 nach 9 Monaten ununterbrochenem Bezug von Einkommensunterstützung
• AUD 755,10 je Person bei Paaren

Mieter können zusätzlich Rent Assistance (Mietzuschuss) erhalten. Das JobSeeker Payment ist steuerpflichtig, und Sie müssen Ihr Einkommen und das Ihres Partners alle zwei Wochen melden, auch wenn es null ist.

Wartezeiten

Bevor die Zahlung beginnt, können mehrere Wartezeiten gelten:

• Ordinary waiting period (normale Wartezeit): bis zu einer Woche.
• Liquid assets waiting period (Wartezeit bei liquidem Vermögen): 1 bis 13 Wochen, wenn Ihre sofort verfügbaren Mittel mindestens AUD 5.500 (alleinstehend, ohne Unterhaltsberechtigte) oder AUD 11.000 (mit Partner oder mit Unterhaltsberechtigten) betragen.
• Income maintenance period: Wenn Sie Urlaubsgeld oder eine Abfindung erhalten haben, warten Sie den Zeitraum ab, den diese Zahlungen abdecken.
• Newly Arrived Resident's Waiting Period: 4 Jahre für die meisten neuen Personen mit Daueraufenthalt.

Mitwirkungspflichten

• Die meisten Arbeitsuchenden sind bei Workforce Australia (online oder über einen Dienstleister) und müssen durch Bewerbungen und andere Aktivitäten ein monatliches Punkteziel erreichen, Termine wahrnehmen und zumutbare Arbeit annehmen.
• Wer Pflichten versäumt, erhält Minuspunkte (demerits) und danach finanzielle Sanktionen.
• Für hauptbetreuende Elternteile, Personen ab 55, Menschen mit eingeschränkter Arbeitsfähigkeit und neu angekommene Geflüchtete gelten andere Pflichten; bei Krankheit oder Betreuungsaufgaben sind Befreiungen möglich.

Häufige Fallstricke für Neuankömmlinge

• Eine einkommensabhängige Leistung zu erwarten: JobSeeker ist eine pauschale Grundsicherung, daher sind Ersparnisse oder eine Einkommensschutzversicherung (income protection insurance) wichtig.
• Die 4-jährige Wartezeit nach Erteilung des Daueraufenthaltsvisums zu vergessen; die Jobsuche-Website von Workforce Australia können Sie in dieser Zeit trotzdem nutzen.
• Das Einkommen nicht alle zwei Wochen zu melden, was zu Schulden oder eingestellten Zahlungen führt.
• Special Benefit, eine Härtefallleistung, ist vor allem für bestimmte Inhaber befristeter Visa gedacht; Personen mit Daueraufenthalt über 16 Jahren haben meist keinen Anspruch.

Offizielle Informationen: Services Australia: JobSeeker Payment, Mutual obligation requirements, Workforce Australia

Familien- und Kinderleistungen — Family Tax Benefit und Parenting Payment

Die Familienförderung in Australien beruht auf dem Family Tax Benefit (FTB), dem Parenting Payment für Eltern kleiner Kinder mit geringem Einkommen und der Child Care Subsidy (CCS, Kinderbetreuungszuschuss). Alle werden von Services Australia (Centrelink) gezahlt und nach dem gemeinsamen Einkommen der Familie geprüft.

Family Tax Benefit Part A — pro Kind

• Wer: die hauptbetreuende Person eines Kindes von 0–15 Jahren oder von 16–19 Jahren in einer Vollzeit-Sekundarschulausbildung.
• Höhe: bis zu AUD 235,48 pro zwei Wochen für jedes Kind von 0–12 Jahren und AUD 306,46 für jedes Kind von 13–19 Jahren; der Grundbetrag (base rate) liegt bei AUD 75,60 (2026–27; Anpassung jeweils zum 1. Juli).
• Einkommensprüfung: voller Betrag bis zu einem Familieneinkommen von AUD 69.131, danach Kürzung um 20 Cent pro Dollar bis zum Grundbetrag und um 30 Cent pro Dollar oberhalb von AUD 123.078.
• Abgleich (balancing): Zahlungen, die auf Ihrer Einkommensschätzung beruhen, werden nach Jahresende mit Ihrer Steuererklärung abgeglichen.

