الرعاية الاجتماعية في كندا — نظرة عامة

تقوم الرعاية الاجتماعية في كندا على بنية مزدوجة: الحكومة الفيدرالية إضافة إلى 10 مقاطعات (provinces) و3 أقاليم (territories). الرعاية الصحية والتعليم والمساعدة الاجتماعية والسكن من اختصاص المقاطعات، بينما تضع التحويلات الفيدرالية وCanada Health Act (قانون الصحة الكندي) المعايير الوطنية. وتتولى الحكومة الفيدرالية برامج التقاعد (CPP وOAS) وEmployment Insurance (EI، تأمين التوظيف) وCanada Child Benefit (إعانة الطفل الكندية) وضريبة الدخل الفيدرالية. لذلك تختلف أسماء البرامج وشروط الاستحقاق ومستويات الإعانات بين Ontario وQuebec وBritish Columbia وAlberta. فكّر في "الرعاية الكندية" على أنها برامج فيدرالية + برامج مقاطعتك لا نظاماً وطنياً واحداً.

نقاط أساسية للمهاجرين:

• الاستحقاق يعتمد عادةً على الإقامة والوضع القانوني لا على الجنسية. يحصل المقيمون الدائمون (PR) على التأمين الصحي العام وCanada Child Benefit وEI بالشروط نفسها التي يحصل عليها المواطنون، وقد يستحقها بعض المقيمين المؤقتين أيضاً. أما Old Age Security (معاش الشيخوخة) فيعتمد على عدد سنوات العيش في كندا بعد سن 18.
• الخطوات الأولى بعد الوصول: احصل على Social Insurance Number (SIN، رقم التأمين الاجتماعي) من Service Canada، وقدّم طلباً لبطاقة الصحة في مقاطعتك، وافتح حساباً مصرفياً، وقدّم إقراراً ضريبياً كل عام. تُحسب إعانات مثل Canada Child Benefit وCanada Groceries and Essentials Benefit (إعانة البقالة والضروريات) من إقرارك الضريبي.
• لدى كندا اتفاقيات ضمان اجتماعي مع أكثر من 50 دولة (كوريا مثال على ذلك، والاتفاقية معها سارية منذ 1999). تتيح لك هذه الاتفاقيات جمع فترات التقاعد في بلدان مختلفة؛ راجع قسم التقاعد.
• تدير Quebec نظامها الخاص في كثير من هذه المجالات: RAMQ (الصحة)، وQuébec Pension Plan (QPP، خطة معاشات كيبيك)، وQuébec Parental Insurance Plan (QPIP، تأمين الوالدين في كيبيك)، وإقرار ضريبي منفصل للمقاطعة يُقدَّم إلى Revenu Québec.

المجالات في لمحة

• الصحة (health) — التأمين العام في المقاطعة (OHIP وRAMQ وMSP وAHCIP وغيرها). زيارات الطبيب والرعاية في المستشفى مجانية عند الاستخدام؛ أما الأدوية الموصوفة وطب الأسنان والبصريات فمنفصلة في الغالب.
• التقاعد (pension) — CPP/QPP القائم على الاشتراكات + OAS القائم على الإقامة + Guaranteed Income Supplement (GIS، مكمل الدخل المضمون) لذوي الدخل المنخفض.
• البطالة (unemployment) — Employment Insurance (EI)، من 14 إلى 45 أسبوعاً من الإعانات العادية؛ وبعدها المساعدة الاجتماعية في المقاطعة.
• الأسرة (family) — Canada Child Benefit (CCB) الشهرية المعفاة من الضريبة إضافة إلى إعانات المقاطعة؛ ورعاية أطفال منظَّمة برسوم مخفّضة.
• الضرائب (tax) — ضريبة دخل فيدرالية + ضريبة مقاطعة في إقرار واحد (إقراران في Quebec)، وضريبة المبيعات GST/HST؛ والمعيار الأساسي هو الإقامة الضريبية.
• السكن (housing) — قواعد الإيجار وسقوف زيادة الإيجار في المقاطعات، وإعانات السكن والسكن الاجتماعي؛ ويستمر الحظر الفيدرالي على شراء معظم غير الكنديين للمنازل حتى 1 يناير 2027.
• التعليم (education) — تعليم مدرسي عام مجاني في كل مقاطعة؛ ومنح وقروض طلابية فيدرالية وإقليمية للمواطنين والمقيمين الدائمين والأشخاص المحميين (protected persons).
• الوالدية (parental) — إعانات الأمومة والوالدين من EI (في Quebec: QPIP) إضافة إلى إجازة محمية وظيفياً بموجب قانون العمل.

أمور ينبغي الانتباه لها

• المبالغ في هذه الأدلة أرقام 2026 وتُعدَّل كل عام (كثير من الإعانات في يناير أو يوليو). راجع canada.ca وموقع مقاطعتك قبل التقديم.
• لكلمة "مقيم (resident)" معانٍ مختلفة في البرامج المختلفة: فالإقامة الضريبية والإقامة لأغراض بطاقة الصحة واستحقاق EI لكلٍّ منها معاييره.
• تُقدَّم الخدمات الحكومية بالإنجليزية والفرنسية. يمكن للمقيمين الدائمين استخدام خدمات مجانية للقادمين الجدد تموّلها IRCC (خارج Quebec؛ وتدير Quebec خدماتها الخاصة) للمساعدة في العمل ودروس اللغة والاستقرار.

مصادر رسمية: Canada.ca: الإعانات، Service Canada، CRA: القادمون الجدد إلى كندا، IRCC: خدمات مجانية للقادمين الجدد

الرعاية الصحية في كندا (Medicare)

الرعاية الصحية في كندا نظام ممول من المال العام تديره كل واحدة من المقاطعات والأقاليم الـ13 بشكل منفصل. يحدد Canada Health Act الفيدرالي المبادئ (الشمولية، وإمكانية الوصول، والتغطية الشاملة، وقابلية النقل بين المقاطعات، والإدارة العامة)، وتموّل التحويلات الفيدرالية المقاطعات التي تلتزم بها. زيارات الطبيب والرعاية في المستشفى الضرورية طبياً مجانية عند الاستخدام للمقيمين المؤمَّن عليهم، لكن أسماء الخطط وفترات الانتظار والتغطية الإضافية تختلف من مقاطعة إلى أخرى.