Family Tax Benefit Part B — pro Familie

• Für Alleinerziehende (bis zum Ende des Jahres, in dem das jüngste Kind 18 wird, sofern es noch zur Schule geht) und Paare mit einem Hauptverdiener, deren jüngstes Kind unter 13 ist.
• Bis zu AUD 200,34 pro zwei Wochen, wenn das jüngste Kind 0–4 Jahre alt ist, und AUD 139,86, wenn es 5–18 Jahre alt ist (2026–27).
• Keine Zahlung, wenn das Einkommen der alleinerziehenden Person oder des Hauptverdieners über AUD 124.327 liegt.

Parenting Payment

• Für die hauptbetreuende Person eines Kindes unter 14 (Alleinerziehende) oder unter 6 (Paare); mit Einkommens- und Vermögensprüfung. Alleinerziehende haben Mitwirkungspflichten (mutual obligation requirements), sobald das jüngste Kind 6 wird.
• Ab dem 20. September 2026: bis zu AUD 1.037,50 pro zwei Wochen plus AUD 30,70 Rentenzuschlag (pension supplement) für Alleinerziehende und AUD 755,10 für Eltern in Partnerschaft.

Child Care Subsidy (CCS)

• Wird an die Betreuungseinrichtung gezahlt. Familien mit einem Einkommen bis AUD 88.520 erhalten 90 % der Gebühr (bis zu einer Stundensatz-Obergrenze); der Satz sinkt um 1 % pro AUD 5.000 darüber und erreicht 0 % bei AUD 538.520 (2026; jährliche Anpassung).
• Seit dem 5. Januar 2026 erhält jede anspruchsberechtigte Familie für jedes Kind mindestens 72 geförderte Stunden pro zwei Wochen, unabhängig von Arbeits- oder Studienzeiten (bis zu 100 Stunden bei mehr Aktivität).

Weitere Leistungen

• Newborn Upfront Payment (Einmalzahlung von AUD 708) und Newborn Supplement (bis zu AUD 2.125,76 über 13 Wochen für ein erstes Kind) für Familien mit Anspruch auf FTB Part A, die für dieses Kind kein Parental Leave Pay erhalten.
• Carer Payment / Carer Allowance (Pflegeleistungen) für Menschen, die eine Person mit Behinderung oder Krankheit betreuen.

Häufige Fallstricke für Neuankömmlinge

• Neue Personen mit Daueraufenthalt warten 1 Jahr auf FTB Part A und 4 Jahre auf Parenting Payment; für FTB Part B und die Child Care Subsidy gibt es keine Wartezeit.
• Wer keine Steuererklärung abgibt (oder Centrelink nicht mitteilt, dass keine nötig ist), blockiert den Abgleich und riskiert, dass Zahlungen eingestellt werden.
• Eine zu niedrige Einkommensschätzung führt beim Abgleich zu Schulden; die CCS behält deshalb alle zwei Wochen 5 % ein, um dieses Risiko zu verringern.
• Die Impfungen Ihres Kindes müssen auf dem aktuellen Stand sein: Sonst kann FTB Part A gekürzt und die CCS eingestellt werden.

Offizielle Informationen: Services Australia: Family Tax Benefit, Parenting Payment, Child Care Subsidy

Steuern — Ansässigkeit beim ATO, Einkommensteuer, Medicare Levy und HELP

Die Einkommensteuer in Australien wird von einer einzigen Bundesbehörde verwaltet, dem Australian Taxation Office (ATO); Einkommensteuern der Bundesstaaten oder Gemeinden gibt es nicht. Das Steuerjahr (income year) läuft vom 1. Juli bis 30. Juni, und die meisten Menschen reichen jedes Jahr eine Einkommensteuererklärung ein, online über myTax in myGov oder über einen registrierten Steuerberater (tax agent). Wenn Sie selbst einreichen, ist die Frist der 31. Oktober.