خطط المقاطعات وفترات الانتظار

• OHIP (Ontario) — لم تعد هناك فترة انتظار: إذا كنت مستحقاً تبدأ التغطية فوراً. تقدّم الطلب شخصياً في ServiceOntario مع ثلاث وثائق أصلية (الوضع القانوني، والإقامة في Ontario، والهوية)، ويجب أن تعيش في Ontario 153 يوماً على الأقل خلال أي فترة 12 شهراً.
• RAMQ (Régie de l'assurance maladie du Québec) — ينتظر المستقرون في Quebec عادةً ما يصل إلى ثلاثة أشهر قبل بدء التغطية (يُستثنى الأطفال دون 18 عاماً والقادمون من بعض الدول المرتبطة باتفاقيات). وتنصح RAMQ بشراء تأمين خاص عند الوصول.
• MSP (Medical Services Plan، British Columbia) — التسجيل إلزامي لجميع المقيمين؛ وفترة الانتظار هي بقية شهر وصولك إضافة إلى شهرين.
• AHCIP (Alberta) — القادمون الجدد من خارج كندا الذين يقدّمون طلبهم خلال 3 أشهر قد يُغطَّون اعتباراً من تاريخ صيرورتهم مقيمين.
• للمقاطعات والأقاليم الأخرى بطاقاتها وقواعدها الخاصة.

المواطنون والمقيمون الدائمون مستحقون في كل مكان، وكذلك بعض حاملي تصاريح العمل (فمثلاً تغطي Ontario العاملين بدوام كامل الذين يحملون تصريحاً مدته ستة أشهر أو أكثر). أما الزوار فلا يُغطَّون.

ما يُغطّى وما هو منفصل

• التغطية العامة: زيارات الطبيب، والإقامة في المستشفى، والفحوص والتصوير الطبي الضرورية طبياً، والرعاية الطارئة، ورعاية الحمل والولادة.
• لا تُغطّى عادةً (تُدفع من جيبك أو عبر تأمين خاص أو تأمين صاحب العمل): الأدوية الموصوفة خارج المستشفى، وطب الأسنان، والنظارات، والعلاج الطبيعي، والأخصائيون النفسيون، وغالباً رسوم الإسعاف.
• خطط الأدوية في المقاطعات تساعد كبار السن وذوي الدخل المنخفض ومن لديهم تكاليف أدوية مرتفعة (مثل OHIP+ في Ontario لمن هم في سن 24 أو أقل وليس لديهم خطة خاصة، وFair PharmaCare في BC).
• برنامج الأدوية الوطني (pharmacare): بموجب Pharmacare Act (2024)، وقّعت كندا اتفاقيات مع أربع مقاطعات وأقاليم (British Columbia وManitoba وPrince Edward Island وYukon) لجعل كثير من أدوية منع الحمل والسكري مجانية.
• Canadian Dental Care Plan (CDCP، خطة رعاية الأسنان الكندية): تغطية فيدرالية لطب الأسنان للمقيمين الذين لا يتاح لهم تأمين أسنان خاص، ويقل صافي دخل أسرتهم المعدَّل عن CA$90,000، وقدّموا إقرارهم الضريبي.

كثير من الوظائف بدوام كامل تشمل مزايا صحية من صاحب العمل تغطي الأدوية والأسنان والبصريات.

أخطاء شائعة لدى القادمين الجدد

• افتراض أن لكل مقاطعة فترة انتظار مدتها ثلاثة أشهر: Ontario ليس فيها انتظار، بينما Quebec وBC فيهما. إن كانت مقاطعتك تفرض انتظاراً فاشترِ تأميناً خاصاً لتلك الأشهر.
• عدم التسجيل لدى طبيب أسرة (family doctor). من دونه ستعتمد على العيادات دون موعد (walk-in clinics) وأقسام الطوارئ؛ وتدير كثير من المقاطعات قائمة انتظار لربط المرضى بطبيب أسرة.
• الانتقال إلى مقاطعة أخرى: قدّم طلباً لبطاقة المقاطعة الجديدة بعد وصولك بوقت قصير. عادةً تواصل مقاطعتك السابقة تغطيتك خلال فترة الانتظار في المقاطعة الجديدة (حتى ثلاثة أشهر).
• الغياب الطويل عن كندا قد يُنهي تغطيتك؛ وتحدد كل مقاطعة عدد الأيام المسموح لك بقضائها خارجها.

مصادر رسمية: Canada.ca: نظام الرعاية الصحية في كندا، Ontario: التقديم على OHIP، Canadian Dental Care Plan، ووزارة الصحة في مقاطعتك

نظام التقاعد في كندا

يوصف دخل التقاعد في كندا عادةً بأنه قائم على ثلاث ركائز: Old Age Security (OAS، معاش الشيخوخة) القائم على الإقامة، وCanada Pension Plan (CPP، خطة المعاشات الكندية) أو Québec Pension Plan (QPP) القائمة على الاشتراكات، ومدخراتك الخاصة في RRSP وTFSA وخطط التقاعد في مكان العمل. يعتمد OAS على سنوات العيش في كندا لا على الاشتراكات، لذا يمكن حتى لمن عمل هنا مدة قصيرة أن يحصل على جزء منه.

الركيزة 1: OAS وGIS — على أساس الإقامة

• الاستحقاق: سن 65 فأكثر، وأن تكون مواطناً أو مقيماً قانونياً، وأن تكون قد عشت 10 سنوات على الأقل في كندا بعد سن 18 (20 سنة على الأقل إذا كنت تعيش خارج كندا عند التقديم).
• المبلغ: يتطلب المعاش الكامل 40 سنة من الإقامة بعد سن 18؛ وإلا فتحصل على 1/40 عن كل سنة. الحد الأقصى CA$762.50 شهرياً لمن هم بين 65–74 وCA$838.75 لمن هم 75 فأكثر (أكتوبر–ديسمبر 2026؛ يُعدَّل كل ربع سنة). ويرتفع المعاش تلقائياً بنسبة 10% بعد عيد ميلادك الـ75.
• Guaranteed Income Supplement (GIS، مكمل الدخل المضمون): مبلغ إضافي غير خاضع للضريبة لمتقاعدي OAS ذوي الدخل المنخفض، يصل إلى CA$1,138.90 شهرياً للشخص الأعزب (أكتوبر–ديسمبر 2026).
• ضريبة الاسترداد (recovery tax): إذا تجاوز صافي دخلك العالمي CA$95,323 (دخل 2026)، تردّ 15% من المبلغ الزائد.

الركيزة 2: CPP / QPP — على أساس الاشتراكات

• من يدفع: الموظفون والعاملون لحسابهم الخاص بين 18–70 عاماً الذين تزيد أرباحهم على CA$3,500 سنوياً. أما العاملون في Quebec فيدفعون إلى QPP بدلاً من ذلك.
• الاشتراكات (2026): يدفع كلٌّ من الموظف وصاحب العمل 5.95% على الأرباح حتى CA$74,600، إضافة إلى 4% لكلٍّ منهما على الأرباح بين CA$74,600 وCA$85,000 (التوسعة الإضافية لـCPP). ويدفع العاملون لحسابهم الخاص الحصتين معاً.
• المبلغ: في سن 65 يبلغ الحد الأقصى CA$1,507.65 شهرياً، والمتوسط للمتقاعدين الجدد CA$858.34 (2026).
• متى تبدأ: السن المعتادة 65؛ ويمكن البدء من 60 مع تخفيض 0.6% عن كل شهر (حتى 36%)، أو التأجيل حتى 70 مع زيادة 0.7% عن كل شهر (حتى 42%). يجب أن تقدّم طلباً؛ كما يدفع CPP إعانات العجز وإعانات الورثة الباقين على قيد الحياة.

الركيزة 3: المدخرات الشخصية ومدخرات مكان العمل

• RRSP (Registered Retirement Savings Plan، خطة ادخار التقاعد المسجلة): الاشتراكات تُخصم من الضريبة والسحوبات تخضع لها؛ حد 2026 هو 18% من دخل العمل في السنة السابقة بحد أقصى CA$33,810.
• TFSA (Tax-Free Savings Account، حساب الادخار المعفى من الضريبة): لا خصم ضريبي، لكن النمو والسحوبات معفاة؛ CA$7,000 من الحد الجديد في 2026، ولا يتراكم إلا ما دمت مقيماً بعمر 18 فأكثر.
• خطط التقاعد في مكان العمل، وغالباً مع اشتراكات من صاحب العمل.

الاتفاقيات مع الدول الأخرى

لدى كندا اتفاقيات ضمان اجتماعي مع أكثر من 50 دولة (منها معظم دول الاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة والولايات المتحدة والهند والفلبين والصين واليابان وكوريا، والاتفاقية الأخيرة سارية منذ 1 مايو 1999). يمكن أن تساعدك الفترات التي قضيتها في الدولة الشريكة على استيفاء شروط إعانات OAS وCPP؛ ثم تدفع كل دولة معاشاً عن فتراتها.

أخطاء شائعة لدى القادمين الجدد

• توقّع معاش OAS كامل: من يصل في سن 40 يحصل في سن 65 على نحو 25/40 من المبلغ الكامل كحد أقصى.
• عدم التقديم: يجب أن تقدّم طلباً لـCPP، وإذا لم تسجّلك Service Canada تلقائياً في OAS فقدّم الطلب بنفسك.
• مغادرة كندا بأقل من 20 سنة إقامة بعد سن 18: يتوقف OAS بعد ستة أشهر من شهر مغادرتك، ما لم تُكمل فترات في دولة مرتبطة باتفاقية مدتك إلى 20 سنة.
• الاشتراك بأكثر من الحد: المبالغ الزائدة في TFSA، ومبالغ RRSP التي تتجاوز حدك بأكثر من CA$2,000، تخضع لضريبة 1% شهرياً.

مصادر رسمية: Canada.ca: المعاشات العامة، CRA: اتفاقيات الضمان الاجتماعي الدولية، Retraite Québec (QPP)

تأمين البطالة في كندا (Employment Insurance، EI)

شبكة الأمان من البطالة في كندا هي Employment Insurance (EI، تأمين العمل)، وتديره الحكومة الفيدرالية عبر Service Canada. تُطبَّق قواعد EI نفسها في كل المقاطعات، بما فيها Quebec (لا تتولى Quebec بنفسها إلا إعانات الأمومة والوالدية، عبر QPIP). وEI أكثر من مجرد إعانة بطالة: فهو يغطي أيضاً إجازات الأمومة والوالدية والمرض ورعاية الأقارب.

الاشتراكات ومن هو المؤمَّن عليه

• الموظفون مؤمَّن عليهم تلقائياً. في 2026 تدفع 1.63% من الأرباح المؤمَّن عليها حتى CA$68,900 (بحد أقصى CA$1,123.07)؛ ويدفع صاحب العمل 1.4 ضعف ذلك. ويدفع العاملون في Quebec نسبة أقل (1.30%) لأن QPIP يحل محل إعانات EI الوالدية.
• العاملون لحسابهم الخاص لا يمكنهم الحصول على إعانات EI العادية، لكن يمكنهم الاشتراك اختيارياً في الإعانات الخاصة (special benefits: الأمومة، والوالدية، والمرض، ورعاية الأقارب).