Steuerliche Ansässigkeit

Ihre steuerliche Ansässigkeit richtet sich nach den Kriterien des ATO, nicht nach Ihrem Visum. In der Regel sind Sie steuerlich in Australien ansässig, wenn Sie eines dieser Kriterien erfüllen:

• Resides test (Wohnsitzkriterium): Sie leben im üblichen Sinne in Australien (das ist das Hauptkriterium).
• Domicile test (Domizilkriterium): Ihr ständiges Zuhause ist in Australien, es sei denn, Ihr ständiger Aufenthaltsort liegt im Ausland.
• 183-day test (183-Tage-Kriterium): Sie sind im Steuerjahr 183 Tage oder länger in Australien, es sei denn, Ihr gewöhnliches Zuhause ist im Ausland und Sie haben nicht vor, hier zu leben.
• Commonwealth superannuation test: für bestimmte australische Staatsbedienstete, die im Ausland arbeiten.

Ansässige werden mit ihrem weltweiten Einkommen besteuert; Doppelbesteuerungsabkommen mit vielen Ländern helfen, eine Doppelbesteuerung zu vermeiden. Ausländische Ansässige (foreign residents) werden nur mit ihrem australischen Einkommen besteuert und haben keinen steuerfreien Grundbetrag (tax-free threshold).

Steuersätze für Ansässige 2026–27

• AUD 0–18.200: keine Steuer
• AUD 18.201–45.000: 15 % (16 % in 2025–26)
• AUD 45.001–135.000: 30 %
• AUD 135.001–190.000: 37 %
• ab AUD 190.001: 45 %

Diese Sätze enthalten die Medicare levy nicht. Gesetzlich ist festgelegt, dass der Satz von 15 % ab dem 1. Juli 2027 auf 14 % sinkt.

Medicare Levy und Surcharge

• Medicare levy: 2 % des steuerpflichtigen Einkommens, bei geringem Einkommen ermäßigt oder entfallend.
• Medicare levy surcharge (Zuschlag): zusätzlich 1 % bis 1,5 %, wenn Sie keine private Krankenhausversicherung haben und Ihr maßgebliches Einkommen 2026–27 über AUD 105.000 (Alleinstehende) oder AUD 210.000 (Familien) liegt.

HELP-Studiendarlehen

Studierende mit einem HECS-HELP-Darlehen (und anderen Studiendarlehen) zahlen über das Steuersystem zurück, sobald ihr Einkommen hoch genug ist:

• Rückzahlungen 2026–27: nichts bis zu einem Einkommen von AUD 69.528; darüber 15 Cent pro Dollar über der Schwelle, steigend auf 17 Cent oberhalb von AUD 129.717 und 10 % des Gesamteinkommens ab AUD 186.051. Seit 2025–26 gilt der Satz nur für das Einkommen über der Schwelle.
• Indexierung statt Zinsen: Am 1. Juni jedes Jahres wird die Schuld mit dem niedrigeren Wert aus Verbraucherpreisindex (CPI) und Lohnwachstum indexiert (2,8 % im Jahr 2026).
• Ein Wohnsitz im Ausland beendet die Pflicht nicht: Sie müssen Ihr weltweites Einkommen melden und über das ATO zurückzahlen.

Häufige Fallstricke für Neuankömmlinge

• Ohne Tax File Number (TFN, Steuernummer) zu arbeiten beginnen: Wenn Sie sie nicht innerhalb von 28 Tagen angeben, muss Ihr Arbeitgeber 47 % Ihres Lohns einbehalten (45 % bei ausländischen Ansässigen).
• Anzunehmen, dass der Visumstyp über die Ansässigkeit entscheidet: Auch Inhaber befristeter Visa können steuerlich ansässig sein, und eine Person mit Daueraufenthalt, die im Ausland lebt, ist es möglicherweise nicht.
• Zu vergessen, ausländisches Einkommen, Bankzinsen oder Mieteinnahmen aus dem Herkunftsland anzugeben.
• Keine Belege aufzubewahren: Arbeitsbezogene Abzüge wie für das Arbeiten von zu Hause erfordern Quittungen oder ein Tagebuch.

Offizielle Informationen: ATO, ATO: Tax rates for residents, ATO: Study loan repayment thresholds

Wohnen — Sozialwohnungen, Mietzuschuss und Wohneigentum

Die Wohnungsförderung läuft auf drei Wegen: Sozialwohnungen der Bundesstaaten und Territorien, die von Centrelink gezahlte Commonwealth Rent Assistance (CRA, Mietzuschuss) und Hilfen für Erstkäufer; für ausländische Käufer gelten gesonderte Regeln für Auslandsinvestitionen (foreign investment). Da die Wartelisten für Sozialwohnungen lang sind, mieten die meisten Neuankömmlinge privat.

Sozialwohnungen

• Betrieben von den Wohnungsbehörden der Bundesstaaten und Territorien (zum Beispiel Homes NSW und Homes Victoria) und von gemeinnützigen community housing-Anbietern.
• Anspruch: in der Regel Staatsbürger und Personen mit Daueraufenthalt, deren Haushaltseinkommen und Vermögen unter den Grenzen des Bundesstaats liegen.
• Die Miete ist subventioniert und einkommensabhängig: In NSW zum Beispiel zahlen Mieter 25 % des Haushaltseinkommens, bei mittleren Einkommen bis zu 30 %.
• Die Wartezeiten können für allgemeine Antragstellende mehrere Jahre betragen; Menschen, denen Obdachlosigkeit droht oder die vor häuslicher Gewalt fliehen, können Vorrang erhalten.

Commonwealth Rent Assistance (CRA)

• Eine Zusatzzahlung, wenn Sie eine andere Centrelink-Leistung beziehen (etwa JobSeeker, Age Pension oder Family Tax Benefit Part A) und eine private Miete über einem Mindestbetrag zahlen. Sie erhalten 75 Cent für jeden Dollar Miete über diesem Betrag, bis zu einem Höchstbetrag.
• Höchstbetrag pro zwei Wochen: AUD 223,80 für Alleinstehende ohne Kinder (AUD 149,20 in einer Wohngemeinschaft), AUD 211,00 für Paare und AUD 263,06 für Familien mit 1–2 Kindern (Ende 2026; Anpassung jeweils am 20. März und 20. September).
• Kein eigener Antrag: Geben Sie Centrelink Ihre Mietdaten mit Ihrem Hauptantrag an.

Das erste Eigenheim kaufen

• 5% Deposit Scheme (früher Home Guarantee Scheme): Seit dem 1. Oktober 2025 können Erstkäufer, die Staatsbürger oder Personen mit Daueraufenthalt sind, mit 5 % Eigenkapital (Alleinerziehende 2 %) kaufen, ohne eine lenders mortgage insurance (Kreditausfallversicherung) zu zahlen; es gibt keine Einkommensgrenzen oder Platzbeschränkungen, aber Preisobergrenzen für die Immobilie. Der Antrag läuft über eine teilnehmende Bank.
• First Home Super Saver Scheme: Sie können freiwillige Beiträge in Ihre super einzahlen und sie später mit Steuervorteilen für die Anzahlung auf ein erstes Eigenheim entnehmen.
• Hilfen der Bundesstaaten: Jeder Bundesstaat legt seinen eigenen First Home Owner Grant (Zuschuss für Erstkäufer, meist nur für Neubauten) und Ermäßigungen bei der stamp duty (Grunderwerbsteuer) fest; fragen Sie beim revenue office (Finanzamt) Ihres Bundesstaats nach.