إعانات EI العادية (regular benefits)

• الشروط: أن تكون قد فقدت عملك دون خطأ منك (تسريح، أو انتهاء العقد)، وأن تكون بلا عمل ولا أجر لمدة 7 أيام على الأقل، وأن تكون قد عملت من 420 إلى 700 ساعة مؤمَّن عليها خلال آخر 52 أسبوعاً (أو منذ طلبك الأخير)، بحسب معدل البطالة في منطقتك، وأن تكون مستعداً وراغباً وقادراً على العمل وتبحث عن وظيفة بنشاط.
• المبلغ: 55% من متوسط أرباحك الأسبوعية المؤمَّن عليها (من أفضل 14 إلى 22 أسبوعاً لديك)، بحد أقصى CA$729 أسبوعياً (2026).
• المدة: من 14 إلى 45 أسبوعاً، بحسب معدل البطالة في منطقتك وساعاتك المؤمَّن عليها.
• التدابير المؤقتة (2025–2026): للطلبات التي تبدأ بين 30 مارس 2025 و10 أكتوبر 2026، أُلغيت فترة الانتظار البالغة أسبوعاً واحداً، ولا تُخصم مكافأة نهاية الخدمة (severance pay) أولاً؛ ويمكن للعاملين ذوي الخدمة الطويلة الحصول على ما يصل إلى 20 أسبوعاً إضافياً (بحد أقصى 65). وفي أغسطس 2026 أعلنت الحكومة أنها ستمدد تدابير فترة الانتظار ومكافأة نهاية الخدمة لمدة سنة واحدة، والأسابيع الإضافية لمدة 8 أشهر؛ راجع صفحة EI لمعرفة التواريخ الحالية.

تقديم الطلب والحفاظ على الاستحقاق

• قدّم طلبك عبر الإنترنت فور توقفك عن العمل، حتى قبل أن يصدر صاحب العمل شهادة العمل (Record of Employment، ROE). إذا انتظرت أكثر من 4 أسابيع بعد آخر يوم عمل، فقد تخسر جزءاً من الإعانات.
• أرسل تقارير كل أسبوعين تصرّح فيها بأي عمل أو دخل ونشاط في البحث عن عمل، واحتفظ بسجل مكتوب لأصحاب العمل الذين تتواصل معهم.
• ترك العمل دون سبب وجيه (just cause) أو الفصل بسبب سوء السلوك يحرمك عادةً من الإعانة.
• يمكنك العمل بدوام جزئي أثناء تلقي الإعانة؛ ويُخصم جزء من أرباحك من إعاناتك.

بعد EI: المساعدة الاجتماعية

عندما ينتهي EI، أو إذا لم تكن مستحقاً له أصلاً، تكون شبكة الأمان هي المساعدة الاجتماعية في المقاطعة (provincial social assistance)، مثل Ontario Works، وIncome Assistance في British Columbia، وSocial Assistance Program في Quebec. وهي مشروطة بالحاجة: تُحتسب مدخراتك ودخلك وحجم أسرتك.

أخطاء شائعة لدى القادمين الجدد

• عدم كفاية الساعات: قد لا تبلغ أول وظيفة في كندا بعدُ 420–700 ساعة.
• تصاريح العمل: يدفع العمال المؤقتون الاشتراكات، لكن الإعانات العادية تتطلب أن تكون متاحاً للعمل في كندا. إذا انتهى تصريحك، فلا يمكنك الاستمرار في تلقي الإعانات إلا إذا كنت قد قدّمت طلب تمديده قبل انتهائه.
• مغادرة كندا: لا يمكنك عموماً تلقي الإعانات العادية وأنت في الخارج، باستثناء الغيابات القصيرة، مثل ما يصل إلى 7 أيام لحضور جنازة قريب مقرّب أو 14 يوماً للبحث عن عمل.

مصادر رسمية: Canada.ca: Employment Insurance، إعانات EI العادية، تدابير EI المؤقتة

إعانات الأطفال والأسرة في كندا

يقوم دعم الأسرة في كندا على Canada Child Benefit (CCB، إعانة الطفل الكندية) الفيدرالية، تُضاف إليها إعانات المقاطعات. إعانة CCB معفاة من الضريبة وتُحسب من إقرارك الضريبي: فإقرار سنة ما يحدد دفعاتك الشهرية من يوليو من السنة التالية حتى يونيو من السنة التي تليها. لذلك إذا لم تقدّم أنت (وزوجك) الإقرار الضريبي، تتوقف CCB، حتى لو كان في البيت أطفال مستحقون.

Canada Child Benefit (CCB)

• الاستحقاق: أن تعيش مع طفل دون 18 عاماً، وأن تكون المسؤول الأول عن رعايته، وأن تكون مقيماً ضريبياً في كندا. ويجب أن تكون أنت أو زوجك مواطناً أو مقيماً دائماً أو شخصاً محمياً (protected person)، أو مقيماً مؤقتاً عاش في كندا خلال الأشهر الـ18 السابقة ويحمل تصريحاً سارياً في الشهر الـ19.
• المبلغ (يوليو 2026 إلى يونيو 2027): حتى CA$8,157 سنوياً (CA$679.75 شهرياً) لكل طفل دون 6 سنوات وCA$6,883 سنوياً (CA$573.58 شهرياً) لكل طفل بين 6–17 عاماً. تنخفض الدفعات عندما يتجاوز صافي دخل الأسرة المعدَّل CA$38,237. وتُعدَّل المبالغ كل يوليو.
• Child Disability Benefit (إعانة الطفل ذي الإعاقة): حتى CA$3,480 سنوياً إضافية لكل طفل مستحق.
• طريقة التقديم: للمولود الجديد، عبر Automated Benefits Application (طلب الإعانات التلقائي) عند تسجيل الولادة؛ وفي غير ذلك عبر الإنترنت في حسابك لدى CRA أو بالنموذج RC66. ويرسل القادمون الجدد أيضاً النموذج RC66SCH (الوضع في كندا والدخل من خارج كندا).

إعانات المقاطعات

تدير CRA عدة إعانات أطفال تابعة للمقاطعات والأقاليم وتدفعها مع CCB في دفعة شهرية واحدة، دون طلب منفصل، مثل Ontario Child Benefit وBC Family Benefit. أما Quebec فمختلفة: إذ تدفع Retraite Québec إعانة Family Allowance (العلاوة العائلية) الخاصة بها بشكل منفصل.

رعاية الأطفال والتدابير الضريبية

• التعليم المبكر ورعاية الأطفال على مستوى كندا: تخفّض الاتفاقيات الفيدرالية والإقليمية رسوم رعاية الأطفال المنظَّمة. ثماني مقاطعات وأقاليم (Newfoundland and Labrador، وPrince Edward Island، وQuebec، وManitoba، وSaskatchewan، وYukon، وNorthwest Territories، وNunavut) يبلغ متوسط الرسوم فيها CA$10 يومياً أو أقل؛ وخفّضت البقية الرسوم إلى النصف على الأقل. الأماكن محدودة، لذا سجّل في قوائم الانتظار مبكراً.
• رعاية الأطفال المدعومة في Quebec: CA$9.65 يومياً في 2026 (تُعدَّل كل 1 يناير).
• خصم نفقات رعاية الأطفال: تخفّض تكاليف الحضانة ومجالسة الأطفال المؤهلة الدخلَ الخاضع للضريبة.
• Canada Workers Benefit: رصيد ضريبي قابل للاسترداد للأفراد والأسر العاملة ذات الدخل المنخفض.
• Canada Groceries and Essentials Benefit (CGEB، إعانة البقالة والضروريات): حلّت محل رصيد GST/HST في يوليو 2026؛ دفعات ربع سنوية معفاة من الضريبة للأسر ذات الدخل المنخفض والمتوسط، تُحسب أيضاً من إقرارك الضريبي.

أخطاء شائعة لدى القادمين الجدد

• لا تبدأ CCB تلقائياً عند وصولك. قدّم الطلب بالنموذجين RC66 وRC66SCH (أو عبر الإنترنت) فور استحقاقك؛ وتحتاج طلبات الأطفال الذين بدؤوا العيش معك قبل أكثر من 11 شهراً إلى وثائق إضافية.
• يجب على الزوجين كليهما تقديم الإقرار كل سنة، حتى لو كان الدخل صفراً أو أجنبياً فقط، وإلا تتوقف الدفعات.
• الانفصال والحضانة المشتركة يغيّران من يتلقى CCB؛ أبلغ CRA بذلك.
• الانتقال إلى الخارج، ولو مؤقتاً، قد ينهي إقامتك الضريبية وCCB؛ أبلغ CRA قبل المغادرة.

مصادر رسمية: CRA: Canada Child Benefit، CRA: برامج المقاطعات والأقاليم، Canada.ca: رعاية الأطفال بـ10 دولارات يومياً، Retraite Québec: Family Allowance

النظام الضريبي في كندا

لضريبة الدخل في كندا مستويان: فيدرالي وإقليمي. فعلى الدخل نفسه تدفع ضريبة فيدرالية وضريبة إقليمية، وتُقدَّمان عادةً معاً في إقرار واحد (T1) لدى Canada Revenue Agency (CRA، وكالة الإيرادات الكندية). أما المقيمون في Quebec فيقدّمون إقرارين: إقرار T1 الفيدرالي وإقرار Quebec (TP-1) لدى Revenu Québec. لذلك يترك الراتب نفسه صافي دخل مختلفاً بحسب مقاطعتك.

مقيم أم غير مقيم؟

تعتمد الإقامة الضريبية على روابط الإقامة (residential ties) لديك، لا على الجنسية.

• مقيم — منزلك أو زوجك أو من تعيلهم في كندا. تُفرض عليك الضريبة على دخلك العالمي.
• مقيم حكماً (deemed resident) — ليست لديك روابط مهمة، لكنك تبقى في كندا 183 يوماً أو أكثر خلال السنة.
• غير مقيم — لا يخضع للضريبة إلا الدخل من مصادر كندية؛ والضريبة المقتطعة على الإيجارات وأرباح الأسهم والمعاشات تكون عادةً 25% ما لم تخفّضها معاهدة ضريبية.

في سنتك الأولى تُفرض عليك الضريبة على دخلك العالمي فقط من اليوم الذي أصبحت فيه مقيماً؛ وتُحتسب الأرصدة الضريبية بالتناسب مع أيام إقامتك. وإذا اعتبرتك دولة أخرى أيضاً مقيماً لديها، فإن المعاهدة الضريبية بينها وبين كندا هي التي تحسم الأمر.

معدلات ضريبة الدخل (2026)

• الفيدرالية: 14% حتى CA$58,523؛ و20.5% حتى CA$117,045؛ و26% حتى CA$181,440؛ و29% حتى CA$258,482؛ و33% فوق ذلك. (انخفض أدنى معدل من 15% إلى 14% في 1 يوليو 2025.)
• Basic personal amount (المبلغ الشخصي الأساسي): أول CA$16,452 من الدخل معفاة فعلياً من الضريبة الفيدرالية (2026؛ وأقل لأصحاب الدخول المرتفعة جداً).
• الإقليمية: لكل مقاطعة شرائحها الخاصة، مثل Ontario من 5.05% إلى 13.16%، وBritish Columbia من 5.6% إلى 20.5%، وAlberta من 8% إلى 15%؛ وتحدد Quebec شرائحها بنفسها.
• الأرصدة الضريبية القابلة للاسترداد، وتُدفع حتى لو لم تكن عليك ضريبة: Canada Workers Benefit وCanada Groceries and Essentials Benefit (إعانة البقالة والضروريات، التي حلّت محل رصيد GST/HST في يوليو 2026).

ضريبة المبيعات: GST / HST / PST / QST

• GST (فيدرالية): 5% على معظم السلع والخدمات.
• HST (GST والضريبة الإقليمية مدمجتان): 13% في Ontario، و14% في Nova Scotia (منذ 1 أبريل 2025)، و15% في New Brunswick وNewfoundland and Labrador وPrince Edward Island.
• GST مع ضريبة إقليمية منفصلة: British Columbia وSaskatchewan وManitoba (PST)؛ وQuebec (QST، وتحصّلها Revenu Québec).