Ausländische Käufer

• Ausländische Personen, auch Inhaber befristeter Visa, müssen vor dem Kauf von Wohngrundstücken in Australien, unabhängig vom Preis, eine Meldung oder einen Antrag beim ATO einreichen und eine Antragsgebühr zahlen. Sie sind in der Regel auf Neubauten und unbebaute Grundstücke beschränkt (mit der Pflicht, innerhalb von 4 Jahren zu bauen).
• Vom 1. April 2025 bis 30. Juni 2029 ist ausländischen Personen der Kauf bestehender Wohnhäuser grundsätzlich verboten, mit wenigen Ausnahmen.
• Ausländische Eigentümer zahlen jährlich eine vacancy fee (Leerstandsgebühr), wenn die Wohnung mehr als 183 Tage im Jahr weder bewohnt noch tatsächlich zur Miete angeboten wird.
• Personen mit Daueraufenthalt und Staatsbürger brauchen keine Genehmigung für Auslandsinvestitionen.

Häufige Fallstricke für Neuankömmlinge

• Der Mietmarkt in den Großstädten ist hart umkämpft: Bereiten Sie Referenzen, Gehaltsabrechnungen und Ausweis vor den Besichtigungen vor und prüfen Sie die Regeln Ihres Bundesstaats zur Hinterlegung der Kaution (bond) und zu Mieterhöhungen.
• Inhaber befristeter Visa können keine CRA erhalten, weil sie die Centrelink-Leistungen, an die sie gekoppelt ist, nicht bekommen.
• Ein bestehendes Haus mit einem befristeten Visum zu kaufen, ist derzeit in den meisten Fällen nicht erlaubt, selbst wenn Sie darin wohnen wollen.

Offizielle Informationen: Services Australia: Rent Assistance, 5% Deposit Scheme, Foreign investment: Residential land

Bildung — Kostenlose öffentliche Schulen und HECS-HELP

Schulen werden von den Bundesstaaten und Territorien betrieben, während Universitäten hauptsächlich vom Bund finanziert werden, der auch die HELP-Studiendarlehen verwaltet. Das Schuljahr folgt dem Kalenderjahr mit vier Terms (Abschnitten) von Ende Januar oder Anfang Februar bis Dezember; die langen Sommerferien fallen daher in Dezember und Januar. Familien wählen zwischen staatlichen (öffentlichen), katholischen und unabhängigen (privaten) Schulen.

Schule

• Die Schulpflicht beginnt mit etwa 6 Jahren und dauert in der Regel mindestens bis Year 10. In NSW und Victoria zum Beispiel müssen junge Menschen danach bis 17 in der Schule, in einer Ausbildung oder in Vollzeitarbeit bleiben; die Regeln unterscheiden sich je nach Bundesstaat.
• Die Schulzeit reicht von einem Vorbereitungsjahr (je nach Bundesstaat Kindergarten, Prep, Reception oder Pre-primary genannt) bis Year 12, insgesamt 13 Jahre.
• Staatliche Schulen sind für Staatsbürger und Personen mit Daueraufenthalt kostenlos, abgesehen von freiwilligen Beiträgen und Kosten wie Schuluniform, Ausflügen und Geräten. Kinder haben in der Regel ein Recht auf einen Platz an ihrer Einzugsgebietsschule (local/catchment school).
• Katholische und unabhängige Schulen verlangen Schulgeld, das je nach Schule sehr unterschiedlich ist.
• Kinder von Inhabern befristeter Visa: Manche Bundesstaaten verlangen je nach Visum der Eltern Gebühren für staatliche Schulen; fragen Sie beim Bildungsministerium Ihres Bundesstaats nach.