تقديم الإقرار

• المواعيد النهائية: قدّم الإقرار وادفع قبل 30 أبريل من السنة التالية؛ وإذا كنت أنت أو زوجك تعملان لحسابكما الخاص، فيمكن تقديم الإقرار حتى 15 يونيو، لكن الدفع يبقى قبل 30 أبريل.
• قدّم الإقرار عبر الإنترنت ببرنامج معتمد من NETFILE أو ورقياً؛ ويرسل لك صاحب العمل كشف T4.
• تقديم الإقرار هو أيضاً طريقك للحصول على الإعانات (CCB وCGEB) ولتكوين حدّ الاشتراك في RRSP، لذا قدّمه حتى لو كان دخلك قليلاً أو معدوماً.

أخطاء شائعة لدى القادمين الجدد

• الممتلكات في الخارج: إذا تجاوزت التكلفة الإجمالية لأصولك في الخارج (حسابات مصرفية، وأسهم، وعقارات مؤجرة في الخارج) CA$100,000 في أي وقت خلال السنة، فقدّم النموذج T1135. لا يلزمك ذلك في السنة التي أصبحت فيها مقيماً لأول مرة، والغرامات على عدم تقديمه لاحقاً مرتفعة.
• الدخل الأجنبي: بعد أن تصبح مقيماً، صرّح بالمعاشات والفوائد وأرباح الأسهم والإيجارات من الخارج؛ ويمنع رصيد الضريبة الأجنبية الازدواج الضريبي.
• إعانات القادمين الجدد: قدّم طلبها بالنموذج RC151 (CGEB) والنموذج RC66 (CCB)، مع التصريح بالدخل الذي كسبته في الخارج قبل وصولك؛ فهو لا يخضع للضريبة في كندا لكنه يُستخدم لحساب إعاناتك.
• حدّ TFSA لا يتراكم إلا ما دمت مقيماً وعمرك 18 عاماً فأكثر.

مصادر رسمية: CRA: القادمون الجدد إلى كندا، CRA: معدلات الضريبة 2026، CRA: تحديد وضع إقامتك، Revenu Québec

نظام السكن في كندا

تجمع سياسة السكن في كندا بين إطار فيدرالي (National Housing Strategy أي الاستراتيجية الوطنية للإسكان، وCanada Mortgage and Housing Corporation أي CMHC) وتنفيذ على مستوى المقاطعات والبلديات. يهمّ القادمين الجدد أمران أكثر من غيرهما: حماية المستأجرين وضبط الإيجارات تحددهما كل مقاطعة بنفسها، وحظر فيدرالي على شراء معظم غير الكنديين للمساكن ساري المفعول حتى 1 يناير 2027.

الاستئجار: حماية المستأجرين في المقاطعات

• Ontario: قانون Residential Tenancies Act وهيئة Landlord and Tenant Board (LTB). زيادات الإيجار مقيّدة بالنسبة الإرشادية السنوية (2.1% لعام 2026)، مع إشعار كتابي قبل 90 يوماً على الأقل؛ والوحدات التي سُكنت لأول مرة بعد 15 نوفمبر 2018 مستثناة من هذا السقف.
• Quebec: هيئة Tribunal administratif du logement (TAL). للمستأجرين حق قوي في تجديد العقد، ويمكنهم رفض الزيادة وترك TAL يحدد الإيجار.
• British Columbia: هيئة Residential Tenancy Branch. يجوز رفع الإيجار مرة كل 12 شهراً، حتى الحد السنوي (2.3% لعام 2026، و2.2% لعام 2027)، مع إشعار قبل ثلاثة أشهر كاملة.
• Alberta: لا سقف لمقدار الزيادة، لكن لا يجوز رفع الإيجار إلا مرة واحدة في السنة (365 يوماً)، مع إشعار كتابي (ثلاثة أشهر كاملة في الإيجار الشهري).

مبالغ التأمين مقيّدة بقانون المقاطعة: في Ontario لا يُسمح إلا بتأمين يعادل إيجار الشهر الأخير وتأمين مفاتيح قابل للاسترداد؛ وفي British Columbia نصف إيجار شهر كحد أقصى؛ وفي Alberta إيجار شهر واحد كحد أقصى؛ أما في Quebec فلا يجوز للمالك أن يطلب أي تأمين على الإطلاق، بل إيجار الشهر الأول مقدماً فقط.

المساعدة في الإيجار والسكن الاجتماعي

• Canada Housing Benefit (إعانة السكن الكندية): دفعة شهرية للمستأجرين ذوي الدخل المنخفض، تموّلها Ottawa والمقاطعات معاً، وتقدّمها كل مقاطعة أو إقليم باسمها الخاص.
• السكن الاجتماعي والتعاوني وغير الربحي: الإيجارات أقل من سعر السوق أو rent-geared-to-income (مرتبطة بالدخل، أي نسبة من دخلك). تُقدَّم الطلبات عبر قوائم انتظار المدن أو المناطق، وهي طويلة جداً في المدن الكبرى.

شراء منزل

• حظر الشراء على الأجانب: بموجب قانون Prohibition on the Purchase of Residential Property by Non-Canadians Act، لا يجوز عموماً لمن ليسوا مواطنين أو مقيمين دائمين شراء مساكن في المناطق الحضرية حتى 1 يناير 2027. ومن الاستثناءات حاملو تصاريح العمل الذين بقي على تصاريحهم 183 يوماً على الأقل، واللاجئون، وبعض الطلاب؛ والعقارات الواقعة خارج المناطق الحضرية الإحصائية الكبرى والتجمعات الإحصائية مستثناة.
• ضرائب المقاطعات على المشترين الأجانب: ضريبة Non-Resident Speculation Tax في Ontario (25%، في المقاطعة كلها؛ ويمكن استردادها إذا أصبحت مقيماً دائماً خلال أربع سنوات)، وضريبة additional property transfer tax في British Columbia (20% في Metro Vancouver وأربع مناطق أخرى).
• لم تعد ضريبة Underused Housing Tax الفيدرالية مطبّقة اعتباراً من السنة التقويمية 2025؛ ولبعض المدن ضرائبها الخاصة على المساكن الشاغرة.
• First Home Savings Account (FHSA، حساب ادخار المنزل الأول): يمكن لمن يشترون منزلاً لأول مرة ادخار ما يصل إلى CA$8,000 سنوياً (CA$40,000 مدى الحياة)، مع خصم ضريبي عند الإيداع وإعفاء من الضريبة عند السحب لشراء منزل.