Frühkindliche Bildung

• Bundesstaaten und Territorien bieten im Jahr vor der Einschulung ein Vorschulprogramm (preschool/kindergarten) an, oft kostenlos oder günstig; prüfen Sie das Angebot Ihres Bundesstaats.
• Ganztagsbetreuung (long day care) und Tagespflege (family day care) werden über die Child Care Subsidy des Bundes gefördert (siehe Seite Familie).

Universität und Berufsausbildung

• Commonwealth supported places (CSP, staatlich geförderte Studienplätze): Der Staat trägt einen Teil der Kosten, und Studierende zahlen je nach Fach einen Eigenbeitrag (student contribution) von bis zu AUD 4.738 bis 17.399 pro Vollzeitjahr (Höchstbeträge 2026).
• HECS-HELP-Darlehen für den Eigenbeitrag erhalten Staatsbürger, Inhaber eines dauerhaften humanitären Visums, berechtigte neuseeländische Staatsbürger und Inhaber eines Pacific Engagement Visa. Andere Personen mit Daueraufenthalt können einen CSP erhalten, müssen den Beitrag aber im Voraus bezahlen.
• Internationale Studierende zahlen die vollen Gebühren, die jede Universität selbst festlegt.
• TAFE und Berufsausbildung: Free TAFE-Kurse in Schwerpunktbereichen werden von Bund und Bundesstaaten gemeinsam finanziert und werden nach dem Free TAFE Act 2025 ab 2027 zu einem dauerhaften Programm.

HELP-Rückzahlung in Kürze

• Sie zahlen über das Steuersystem zurück, sobald Ihr Einkommen AUD 69.528 (2026–27) übersteigt, mit 15 Cent pro Dollar über dieser Schwelle, bei höheren Einkommen mehr.
• Die Schuld wird jeweils am 1. Juni mit dem niedrigeren Wert aus CPI und Lohnwachstum indexiert (2,8 % im Jahr 2026); weitere Zinsen gibt es nicht.

Leistungen für Studierende

• Youth Allowance für Vollzeitstudierende von 18–24 Jahren (in manchen Fällen 16–17) und Auszubildende von 16–24 Jahren; Austudy für Studierende und Auszubildende ab 25; ABSTUDY für Studierende der Aborigines und Torres Strait Islanders.
• Alle sind bedürftigkeitsgeprüft, und neue Personen mit Daueraufenthalt warten in der Regel 4 Jahre, bevor sie Youth Allowance oder Austudy erhalten können.

Häufige Fallstricke für Neuankömmlinge

• Außerhalb des Einzugsgebiets der gewünschten Schule zu mieten: Beliebte öffentliche Schulen prüfen Ihre Adresse.
• Anzunehmen, dass ein Daueraufenthaltsvisum Zugang zu HECS-HELP gibt: Die meisten Personen mit Daueraufenthalt müssen im Voraus zahlen, bis sie Staatsbürger werden.
• Inhaber eines Studentenvisums müssen ihre Overseas Student Health Cover behalten und die Anwesenheits- und Studienfortschrittsbedingungen ihres Visums erfüllen.

Offizielle Informationen: Study Assist (HECS-HELP), Services Australia: Youth Allowance, Free TAFE

Elternzeit — Parental Leave Pay für bis zu 26 Wochen

Die Unterstützung für Eltern in Australien hat zwei Ebenen: das staatliche Paid Parental Leave scheme, das über Services Australia das Parental Leave Pay (Elterngeld) zahlt, und die Elternzeit beim Arbeitgeber. Parental Leave Pay ist ein Pauschalbetrag in Höhe des nationalen Mindestlohns, kein Prozentsatz Ihres Gehalts, und Eltern können ihn aufteilen.