أخطاء شائعة لدى القادمين الجدد

• توقيع عقد إيجار دون التحقق من قواعد المقاطعة: قد يطلب المالك تأميناً أكبر أو زيادة أعلى مما يسمح به القانون. وتشرح لك هيئة الإيجارات في مقاطعتك حقوقك.
• الشراء بتصريح عمل دون التحقق من الاستثناءات: المدة المتبقية من تصريحك وموقع العقار كلاهما مهم. استشر محامياً عقارياً.
• تأجير منزلك بعد مغادرة كندا: يخضع الملاك غير المقيمين لاقتطاع 25% من إجمالي الإيجار، ما لم يختاروا تقديم إقرار كندي على صافي دخل الإيجار.

مصادر رسمية: CMHC، CMHC: حظر الشراء على الأجانب، Ontario: زيادات الإيجار، BC: زيادات الإيجار

نظام التعليم في كندا

التعليم في كندا من اختصاص المقاطعات بموجب الدستور. لا توجد وزارة تعليم فيدرالية: لكل واحدة من المقاطعات والأقاليم الـ13 قانون تعليم ومنهج وشهادات خاصة بها. فكرة التعليم العام المجاني واحدة في كل مكان، لكن تقسيم الصفوف ودور اللغة الفرنسية وشروط التخرج والمساعدات الطلابية تختلف. يمتد العام الدراسي عادةً من أوائل سبتمبر إلى أواخر يونيو.

المدارس (من kindergarten إلى grade 12)

• مجانية وإلزامية: المدارس العامة مجانية للمقيمين. يبدأ التعليم الإلزامي في سن 6 تقريباً وينتهي في سن 16 أو 18 بحسب المقاطعة (في Ontario عند 18 أو عند التخرج).
• اللغة: في Quebec يلتحق الأطفال عموماً بمدارس ناطقة بالفرنسية؛ والوصول إلى المدارس العامة الناطقة بالإنجليزية مقيّد بموجب Charter of the French Language (ميثاق اللغة الفرنسية). وخارج Quebec تقدّم مدارس كثيرة برامج الانغماس في الفرنسية (French immersion) اختيارياً.
• المدارس الكاثوليكية والخاصة: تموّل بعض المقاطعات (مثل Ontario وAlberta) مجالس مدارس كاثوليكية؛ أما المدارس الخاصة فتفرض رسوماً.
• التسجيل: تُحدَّد المدرسة عادةً بحسب منطقة الخدمة المدرسية (catchment area، أي عنوانك)، لذا تحقق من المناطق المدرسية قبل توقيع عقد الإيجار. أحضر جواز سفر الطفل، ووثائق الهجرة، وإثبات العنوان، وسجل التطعيمات، والتقارير المدرسية السابقة. وتقدّم معظم المجالس المدرسية دعماً في الإنجليزية أو الفرنسية بوصفها لغة إضافية.
• يمكن لأطفال الآباء الحاملين لتصاريح عمل أو دراسة سارية الالتحاق عموماً بالمدرسة العامة؛ أما فرض الرسوم من عدمه فيعتمد على مقاطعتك ومجلس المدارس، لذا اسأل قبل التسجيل.

الكليات والجامعات

• تمنح الجامعات درجات البكالوريوس والماجستير والدكتوراه؛ وتركّز الكليات (colleges) (وcégeps في Quebec) على الدبلومات والبرامج التطبيقية والمهن.
• الرسوم الدراسية: يدفع المواطنون والمقيمون الدائمون الرسوم المحلية؛ أما الطلاب الدوليون فيدفعون رسوماً أعلى بكثير، غالباً أضعافها. وتفرض Quebec على الطلاب القادمين من مقاطعات أخرى رسوماً تختلف عن رسوم المقيمين في Quebec.
• سقف الطلاب الدوليين: تحدّ IRCC من عدد تصاريح الدراسة الجديدة. وتعتزم في 2026 إصدار ما يصل إلى 408,000 تصريح دراسة، منها 155,000 للطلاب القادمين حديثاً. ويحتاج كثير من المتقدمين أيضاً إلى خطاب تصديق من المقاطعة أو الإقليم. راجع IRCC قبل التقديم.

المساعدات المالية للطلاب

• Canada Student Financial Assistance: منح وقروض فيدرالية تُقدَّم بالتعاون مع معظم المقاطعات، للمواطنين والمقيمين الدائمين والأشخاص المحميين (protected persons). وتدفع Canada Student Grant for Full-Time Students (منحة الطلاب بدوام كامل) ما يصل إلى CA$4,200 سنوياً (2026–27)، بحسب دخل الأسرة.
• برامج المقاطعات: OSAP (Ontario)، وStudentAidBC، وAlberta Student Aid، وبرنامج Quebec الخاص Aide financière aux études (AFE).
• السداد يبدأ بعد ستة أشهر من إنهاء دراستك؛ ويمكن لبرنامج Repayment Assistance Plan (خطة المساعدة في السداد) أن يخفّض الدفعات أو يوقفها مؤقتاً إذا كان دخلك منخفضاً.
• يمكن للأسر الادخار في Registered Education Savings Plan (RESP، خطة ادخار التعليم المسجلة)، وتضيف إليها الحكومة منحة Canada Education Savings Grant.

أخطاء شائعة لدى القادمين الجدد

• فئة الرسوم الدراسية: لا تدفع الرسوم المحلية إلا بعد أن تصبح مقيماً دائماً أو مواطناً؛ وتقرر المؤسسات التعليمية من أي فصل دراسي يسري التغيير، لذا أبلغها فور تغيّر وضعك.
• اختيار السكن قبل التحقق من المنطقة المدرسية قد يعني أن طفلك لن يُقبل في المدرسة التي أردتها.
• الشهادات الأجنبية: تقيّمها الجامعات والمهن المنظَّمة بطريقتها الخاصة؛ ولأغراض الهجرة، لا تقبل IRCC تقييمات الشهادات (Educational Credential Assessments) إلا من الجهات المعتمدة مثل World Education Services.