Parental Leave Pay — das Wichtigste

• Dauer: bis zu 130 Tage (26 Wochen) pro Familie für Kinder, die ab dem 1. Juli 2026 geboren oder adoptiert werden (120 Tage für Geburten ab dem 1. Juli 2025).
• Höhe: AUD 200,94 pro Tag bzw. AUD 1.004,70 pro 5-Tage-Woche, vor Steuern (2026–27; Anpassung jeweils zum 1. Juli). Der Betrag ist steuerpflichtig.
• Aufteilung: Bei Elternpaaren sind 20 Tage für den anderen Elternteil reserviert (sie verfallen, wenn er sie nicht nutzt), und bis zu 20 Tage können gleichzeitig genommen werden. Seit Juli 2023 ersetzt dies das frühere Dad and Partner Pay.
• Flexibilität: Sie können die Tage in Blöcken innerhalb von 2 Jahren nach Geburt oder Adoption nehmen.
• Superannuation: Für Kinder, die ab dem 1. Juli 2025 geboren oder adoptiert werden, zahlt das ATO nach Ende des Steuerjahres einen Paid Parental Leave superannuation contribution (Rentenbeitrag) in Höhe des Super-Guarantee-Satzes (12 %) in Ihren Fonds ein.

Wer Anspruch hat

• Arbeitstest: Sie müssen in 10 der 13 Monate vor Geburt oder Adoption gearbeitet haben, und zwar mindestens 330 Stunden in diesen 10 Monaten (etwa ein Tag pro Woche). Angestellte, Auftragnehmer und Selbstständige können anspruchsberechtigt sein.
• Einkommenstest: ein individuelles bereinigtes steuerpflichtiges Einkommen von höchstens AUD 186.487 im Steuerjahr 2025–26 oder ein Familieneinkommen von höchstens AUD 386.525.
• Wohnsitz: Sie müssen in Australien ansässig sein; neue Personen mit Daueraufenthalt haben in der Regel eine Wartezeit von 2 Jahren.
• Wann beantragen: ab 3 Monate vor dem errechneten Geburtstermin. Informieren Sie Ihren Arbeitgeber mindestens 10 Wochen vor dem Termin, da Arbeitgeber die Zahlung oft weiterleiten.

Newborn Upfront Payment und Newborn Supplement

Familien mit Anspruch auf Family Tax Benefit Part A, die für das Kind kein Parental Leave Pay erhalten, können eine steuerfreie Einmalzahlung von AUD 708 sowie ein Newborn Supplement von bis zu AUD 2.125,76 über 13 Wochen für ein erstes Kind erhalten (AUD 709,80 für weitere Kinder).

Unbezahlte Elternzeit beim Arbeitgeber

• Nach dem Fair Work Act können Beschäftigte mit mindestens 12 Monaten ununterbrochener Beschäftigung bis zu 12 Monate unbezahlte Elternzeit nehmen und weitere 12 Monate beantragen (insgesamt bis zu 24). Stellen Sie den Antrag schriftlich mindestens 4 Wochen vor Ende des ersten Zeitraums.
• Viele Arbeitgeber bieten zusätzlich eigene bezahlte Elternzeit, die mit Parental Leave Pay kombiniert werden kann.

Häufige Fallstricke für Neuankömmlinge

• Die für unbezahlte Elternzeit nötigen 12 Monate Beschäftigung nicht zu erfüllen, weil Sie kurz vor der Geburt den Job gewechselt haben.
• Die meisten Inhaber befristeter Visa können kein Parental Leave Pay erhalten (eine Ausnahme sind Inhaber eines vorläufigen Partnervisums nach 2 Jahren Wartezeit) und sind auf die Regelung ihres Arbeitgebers angewiesen.
• Zu spät beantragen: Damit Sie ab dem Tag der Geburt Geld erhalten, müssen Sie innerhalb von 14 Wochen beantragen und die Geburt nachweisen.

Offizielle Informationen: Services Australia: Parental Leave Pay, Fair Work Ombudsman: Parental leave