مصادر رسمية: Canada.ca: التخطيط للتعليم والمساعدات الطلابية، Canada Student Grants and Loans، IRCC: الدراسة في كندا، ووزارة التعليم في مقاطعتك

إجازة الأمومة والإجازة الوالدية في كندا

في كندا لا يأتي الأجر خلال إجازة الأمومة والإجازة الوالدية من صاحب العمل، بل من الإعانات الخاصة في Employment Insurance (EI، تأمين العمل) (ويستخدم المقيمون في Quebec خطة Québec Parental Insurance Plan، QPIP). أما الحق في التغيّب عن العمل والعودة إلى وظيفتك فمصدره قانون العمل: Canada Labour Code (قانون العمل الكندي) لأماكن العمل الخاضعة للتنظيم الفيدرالي (البنوك، وشركات الطيران، والاتصالات، وغيرها)، وقانون معايير العمل في مقاطعتك لجميع الآخرين.

إعانات الأمومة والوالدية من EI (خارج Quebec)

• إعانات الأمومة: للشخص الذي وضع المولود، لمدة تصل إلى 15 أسبوعاً بنسبة 55% من متوسط الأرباح الأسبوعية المؤمَّن عليها، بحد أقصى CA$729 أسبوعياً (2026). ويمكن أن تبدأ قبل الموعد المتوقع للولادة بما يصل إلى 12 أسبوعاً، وتُدفع حتى 17 أسبوعاً بعد الموعد المتوقع أو بعد الولادة، أيهما أبعد.
• الإعانات الوالدية للوالدين البيولوجيين أو بالتبني؛ ويختار الوالدان كلاهما الخيار نفسه:
  • العادي (standard): ما يصل إلى 40 أسبوعاً مشتركة (35 كحد أقصى لأحد الوالدين) بنسبة 55%، بحد أقصى CA$729 أسبوعياً، خلال 12 شهراً من الولادة أو التبني.
  • الممدَّد (extended): ما يصل إلى 69 أسبوعاً مشتركة (61 كحد أقصى لأحد الوالدين) بنسبة 33%، بحد أقصى CA$437 أسبوعياً، خلال 18 شهراً.
• الاستحقاق: 600 ساعة مؤمَّن عليها خلال الأسابيع الـ52 السابقة لطلبك (أو منذ طلبك الأخير)، وأن تكون أرباحك الأسبوعية قد انخفضت بأكثر من 40%.
• العاملون لحسابهم الخاص لا يستحقونها إلا إذا سجّلوا مسبقاً في إعانات EI الخاصة.
• التقديم: أبلغ صاحب العمل كتابياً، ثم قدّم الطلب عبر الإنترنت فور توقفك عن العمل (الانتظار أكثر من 4 أسابيع قد يكلّفك جزءاً من الإعانات)؛ ويرسل صاحب العمل Record of Employment (شهادة العمل) الخاصة بك إلى Service Canada.

QPIP (للمقيمين في Quebec)

تحل QPIP في Quebec محل إعانات الأمومة والوالدية من EI وتدفع أكثر، على الأرباح حتى CA$103,000 (2026). وتختار بين خطتين:

• الخطة الأساسية: الأمومة 18 أسبوعاً بنسبة 70%؛ والأبوة 5 أسابيع بنسبة 70%؛ و32 أسبوعاً والدياً مشتركاً (7 بنسبة 70%، و25 بنسبة 55%)؛ و4 أسابيع إضافية إذا تقاسمها الوالدان.
• الخطة الخاصة: الأمومة 15 أسبوعاً بنسبة 75%؛ والأبوة 3 أسابيع بنسبة 75%؛ و25 أسبوعاً والدياً مشتركاً بنسبة 75%؛ و3 أسابيع إضافية إذا تقاسمها الوالدان.

وعلى خلاف EI، تتضمن QPIP إعانة أبوة مخصصة للوالد الآخر.

الإجازة المحمية وظيفياً بموجب قانون العمل

بموجب Canada Labour Code (أصحاب العمل الخاضعون للتنظيم الفيدرالي) يمكنك أخذ ما يصل إلى 17 أسبوعاً من إجازة الأمومة وما يصل إلى 63 أسبوعاً من الإجازة الوالدية (71 أسبوعاً عندما يتقاسمها الوالدان)، دون حد أدنى لمدة الخدمة. أبلغ صاحب العمل كتابياً قبل 4 أسابيع على الأقل من بدء الإجازة. لا يشترط القانون أن تكون الإجازة مدفوعة الأجر؛ فدخلك يأتي من EI. وتمنح قوانين المقاطعات حقوقاً وقواعد إشعار مشابهة لكنها ليست مطابقة.

أخطاء شائعة لدى القادمين الجدد

• لا يمكن تغيير الخيار العادي أو الممدَّد بعد دفع أسبوع واحد من الإعانات الوالدية لأيٍّ من الوالدين، ويجب أن يختار الوالدان الخيار نفسه.
• عدم كفاية الساعات: القادم الجديد الذي عمل أقل من 600 ساعة مؤمَّن عليها في السنة الأخيرة لا يستحقها.
• المبالغ الإضافية من صاحب العمل ليست إلزامية قانوناً؛ يدفع بعض أصحاب العمل مبلغاً تكميلياً فوق EI. اسأل قبل قبول الوظيفة.
• الانتقال إلى Quebec أو منها يغيّر ما إذا كان EI أو QPIP هو المطبَّق.

مصادر رسمية: Canada.ca: إعانات الأمومة والوالدية من EI، Québec Parental Insurance Plan، Canada.ca: الإجازات لموظفي القطاعات الخاضعة للتنظيم الفيدرالي